Sean Talks Credit: Eine Karte bekommen, wenn Sie keine Karte bekommen können

Hier ist eine schwierige Wahrheit: Sie benötigen ein gutes Guthaben, um eine gute Kreditkarte zu erhalten. Das bedeutet, dass Ihre erste Kreditkarte wahrscheinlich nicht mit einem Anmeldebonus in Höhe von $ 500 ausgestattet wird oder einen extra langen Zeitraum von 0% bietet. Sie müssen klein anfangen und auf die Qualifikation für die Karte hinarbeiten, die Sie wirklich wollen.

Der Schlüssel ist, dass Kreditkartenaussteller Sie „sehen“. Traditionelle Kreditsicherungsformeln, so fortschrittlich sie auch werden, sind grundsätzlich einfach. Sie berücksichtigen nicht, wie Sie Ihr eigenes Geld verwaltet haben - beispielsweise, ob Sie Ihre Miete pünktlich zahlen oder zuverlässig Einsparungen erzielen. Stattdessen wird nur darauf geachtet, wie Sie das Geld anderer Personen verwaltet haben, dh das Geld, das Sie sich geliehen haben.

Und wenn Sie sich noch nie zuvor Geld geliehen haben, gehören Sie zu den 11% der amerikanischen Erwachsenen, die das Consumer Financial Protection Bureau als "unsichtbar" bezeichnet. Wenn Sie ohne Kredit beginnen, ist das Suchen nach einer Kreditkarte keine Frage Vergleich der Anmeldebonusse. Es geht darum, einen Emittenten zu finden, der eine Chance bei Ihnen eingeht.

Ihre erste Kreditkarte wird wahrscheinlich nicht mit großen Belohnungen oder einem hohen Kreditlimit einhergehen. Aber es könnte Ihnen später helfen, eine bessere Karte zu erhalten. Es ist ein Ausgangspunkt, nicht Ihr endgültiges Ziel.

Eine Kreditkarte ohne Historie bekommen

Bei der Auswahl Ihrer ersten Kreditkarte möchten Sie die kostengünstigste verfügbare Option. Das kann bedeuten, dass Sie eine ungesicherte Karte erhalten - eine so genannte "reguläre" Kreditkarte, für die keine Einzahlung erforderlich ist - und keine Jahresgebühr. Normalerweise ist dies jedoch keine Option für unsichtbare Kredite oder Personen mit schlechten Krediten. Wenn Sie sich nicht für Studentenkarten oder andere Thin-File-Kreditkarten qualifizieren können, empfehle ich, mit einer gesicherten Karte zu beginnen, für die Sie im Voraus eine erstattungsfähige Anzahlung hinterlegen müssen.

Durch die Verschärfung der Kreditstandards und das Verschwinden des „einfachen Kredits“ sind die gesicherten Karten, die ursprünglich für Kreditnehmer mit schlechten Krediten gedacht waren, nach wie vor eine der am besten zugänglichen Methoden, um Kredit aufzubauen. Auch wenn sie normalerweise leicht zu qualifizieren sind, sind sie möglicherweise nicht auf Ihrem Radar. Laut einer Umfrage des Center for Financial Services Innovation gaben 56% der Befragten an, dass sie noch nicht von gesicherten Karten gehört hätten.

Gesicherte Kreditkarten sollen Ihnen helfen, Ihr Guthaben aufzubauen oder wieder aufzubauen - das ist es. Sie bieten nicht viel Belohnung oder niedrige Zinsen. Betrachten Sie sie nicht als langfristige Option. Suchen Sie stattdessen nach einer, die Ihnen hilft, dorthin zu gelangen, wo Sie sein möchten. Die Besten werden:

• Keine jährlichen oder monatlichen Gebühren berechnen. In der Vergangenheit hatten fast alle gesicherten Karten Jahresgebühren. In diesen Tagen finden Sie weitere Optionen ohne Gebühren.
• Melden Sie den Zahlungsvorgang allen drei Kreditbüros. Wenn ein Aussteller einer gesicherten Karte nicht explizit sagt, dass er die Büros unterrichtet, fragen Sie nach. Wenn der Aussteller Ihre Zahlungen nicht meldet, hilft Ihnen die Karte nicht dabei, ein Kreditprotokoll festzulegen.
• Haben eine geringe anzahl anforderung. Je weniger Geld Sie vorab ablegen müssen, desto besser. Suchen Sie nach Karten, mit denen Sie $ 200 oder weniger einsetzen können. Normalerweise entspricht Ihr Kreditlimit Ihrer Einzahlung.
• Bieten Sie die Gelegenheit zum „Abschluss“. Nachdem Sie eine Liste der pünktlichen Zahlungen erstellt haben, werden einige Emittenten Ihre Einzahlung zurückzahlen und Sie auf eine ungesicherte Karte umstellen. Wenn diese Option nicht verfügbar ist, müssen Sie Ihr Konto in gutem Zustand schließen, was Ihre Gutschrift beeinträchtigen könnte.

Unter den gesicherten Karten der wichtigsten Emittenten bieten die Capital One® Secured Mastercard®, für die eine Jahresgebühr von 0 US-Dollar anfällt, und die Discover it® Secured-Karte die besten Konditionen. Das Angebot von Capital One hat den niedrigsten Einzahlungsbedarf, sodass bis zu $ ​​200 für ein Limit von $ 200 möglich sind. Die gesicherte Karte von Discover, die eine Mindesteinzahlung von 200 USD erfordert, gibt den Karteninhabern Belohnungen und die Möglichkeit, nach acht Monaten eine ungesicherte Karte zu erwerben. Für beide Karten benötigen Sie ein ausreichendes Einkommen und ein Bankkonto, um genehmigt zu werden.

Sobald Sie eine Karte erhalten haben, können Sie mit der Erstellung einer Kredithistorie beginnen. Sie haben jedoch nicht genügend Zahlungsdaten in Ihrem Namen, um FICO-Kredit-Scores sofort zu generieren. Diese kommen später, in der Regel nachdem mindestens ein Konto für sechs Monate gemeldet wurde.

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Loslegen

Wenn Sie Ihre erste Kreditkarte erhalten, können Sie ein Guthabenprotokoll erstellen. Dies ist jedoch nur der Anfang. Um die gewünschte Karte zu erhalten, müssen Sie mit dieser Kreditkarte kleine oder große Einkäufe abdecken und Ihre Rechnung jeden Monat pünktlich und vollständig bezahlen. Verwenden Sie nur einen geringen Betrag Ihres verfügbaren Guthabens. Setzen Sie Ihr Konto auf Auto-Pay, oder machen Sie einen Kalender für Fälligkeiten. Monat für Monat addieren sich diese guten Gewohnheiten und verbessern Ihre Kreditwürdigkeit.

Ihre erste Kreditkarte bietet Ihnen keine ausgefallenen Vorteile, aber sie kann Ihnen helfen, etwas noch wertvolleres zu verdienen: gute Kreditwürdigkeit. Ihre gute Kreditwürdigkeit hilft Ihnen, sich für mehr als nur bessere Kreditkarten zu qualifizieren. Sie können Tausende sparen, indem Sie niedrigere Hypothekenzinsen, Autokredite und in den meisten Bundesstaaten niedrigere Kfz-Versicherungsprämien erhalten.

Mit Ihrer ersten Kreditkarte beginnen Sie möglicherweise klein. Aber wenn man das geliehene Geld gut schafft, kann es sich großartig auszahlen.