So finden Sie die richtigen Studentendarlehen für Sie

Mit steigenden College-Kosten nehmen immer mehr Studenten Kredite auf, um die Bezahlung der Schule zu erleichtern. Nach Angaben des Institute for College Access & Success hatten 69% der Absolventen des Studiums im Jahr 2013 Studentendarlehen mit einem durchschnittlichen Schuldenbetrag von 28.400 USD pro Student. In jeder fünften Schule war dieser Betrag um mindestens 10% höher.

Wenn Sie sich in der realen Welt mit erheblichen Schulden auseinandersetzen, stehen Sie vor finanziellen Herausforderungen, vor allem, wenn Sie nach dem Abschluss Schwierigkeiten haben, einen gut bezahlten Job zu finden. Daher ist es wichtig, nur das zu leihen, was Sie brauchen, und die besten Kredite für Ihre Situation auszuwählen. Der Darlehensprozess für Studierende kann auf den ersten Blick überwältigend erscheinen. Verwenden Sie diesen Leitfaden, um die Funktionsweise des Darlehens besser zu verstehen und sich mit den verfügbaren Darlehensarten vertraut zu machen.

Das Bewerbungsverfahren für Studentendarlehen

Beginnen Sie mit dem Ausfüllen der kostenlosen Bewerbung für die Federal Student Aid (FAFSA), die online unter fafsa.ed.gov verfügbar ist. Sie müssen es jedes Jahr ausfüllen, um Bundesdarlehen, Stipendien und Stipendien erhalten zu können.

Die Regierung sendet eine Kopie Ihrer FAFSA an die Schulen, an denen Sie sich bewerben. Das Büro für Finanzhilfen der Schule legt Ihr Hilfspaket fest und sendet Ihnen ein Schreiben über finanzielle Unterstützung.

Jodi Okun, Inhaberin von College Financial Aid Advisors, sagt, dieser Brief habe zwei Abschnitte: einen für Geschenkhilfen, der kostenlose Stipendien und Stipendien (die Studenten nicht ablehnen sollten) und einen für Darlehen enthält.

Möglicherweise werden Ihnen ein oder mehrere Bundesanleihen angeboten, aber Sie müssen nicht alle Darlehen übernehmen, wenn Sie dies nicht brauchen. "Sie können die Beihilfe im Vergabebrief annehmen oder ablehnen", sagt Vicki Hendrickson, Direktor für Finanzdienstleistungen an der Universität von Tulsa.

Um verantwortungsvoll zu leihen, "schauen Sie sich zuerst die niedrigsten Kosten an und maximieren Sie Zuschüsse, Stipendien, Familienbeiträge, staatliche Beihilfen oder institutionelle Beihilfen", sagt Hendrickson.

Erwägen Sie gegebenenfalls die Annahme von Arbeitsplänen für den Bundesarbeitsunterricht oder von Studiengebühren. Als nächstes gehen Sie für alle Bundesanleihen angeboten. Wenn diese Optionen nicht alle Kosten decken, sollten kreditbasierte Kredite Wir werden im Folgenden näher auf die Darlehensarten eingehen.

Wenn Ihnen Bundesanleihen angeboten wurden und Sie diese akzeptieren möchten, müssen Sie sie online aktivieren, sagt Okun. Dann unterzeichnen Sie einen Master-Schuldschein, in dem die Darlehensbedingungen aufgeführt sind, und führen Sie eine kurze Online-Darlehensberatung durch. Die Regierung schickt das Geld dann an Ihr College, das es wiederum an Sie weiterleitet. Wenn Sie jedoch einen Kredit aus einem Schulkredit auf Ihrer Schulrechnung haben, was bedeutet, dass Sie mehr Kredite angenommen haben, als für den Unterricht benötigt wurden, können Sie eine Erstattung erhalten und diese für den Lebensunterhalt verwenden, sagt Okun.

