So beheben Sie Ihre 3 größten Finanzfehler |

Finanzielle Reue? Sie hatten zweifellos einige. Und Sie sind nicht allein.

Laut einer aktuellen Umfrage von Merrill Edge gibt es etwa 25 Millionen amerikanische Haushalte, die zwischen 50.000 und 250.000 US-Dollar an investierbaren Vermögenswerten außerhalb der Eigenheimanteile haben.

Das sind viele Menschen mit einem schrecklichen viel Geld, um zu investieren - und zu verlieren.

Der Bericht untersucht, welche finanziellen Bedauern diese Gruppe hatte. Und obwohl nicht alle von uns so viel Geld investieren, glaube ich, dass die überwiegende Mehrheit von uns zumindest ein paar dieser Reue teilen würde - wenn nicht alle.

Schauen wir mal …

Die drei größten Reue waren wie folgt:

1. Kein früher Start bei 401 (k) speichern, und nicht mehr

2 beitragen. Investitionen mit hohem Risiko tätigen

3. Finanzplan nicht früher erstellen

Was ist interessant an den Top Drei? Sie sind miteinander verflochten.

Jemand, der nicht früher einen Beitrag zu einem 401 (k) leistet oder sich in seinen 20ern und 30ern nur um kleine Summen herumzappelt, ist genau der Typ von Person, der versucht sein wird, dafür zu schwingen die Zäune in den Vierzigern, um die verlorene Zeit auszugleichen. Je früher Sie anfangen, desto weniger geneigt sind Sie, risikoreiche Anlagen zu tätigen.

Und wenn Sie noch keinen Finanzplan erstellen müssen, ist es natürlich viel einfacher, sich entweder schlechter Gewohnheiten nicht bewusst zu sein (Ihren Ruhestand zu verkürzen) Sparen) oder lassen Sie Ihre Gefühle oder Gier das Beste von Ihnen bekommen und ziehen Sie in eine sehr risikoreiche Investition.

Hier sind einige Umgehungslösungen zur Überwindung Ihrer größten finanziellen Reue.

Fix Nr. 1: Holen Sie mehr aus Deine 401 (k).

Du bekommst keine goldenen Sterne, weil du nur zu deiner 401 (k) beigetragen hast. Was wirklich wichtig ist, ist, wie viel Sie von jedem Gehaltsscheck abzweigen. Eine vernünftige Faustregel ist, dass Sie mindestens 10 Prozent Ihres Vorsteuergehalts in die Pensionskasse einzahlen möchten.

Wie geht es Ihnen?

Wenn Sie in der Vergangenheit mit einem neuen Job angefangen haben In einigen Jahren besteht eine gute Chance, dass Ihr Arbeitgeber Sie automatisch in den Ruhestandsplan einbindet und eine Ausfallrate von etwa 3% Ihres Gehalts festsetzt.

Das ist erbärmlich niedrig. Es ist Zeit, den Beitragssatz zu erhöhen.

Sicher, vielleicht ist es nicht praktisch, Ihren Beitragssatz in einem schnellen Schritt zu verdoppeln oder zu verdreifachen. Aber auch eine Verzögerung ist keine Option.

Heute ist der Tag, an dem Sie dieses große Bedauern überwinden. Erhöhen Sie zunächst Ihren Beitragssatz um 2 Prozentpunkte.

Als nächstes müssen Sie sich verpflichten, Ihren Beitragssatz jedes Jahr um mindestens 1 Prozentpunkt zu erhöhen. Eine kürzlich durchgeführte Deloitte-Umfrage berichtet, dass mehr als die Hälfte der Unternehmen jetzt eine automatische Eskalationsfunktion für ihre 401 (k) -Pläne anbieten, die Ihren Beitragssatz zu einem bestimmten Datum erhöhen.

Das einzige Problem ist, dass die meisten Pläne Sie benötigen sich für diese Funktion anmelden, anstatt sie nur als Standardeinstellung für den Plan festzulegen. Überprüfen Sie mit Ihrem 401 (k), ob Sie sich für einen automatischen Eskalationsplan anmelden können. Wenn nicht, müssen Sie eine Erinnerung in Ihren Kalender setzen, um es selbst zu tun.

