Wie zu entscheiden ist, ist es Zeit, ein Haus zu kaufen

Vielleicht entdeckt es ein Schild zum Verkauf auf dem funky Cottage, das Sie auf Ihrer morgendlichen Radtour immer bewundert haben. Oder eine Freundin schwärmt von den Vorteilen und der Privatsphäre in der schicken neuen Wohnung, die sie gerade gekauft hat. Vielleicht haben Sie genug Mitbewohner oder möchten einfach nur Ihren eigenen Garten pflegen.

Irgendwann werden Sie sich etwas fragen lassen: Soll ich ein Haus kaufen und wie viel Haus kann ich mir leisten?

Die Entscheidung vom Mieter zum Eigenheimbesitzer zu gehen, ist emotional und finanziell komplex. Hier sind einige wichtige Faktoren, die bei der Entscheidung, ob der Kauf für Sie richtig ist, zu berücksichtigen sind.

Es gibt keine bessere Zeit zum Kauf, richtig?

Der Besitz eines Eigenheims war eine virtuelle Voraussetzung, um den sogenannten amerikanischen Traum zu erreichen. Aber dann fuhren die Leute 2-Tonnen-Autos, rauchten in Flugzeugen und sahen Live-Fernsehen. Kaufen ist für viele Menschen eine kluge Wahl, aber es ist nicht immer das beste Angebot, abhängig von dem Markt, in dem Sie leben, und Faktoren wie der Zeitdauer, in der Sie wohnen, und der Größe des zu vergleichenden Hauses wo Sie mieten.

Bevor Sie sich zum Kauf verpflichten, berücksichtigen Sie folgende Punkte:

• Es ist eine große Anfangsinvestition erforderlich. Sie müssen beim Kauf Ihres Hauses eine Menge Geld aufbringen, von den Abschlusskosten (etwa 3% des Kaufpreises des Eigenheims) bis zur Anzahlung. Nicht jeder hat so viel Geld übrig.
• Kannst du mit der Schuld umgehen? Die Kreditgeber schauen sich häufig Ihre Schuldenquote an: Wie würden sich Ihre Hypothekenzahlungen und andere Schulden gegen Ihren Lohn richten? Herkömmliche Kreditgeber verwenden häufig die sogenannte 28/36-Regel, um zu bestimmen, ob Sie einen Kredit anbieten. Ihre hausbezogenen Zahlungen (Hypotheken, Steuern, Versicherungen) sollten 28% Ihres Einkommens vor Steuern nicht übersteigen, und alle anderen kombinierten Schulden sollten 36% Ihres monatlichen Einkommens vor Steuern nicht übersteigen. (Viel mehr dazu später.)
• Kaufen ist teurer als Sie denken. Sie können Ihre monatliche Hypothekenzahlung nicht einfach mit Ihrer monatlichen Miete vergleichen - dies sind Äpfel und Orangen, insbesondere, wenn Sie der Meinung sind, dass der Ort, den Sie kaufen, nicht unbedingt die gleiche Größe hat wie der Ort, den Sie mieten. Sie können zwar einen Teil Ihrer Hausbesitzerausgaben abziehen, müssen jedoch Grundsteuern, Hausratsversicherungen, HOA-Gebühren und möglicherweise Hypothekenversicherungen sowie Renovierungen, Wartung, Nebenkosten und andere Gebühren zahlen, die normalerweise von einem Vermieter getragen werden.
• Der Kauf verringert die Mobilität. Auf dem sich ständig wandelnden Arbeitsmarkt von heute können nur wenige mit Sicherheit sagen, dass sie in fünf Jahren denselben Arbeitgeber haben werden. Es ist viel einfacher und billiger, einen Pachtvertrag für ein Jahr abzuschließen, als ein Haus zu verkaufen.
• Wie heiß ist dein Markt? Immobilien sind lokal und zyklisch. Überlegen Sie sich also, ob Ihre Region besser zum Mieten oder Kaufen geeignet ist. Wenn Sie in einem größeren Ballungsraum leben, ist der Case-Shiller-Index auf einen Blick ein Blick auf die aktuellen Immobilienwerte, in denen Sie leben, im Vergleich zu historischen Hochs und Tiefs.

