Wie Sie das Beste aus Ihrem 401 herausholen (k)

Der 401 (k) hat in letzter Zeit viel Aufmerksamkeit erhalten - viel davon schlecht.

Aber inmitten einer Reihe von Klagen von Mitarbeitern, die ihre Pläne für ungerechtfertigt teuer halten, und einer Debatte darüber, ob die 401 (k) die Rente angemessen ersetzt hat, ist es wichtig, sich an eines zu erinnern: Wenn Sie das Glück haben, eine von ihnen zu haben Pläne - und etwa ein Drittel der Arbeitnehmer ist es nicht - es ist mit Sicherheit die beste Option, die Sie für den Ruhestand sparen müssen.

Dies liegt daran, dass die Beitragsbegrenzungen von 401 (k) zu den höchsten von allen steuerlich begünstigten Altersvorsorgekonten zählen, die für 2017 auf 18.000 USD pro Jahr festgelegt werden, mit einem Aufschlag von 6.000 USD für diese über 50 Jahre. Diese Beiträge lösen häufig auch ein Arbeitgeber-Match aus.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie nicht daran arbeiten sollten, das Beste daraus zu machen. Diese Arbeit hört jedoch nicht auf, wenn Sie Ihren monatlichen Beitrag leisten. So können Sie den Nutzen Ihres 401 (k) maximieren.

Eskalieren Sie Ihre Beiträge

Wenn Ihr Gehirn den schlimmsten Feind rettet - es würde in vielen Fällen viel mehr ausgeben - ist Automatisierung der beste Freund. Und 401 (k) s haben sich zum Glück für die Automatisierung entschieden. Viele Unternehmen melden neue Mitarbeiter automatisch in ihren 401 (k) -Plan ein und erhöhen dann automatisch den Beitrag der Mitarbeiter, normalerweise einmal pro Jahr.

Wenn Ihr Unternehmen diese Art der automatischen Eskalation anbietet, profitieren Sie davon, sagt Olivia S. Mitchell, Executive Director des Pension Research Council der Wharton School der University of Pennsylvania. "Sie beginnen mit einem relativ niedrigen Beitragssatz - vielleicht 3% -, aber Sie verpflichten sich dazu, dass Ihr Beitragssatz um ein Prozent pro Jahr steigt."

Der Nachteil: Seien Sie nicht selbstgefällig und gehen Sie davon aus, dass die automatische Erhöhung Sie magisch dahin bringt, wo Sie im Ruhestand sein möchten. Sie müssen immer noch die Arbeit erledigen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um genügend zu sparen. Hier hilft Ihnen ein Ruhestandrechner.

MEHR >> 401 (k) Rechner

Betrachten Sie die Roth-Option

Viele Pläne bieten jetzt sowohl eine traditionelle als auch eine Roth 401 (k) -Option an. Ähnlich wie bei einer IRA von Roth können Sie mit diesem Steuergeld nach Steuern weglegen, sodass das Geld im Ruhestand steuerfrei verteilt werden kann. Dies kann eine ausgezeichnete Wahl sein, insbesondere wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Steuern jetzt niedriger sind als im Ruhestand; Sie zahlen im Wesentlichen im Voraus und senken den niedrigeren Preis.

Der Nachteil ist, dass, da das Geld nicht vor Steuern aus dem Gehaltsscheck stammt, die kurzfristigen Kosten für die Wahl des Roth mehr kosten. Betrachten Sie es als Gefallen für Ihr zukünftiges Selbst.

Bitten Sie Ihren Plan-Sponsor, es besser zu machen

Viele Mitarbeiter würden nicht in Betracht ziehen, die Personalabteilung zu betreten, um sich über ihren 401 (k) -Plan auszusprechen, aber wenn Ihr Plan hohe Gebühren oder eine teure Investitionsauswahl hat, sollten Sie genau das tun.

"In den letzten Jahren haben viele Fondsverwaltungsgesellschaften damit begonnen, günstigere Anteilsklassen, sogenannte R-Anteilsklassen, anzubieten, die für Altersvorsorgekonten gedacht sind", sagt Mitchell. "Der Arbeitgeber oder der Sponsor des Plans ist möglicherweise nicht darauf aufmerksam, dass diese neuen Anteilsklassen verfügbar sind. Daher müssen sich die Mitarbeiter gelegentlich an sie wenden."

Um die Kosten Ihres Plans zu ermitteln, schauen Sie sich Ihre zusammenfassende Planbeschreibung oder Ihre Planangaben an. Das Arbeitsministerium verlangt eine jährliche Offenlegung der Gebühren.

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Setze es nicht und vergiss es

Unabhängig davon, ob Ihr Sponsor bereit ist, eine Änderung vorzunehmen, um die Kosten Ihres Plans zu verbessern, ist es wichtig, durch regelmäßige Einsichtnahme in Ihre Anlageoptionen etwas in die Hände zu bekommen, sagt Mitchell.

Sie müssen nicht ständig mit Ihren Investitionen basteln. Dies kann Ihre Leistung beeinträchtigen. Mitchell schlägt vor, Ihren Plan mindestens einmal jährlich zu überprüfen, um zu prüfen, ob günstige, aber gleichwertige Anlagemöglichkeiten hinzugefügt wurden oder ob Ihre Fonds so funktionieren, wie sie sollten.

Während eines lang anhaltenden Bullenmarktes wie dem, in dem wir uns jetzt befinden, besteht auch eine gute Chance, dass Ihre Investitionen aus dem Ruder laufen, was bedeutet, dass Sie für Ihre Risikotoleranz zu stark in Aktien wie Aktienfonds investieren oder Zeithorizont. Viele 401 (k) s bieten ein Werkzeug an, das Ihre Gelder für Sie wieder ins Gleichgewicht bringt.

MEHR >> Unser Site-Guide für einen 401 (k) -Rollover

Profitieren Sie von Finanzberatungsangeboten

Immer mehr Arbeitgeber bieten Finanz-Wellness-Programme an, darunter Schuldenmanagement-Programme, Budgetberatung und Schulungen zu den Grundlagen der Finanzmärkte.

Wenn Ihr Arbeitgeber ein finanzielles Wellness-Programm hat, hat die Teilnahme keinen großen Nachteil. Viele Unternehmen holen Berater oder Fremdfirmen ein, um diese Art der Ausbildung anzubieten. Wenn Sie lernen, wie Sie Ihre Schulden budgetieren oder schnell zurückzahlen, können Sie mehr Geld haben, um für den Ruhestand zu sparen.

Dieser Beitrag wurde am 27. Februar 2017 aktualisiert.

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von USA Today veröffentlicht.