4 Steuerliche Abzüge, die Sie nicht übersehen sollten

Die Steuersaison steht bevor, und wenn Sie Hausbesitzer sind, können Sie erhebliche Abzüge geltend machen, die dazu beitragen können, den Betrag, den Sie schulden, zu reduzieren.

Hypothekenzinsen, Grundsteuern und Hypothekenversicherungsprämien sind nur einige der Abzüge, die Sie in Kauf nehmen können, wenn Sie eine Hypothek auf Ihrem Haus haben. Zusammen können sie bis zu Tausenden Dollar an Einsparungen bei Ihrer Steuerrechnung erzielen.

Um Ihnen zu helfen, Ihre Immobiliensteuerabzüge bestmöglich zu nutzen, haben wir mit dem Steuerexperten Andrew Poulos, dem Leiter von Poulos Accounting and Consulting in Atlanta, gesprochen. Hier erklärt er, was Sie als Immobilienabzug auf Ihre Steuern verwenden können und was nicht.

Beachten Sie, dass Sie entweder Abzüge auflisten oder den IRS-Standardabzug in Anspruch nehmen können - aber nicht beide.

"Einzelpostenabzüge werden nur dann von Vorteil sein, wenn Sie über genügend Steuern verfügen, um einen Steuerabzug vorzunehmen, anstatt einen Standardabzug zu machen", sagt Poulos. Der Standardabzug beträgt 12.600 USD für verheiratete Paare und 6.300 USD für Singles oder verheiratete Paare, die separat eingereicht werden. Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind (vor dem 2. Januar 1952 geboren) oder wenn Sie blind sind, hat der IRS Ihren Standardabzug für das Steuerjahr 2016 auf 13.850 USD für verheiratete Paare, 7.850 USD für Singles und 7.550 USD für verheiratete Paare erhöht separat.

"Wenn Ihre Einzelteile diese Mengen nicht überschreiten", sagt Poulos, "ist es sinnlos, sie zu erledigen, weil Sie sich selbst verkürzen."

Der Unterricht ist in der Sitzung, Hausbesitzer, also ziehen Sie einen Stuhl hoch und machen Sie sich Notizen.

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Hypothekenzinsen

Hypotheken sind so strukturiert, dass ein großer Teil jeder Zahlung, die Sie in den ersten Jahren des Eigentums geleistet haben, zur Tilgung der Zinsen auf Ihr Darlehen und nur ein wenig zum Kapitalbetrag verwendet wird. Die gute Nachricht ist, dass Sie die Zinszahlungen für Ihren primären (und manchmal auch einen sekundären) Wohnsitz abziehen können - bis zu 1 Million US-Dollar (oder 500.000 US-Dollar, wenn Sie verheiratet sind und getrennt einreichen).

Die meisten Hausbesitzer zählen dies zu den größten Abzügen ihrer Steuerrechnung pro Jahr. Dies gilt für Eigenheimkäufe und Hypothekenrefinanzierungen, Kreditlinien für Eigenheimkredite und für Eigenheimkredite, die manchmal als Zweithypotheken bezeichnet werden. Die abzugsfähigen Zinsen für Eigenheimanleihen - unabhängig davon, wie Sie das herausgezogene Geld verwendet haben - gelten für Kredite von 100.000 USD oder weniger während des ganzen Jahres (oder 50.000 USD, wenn Sie verheiratet sind und getrennt einreichen).

Dieser Abzug, der beim IRS-Formular 1098 eingereicht wurde, kann für die meisten Eigenheimbesitzer bis zu Tausenden von Dollar summieren. Der Vorteil: Es reduziert Ihr zu versteuerndes Einkommen, so dass Sie nicht so viel Steuerzeit schulden.

Der Schlüssel, um den Hypothekenzinsenvorteil zu nutzen, ist die genaue Auflistung Ihrer Abzüge, so Poulos. Ihr Kreditgeber sendet Ihnen jedes Jahr eine Erklärung, in der Sie wissen, wie viel Sie bezahlt haben. das hilft Ihnen, herauszufinden, ob es sich lohnt, die Artikel zu ordnen.

Punkte

Wenn Sie im Jahr 2016 ein Haus gekauft haben, gibt es einen weiteren Abzug (Score!), Den Sie in Ihre Steuerrechnung aufnehmen müssen: Hypothekenpunkte. Die meisten Kreditnehmer zahlen für Punkte, die in zwei Formen kommen: Diskontpunkte, mit denen Sie einen Teil Ihres Darlehenszinses gegen eine bessere Hypothek zurückzahlen können; und die Kreditherstellungsgebühr. Ein Punkt entspricht 1% Ihres Darlehensbetrags. Viele Hausbesitzer übersehen diesen Abzug völlig, sagt Poulos.