Jetzt, wenn Sie wirklich schwer in die 401 (k) Bedauern sind und Ihre Pensionierung investieren wollen, ist das Maximum, das Sie in 2013 beitragen können, $ 17.500, wenn Sie unter 50 sind. Wenn Sie 50 oder älter sind, ist Ihr Beitragslimit in diesem Jahr $ 23.000.

Fix Nr. 2: Entwickeln Sie einen langfristigen Finanzplan.

Es wird immer einflussreicher Bereich der Behavioral Finance, um eine ärgerliche Wahrheit der persönlichen Finanzen des 21. Jahrhunderts zu erklären: Fast alles in unserem Gehirn ist fest entschlossen, intelligente Entscheidungen für unsere langfristige Sicherheit zu treffen.

Wir reagieren auf das, was vor uns liegt, positiv oder negativ.

Extrapolierend auf das, was wir in unserem Leben in drei oder vier Jahrzehnten haben wollen, und die heutigen Kompromisse zu machen, um diese Ziele zu erreichen, ist wahnsinnig schwierig.

Hier kann sich ein schriftlicher Plan auszahlen große Zeit. Dies ist ein Bereich, in dem es sich lohnt, mit einem vertrauenswürdigen Finanzplaner zu arbeiten, um alle beweglichen Teile sorgfältig durchzugehen. Viele Planer werden einen Plan mit Ihnen für eine einmalige Gebühr erstellen, wenn Sie nicht bereit sind, sich für eine laufende Beziehung anzumelden. Das heißt, wenn Sie mehrere finanzielle Reue leiden, macht die Einstellung eines Profis eine Menge Sinn.

Der wahre Wert eines vertrauenswürdigen Anbieters ist, dass Sie sich an Ihren Plan halten.

Fix Nr. 3: Verpflichten Sie sich zu diesem Plan.

Professor Shlomo Benartzi, der Direktor des Allianz Zentrums für Behavioral Finance an der UCLA, schlägt Ihnen vor beachte den Vertrag von Ulysses.

So wie Ulysses dank seiner durchdachten Planung die verlockenden Lieder der Sirenen ignorieren konnte, können Sie und Ihr vertrauter Berater beide dazu verpflichten, Ihre Finanzen an den Mast zu binden und tragische Versuchungen zu vermeiden der Marktvolatilität.

Sie finden ein Beispiel "Commitment Memorandum" - auch bekannt als Ulysses-Vertrag - auf der Allianz Website.

Die wichtigsten Punkte, die Sie und ein vertrauenswürdiger Finanzprofi unterschreiben:

1. Halten Sie sich an einem langfristigen Asset Allocation-Modell fest. Wir werden das regelmäßig überprüfen, aber wir werden Emotionen in unbeständigen Zeiten nicht zulassen, um uns von unserem langfristigen Kurs abzubringen. (Das wird uns helfen, risikoreiche Investitionen zu vermeiden.)

2. Nehmen Sie die Volatilität an, indem Sie sie ignorieren. Wir werden beide der Versuchung widerstehen, zu verkaufen, wenn die Märkte um 25 Prozent fallen oder kaufen, wenn die Märkte in kurzer Zeit um 25 Prozent steigen.

3. Jeder von uns kann zurückgehen, aber wir müssen es schriftlich niederschreiben. Eine Abweichung vom Plan wird nur nach einer langsamen und durchdachten Überlegung erlaubt sein. Keine E-Mail-E-Mail mit "verkaufen" in der Betreffzeile, wenn der Markt einen seiner periodischen Tankaufträge erledigt, wird ausreichen. Wir verpflichten uns, die Gründe dafür darzulegen, wie Sie heute mit einem Schritt weiter Schritt halten können, um Ihre langfristigen Ziele zu erreichen. Wenn das schwer zu erklären ist, dann ist es vielleicht der falsche Zug.