" MEHR: Berechnen Sie, ob Sie mieten oder kaufen sollten

Ist ein Haus eine Investition?

Einige Leute setzen ihr Geld lieber in Eigenkapital, anstatt es einem Vermieter zu geben. Während diese Mathematik für viele - vor allem für diejenigen, die lange genug bleiben wollen, um ihre Hypothek vollständig zu begleichen - sinnvoll ist, kann niemand vorhersagen, ob die Hauspreise in einem bestimmten Zeitraum steigen oder fallen werden, also rechnen Sie nicht damit, dass Sie zu Hause sind Goldesel.

Was ist zu tun, bevor Sie handeln?

Wenn Sie über den Kauf nachdenken, befolgen Sie diese Schritte, bevor Sie mit dem Umzug beginnen.

1. Berechnen Sie Ihre aktuellen Schulden, einschließlich Autokredite, Kreditkartenzahlungen und Studentendarlehen. Denken Sie an die 28/36-Regel, die oben erwähnt wurde.
2. Überlegen Sie, wie viel Bargeld Sie zur Verfügung haben. Sie möchten mindestens die Anzahlungs- und Schließungskosten abdecken, und vergessen Sie nicht, auf Ihrem Bankkonto genügend Geld für eventuelle Notfälle zu hinterlassen.
3. Stellen Sie sicher, dass Sie genug Geld einlegen können. Traditionell haben Kreditgeber eine Anzahlung in Höhe von 20% des Kaufpreises der Wohnung gefordert, es sind jedoch Sonderprogramme verfügbar, die eine Anzahlung von bis zu 3% ermöglichen. (Ein Preisnachlass von 20% gegenüber einem Haus in Höhe von 300.000 US-Dollar würde 60.000 US-Dollar in der Bank erfordern - und zusätzlich etwa 9.000 US-Dollar für die Abschlusskosten.)
4. Lassen Sie sich einen Kredit vorab genehmigen. Wenden Sie sich an einen Kreditgeber, um eine Hypothek vorab zu erhalten. Dazu müssen Sie das Darlehen nicht annehmen. Es ist nur ein Weg, um Immobilienmaklern und Verkäufern zu zeigen, dass Sie es ernst meinen. Ein potenzieller Agent wird zuerst fragen, ob Sie zuvor genehmigt wurden. Aktivieren Sie dieses Kontrollkästchen daher frühzeitig.

" MEHR: Finden Sie einen Kreditgeber, um vorab zugelassen zu werden

Lohnt es sich besser zu mieten?

Die Entscheidung, ob gemietet oder gekauft werden soll, ist eine große Entscheidung, die ernsthafte Fragen wie „Wo bin ich jetzt?“ Und „Wohin gehe ich?“ Erfordert. Mieten Sie am besten weiter, wenn Sie aus persönlichen oder beruflichen Gründen maximale Flexibilität aufrechterhalten möchten oder wenn Sie jetzt in eine höhere Verschuldung springen, um Ihre Komfortzone zu verlassen. Vielleicht sind Sie einfach nicht bereit, sich der Verantwortung des Eigenheims zu stellen: Reparaturen, Upgrades, Wartung, Gartenarbeit und alles andere. Selbst wenn Sie über den Unterschied zwischen der Reinigung einer 800 Quadratmeter großen Wohnung und eines 2.400 Quadratmeter großen Hauses nachdenken, können Sie Lust haben, einen Platz einzunehmen und tief durchzuatmen.

Ihr lokaler Wohnungsmarkt könnte auch gegen Sie arbeiten. Wenn Sie in einem heißen Markt mit eifrigen Hausjägern leben, die zu wenig Immobilien suchen, ist es vielleicht am besten, sich die Zeit zu nehmen, bis sich eine bessere Kaufgelegenheit ergibt.

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