Angenommen, Sie haben ein Haus in New York mit einem Darlehen in Höhe von 500.000 USD und einer Ursprungsgebühr von 1% gekauft. Das sind 5.000 US-Dollar, die Sie als Abzug für Ihre Steuerbelastung ausweisen können, und Sie möchten für jeden Dollar, den Sie ausgegeben haben, Gutschriften erhalten.

Ihr Kreditgeber sollte Ihnen im Januar eine Kopie Ihres Abrechnungsnachweises mit Angabe der Kreditvergabegebühr und der Rabattpunkte zur Verfügung stellen. Wenn Sie keine Kopie erhalten, fragen Sie nach einer Kopie und vergewissern Sie sich, dass diese Informationen darin enthalten sind. So können Sie den Abzug auf Formular 1098 nutzen, sagt Poulos.

Grundsteuern

Ein weiterer Vorteil des Eigenheimbesitzers ist das Abschreiben Ihrer jährlichen Grundsteuern. Sie können diese Steuern in dem Jahr abziehen, in dem sie bezahlt wurden, nicht in dem Jahr, in dem sie fällig waren, sagt Poulos.

Das Büro der Immobilienbewerter Ihres Landkreises sendet normalerweise zu Beginn des Jahres eine Erklärung mit der Höhe Ihrer Immobiliensteuern aus. Beachten Sie noch Folgendes: Wenn Sie ein Haus gekauft und den Verkäufern die bereits für das Jahr gezahlten Steuern erstattet haben, werden Sie feststellen, dass dies in Ihrer Abrechnungsrechnung und nicht in Ihrer 1098 enthalten ist.

Hypothekenversicherung

Wenn Ihre Anzahlung weniger als 20% des Kaufpreises Ihres Hauses betrug, zahlen Sie wahrscheinlich eine Hypothekenversicherungsprämie. Bis Ende 2016 umfasst der Abzug für die Hypothekenversicherungsprämie Policen, die vom Veterinärdepartement, der Federal Housing Administration und dem Rural Housing Service zur Verfügung gestellt werden, sowie der nach 2006 abgeschlossenen privaten Hypothekenversicherung von herkömmlichen Kreditgebern.

Die IRS behandelt Ihre Hypothekenversicherungsprämie als Hypothekenzinsen, die Sie auf dem Zeitplan A des Formulars 1040 abziehen können. Obwohl der Gesamtbetrag Ihrer Prämie als Zinsabzug gezählt werden kann, wird sie für Einkommensstarke eingestellt, so Poulos. Beispielsweise können Sie Ihre Hypothekenversicherungsprämie nicht abziehen, wenn Sie ein bereinigtes Bruttoeinkommen von mehr als 109.000 US-Dollar (oder mehr als 54.500 US-Dollar für getrennt eingereichte Ehepaare) erzielen.

Artikel, die Sie nicht abziehen können (sorry)

Sicher, Sie bekommen als Mitglied des Eigenheim-Klubs ziemlich gute Abzüge, aber es gibt einige Ausnahmen. Hier einige Immobilienkosten, die Sie nicht abziehen können:

• Haus- und Titelversicherungsschutz (außer Hypothekenversicherungsprämien)
• Abschreibung
• Versorgungsunternehmen wie Gas, Strom und Wasser
• Die meisten Abrechnungskosten (außer Punkten)
• Verfallene Einlagen, Anzahlungen oder seriöses Geld
• Wohnungsverbesserungen, die über ein privates Darlehen, Bargeld oder eine Kreditkarte bezahlt werden
• Gebühren der Hausbesitzer
• Übertragen Sie Steuern (Stempelsteuern) in einem persönlichen Hausverkauf

Schauen Sie sich die IRS-Liste mit besonderen Situationen und anderen nicht abzugsfähigen Gegenständen an, die mit dem Eigenheim zusammenhängen.

Endeffekt

Einer der größten Vorteile des Eigenheimbesitzers war schon immer die mit dem Paket gelieferte Steuerabschreibung. Beachten Sie jedoch, dass der Standardabzug der bessere Weg ist, wenn Ihre Einzelabzüge nicht so hoch sind wie der Standardabzug, für den Sie berechtigt sind.

Wenn Sie eine komplizierte steuerliche Situation haben oder sich bei bestimmten immobilienbezogenen Abzügen unsicher sind, ist es ratsam, einen Steuerberater zu Rate zu ziehen. Sie möchten keine Abzüge verpassen, die Ihre Steuerlast senken und mehr Geld in Ihrer Tasche halten.

Wohneigentum kann auf dem Weg einige schmerzhafte Punkte haben, aber die steuerlichen Vorteile, die Sie erzielen, tragen dazu bei, dass sich die größte Investition Ihres Lebens langfristig bezahlt macht.

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Diese Geschichte wurde am 17. Januar 2017 aktualisiert und ursprünglich am 14. März 2016 veröffentlicht.

Deborah Kearns ist eine Mitarbeiterin von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @debbie_kearns .

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