Wie man mit dem finanziellen Fallout nach dem Tod eines Ehepartners fertig wird |

Wir neigen dazu, unangenehme Möglichkeiten in den Rücken unseres zu schieben Gedanken. Aber die Wahrheit ist, Sie können es sich nicht leisten anzunehmen, dass Sie sich nie mit einem wahren Worst-Case-Szenario auseinandersetzen müssen.

Also heute bitte ich Sie, sich die schwierigste Frage von allen zu stellen: "Was ist, wenn mein? der Ehepartner stirbt unerwartet? "

Einige der ersten Fragen, die Sie sich stellen sollten, sind logistischer Natur. In einer Krise wollen Sie sich nicht von Anfang an durchkämpfen. Ihre Kinder und Ihre Familie hängen von Ihnen ab. Um Ihnen bei der Vorbereitung zu helfen, sollten Sie heute die Antworten auf diese wichtigen Fragen erhalten.

Können Sie als Erstes alle wichtigen Dokumente finden, die für die finanzielle Zukunft und Sicherheit Ihrer Familie von entscheidender Bedeutung sind? Weißt du wo sie sind? Weißt du überhaupt, was sie sind?

Vielleicht sind die finanziellen Papiere deiner Familie über das Haus an verschiedenen Orten oder in jemand anderem Haus oder Büro verstreut. Sind sie in einem Aktenschrank, in einer Kiste auf dem Dachboden, in einem Bankschließfach? Suchen Sie sie und legen Sie sie an einen zentralen Ort, an den Sie, Ihr Ehepartner und Ihre erwachsenen Kinder leicht herankommen.

Wie schwer wäre es für Sie, ein Inventar Ihres Vermögens zu erstellen? Verfolgen Sie die Urkunden und Titel auf Autos und Immobilien sowie persönliche Einkommensteuererklärungen und Lebensversicherungsverträge - die ganze Skala.

Haben Sie ein Testament? Ist es aktualisiert? Einen Willen zu haben und zu wissen, wo es ist, kann dir viel unnötigen Ärger ersparen, wenn du durch Testament gehen willst.

Wenn dein Ehepartner keinen Willen hinterlässt oder du einfach keinen finden kannst, wird dein Ehepartner "intestiert" sein bedeutet, dass alle Vermögenswerte, die nicht im gemeinsamen Besitz sind, bewilligt werden. Nachlass ist der rechtliche Prozess der Übertragung von Vermögenswerten in einem Nachlass. Der Prozess umfasst die Begleichung der endgültigen Begräbniskosten, Schulden und Steuern, die Erstellung eines Inventars der Vermögenswerte im Todesfall und schließlich die Auszahlung der verbleibenden Vermögenswerte an die Erben gemäß den gesetzlichen Bestimmungen.

Untersuchen Sie sorgfältig die Begünstigtenbezeichnungen auf die Vermögenswerte Ihrer Familie. Dies ist ein oft übersehener Schritt.

Viele Überlebende sind schockiert, als sie feststellen, dass die Begünstigten-Bezeichnungen für finanzielle Vermögenswerte - Schecks, Ersparnisse, Rentenfonds usw. - jeden Willen übertrumpfen. Dies bedeutet, dass bei einem Todesfall finanzielle Vermögenswerte automatisch an den designierten Empfänger übertragen werden, selbst wenn ein Testament ausdrücklich besagt, dass alle Vermögenswerte dem Ehepartner überlassen werden sollten. Diese Tatsache führt oft zu heftigen Familienkonflikten, die vor Gericht landen.

Schließlich, wenn Ihr Ehepartner unerwartet stirbt, arbeiten Sie sich so methodisch wie möglich durch diese Liste:

1) Zunächst einmal mindestens ein Dutzend zertifizierte Sterbeurkunden aus dem Bestattungsunternehmen bestellen. Für jedes Geldinstitut, mit dem Sie sich befassen müssen, benötigen Sie eine Originalkopie. Holen Sie sich Ihre Kopien bestellt und fertig.

2) Kontaktieren Sie alle Einkommensquellen über den Tod Ihres Ehepartners. Sie müssen es sofort wissen, am besten von Ihnen. Zu den Personen, die Sie kontaktieren sollten, gehören der Arbeitgeber, die Sozialversicherungsverwaltung, seine Pensionskasse, die Manager für alle Individual Retirement Accounts (IRA) und 401 (k) s, Versicherungen, Krankenversicherungen, Banken und Makler.

3) Informieren Sie unverzüglich die US-Sozialversicherungsbehörde über den Tod Ihres Ehepartners, um alle Renten- oder Hinterbliebenenleistungen zu erhalten, auf die Sie Anspruch haben. Beachten Sie, dass Sie frühestens 60 Jahre alt sind, wenn Sie Sozialversicherungsleistungen beziehen können.

4) Ermitteln Sie, ob die Hinterbliebenen / Waisen für Ihre Kinder anspruchsberechtigt sind. Wenn Sie Hinterbliebene sind und in Ihrem Haushalt Kinder unter 16 Jahren haben kann Sozialleistungen für Hinterbliebene für sich selbst und Waisenrenten für Ihre Kinder sammeln.

5) Da Sie wahrscheinlich der Begünstigte auf der IRA Ihres Ehegatten sind, haben Sie das Recht, zu einem " Ehepartner-IRA. " Abhängig von Ihrem Alter, IRS Regeln für eine Ehepartner IRA können Sie weiterhin Einkommen Auszahlungen erhalten, oder verzögern Auszahlungen und erstellen eine" stretch IRA ", Steuer-gestundet Wachstum für zukünftige Jahre.

6) Als hinterbliebener Ehegatte haben Sie unter Umständen Anspruch auf das Renteneinkommen Ihres Ehepartners , wenn er die Auszahlung der "gemeinsamen Rente" gewählt hat. Unabhängig davon, abhängig von den Regeln, müssen Sie möglicherweise eine niedrigere Rate akzeptieren. Bitten Sie einen Finanzberater, Ihnen zu helfen, Ihre Optionen zu erkunden. 7) Legen Sie Ihre Todeszahlungen an - steuerfrei

. Alle Todesfallleistungen aus der Lebensversicherung Ihres Ehepartners sind für den Leistungsempfänger steuerfrei. Erwägen Sie, diese Auszahlungen für zukünftiges Einkommen zu investieren. 8) Schützen Sie Ihre Identität.

Jetzt, da Ihr Ehepartner weg ist, sind Sie noch anfälliger für Identitätsdiebstahl. Raffinierte Diebe stehlen oft die Identität des Verstorbenen. Ändern Sie alle persönlichen Identifikationsnummern und Passwörter in Bezug auf Banken, Investmentfonds, Kredit-, Geldautomaten- und Debitkarten sowie alle anderen Computersicherheitssysteme, die Ihre Investitionen und Finanzen steuern. Annulliere alle gemeinsam getragenen Kreditkarten und beantrage neue, nur in deinem Namen. Niemand denkt gerne über den Tod nach, aber um das berühmte Gedicht zu paraphrasieren, frag nicht nach wem die Beerdigung läutet. Wenn es um Ihre finanzielle Zukunft geht, schlägt es für Sie.