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Arten von Bundesanleihen

Bundesanleihen haben feste Zinssätze, die normalerweise niedriger sind als private Kredite. Mit Ausnahme von PLUS-Krediten haben alle eine Begrenzung für den Betrag, den Sie jedes Jahr ausleihen können.

• Federal Perkins Darlehen: Subventionierte Darlehen mit niedrigen Zinssätzen, die nur für Studenten mit erheblichem finanziellem Bedarf bestimmt sind. Nicht alle Schulen bieten sie an. Zinsen werden während der Schulzeit nicht in der Hälfte der Unterrichtszeit erhoben. Nach Beendigung der Schule gibt es eine Nachfrist von neun Monaten, bevor Sie gezahlt werden müssen.
• Direkt geförderte Darlehen (oder geförderte Stafford-Darlehen): Für Studenten mit nachweislichem finanziellen Bedarf. Während der Schulzeit oder während der Aufschubphase werden keine Zinsen berechnet, und erst nach Abschluss des Studiums sind Zahlungen erforderlich.
• Direkte, nicht bezuschusste Darlehen (oder nicht bezogene Stafford-Darlehen): Nicht auf finanzieller Notwendigkeit; Ihre Schule entscheidet, wie viel Sie ausleihen können, indem Sie andere finanzielle Hilfen und Anwesenheitskosten einkalkulieren. Zinsen werden zu jeder Zeit dem Kapitalbetrag oder dem ausbezahlten Betrag Ihres Darlehens in Rechnung gestellt und hinzugefügt - auch während der Schul- und Aufschubzeiten. Sie können die Zinszahlungen bis zum Abschluss verschieben.
• Direkte PLUS-Darlehen: Kredite, nicht subventionierte Kredite für Absolventen oder Berufstätige (sogenannte Grad-PLUS-Darlehen) und Eltern von abhängigen Studierenden (sogenannte Eltern-PLUS-Darlehen), die mehr Geld benötigen, als sie durch Bundesanleihen erhalten können. Die Zinssätze sind höher und es gibt kein Kreditlimit.

Auswahl privater Darlehen

Wenn Bundeshilfe und Familienbeiträge nicht alles decken, nimmt ein kleiner Prozentsatz der Studenten private Kredite auf, um die Lücken zu füllen. Experten empfehlen die Verwendung von Kreditrechnern (wie die von studentloans.gov), um genau zu bestimmen, wie viel Sie benötigen und wie Ihr Tilgungsplan aussehen wird.

Während die Schüler jeden privaten Kreditgeber auswählen können, bieten einige Schulen eine Liste der bevorzugten Kreditgeber an. Sie fügt hinzu, dass die meisten Studentenkreditnehmer einen Co-Signer beantragen müssen, weil ihnen Kredit fehlt. Das kommt Ihnen tatsächlich zugute. “Ein qualifizierter Mitsignierer kann den Antragsprozess beschleunigen und dem Kreditnehmer eine bessere Chance für eine Genehmigung geben und dazu beitragen, den Zinssatz zu senken “, sagt sie.

Beim Vergleich von Privatkrediten sollten die Schüler viele Faktoren berücksichtigen, darunter Gebühren, Zinssätze und Bedingungen, sagt Andrew Hopkins, Vizepräsident von Discover Student Loans. Einige Kreditgeber erheben Emissionsgebühren, und die Zinssätze für private Kredite seien nicht festgesetzt wie für Bundeskredite.

Hopkins empfiehlt auch, die Anzahl und den Betrag der monatlichen Zahlungen zu prüfen, da diese die Gesamtkosten Ihres Darlehens beeinflussen.Finden Sie auch heraus, ob Sie Darlehen während der Schule zurückzahlen dürfen. Dadurch können die Kreditkosten gesenkt werden.

Hendrickson sagt, Kreditnehmer sollten auch die Anforderungen für die Berechtigung vergleichen, da bei einigen Privatkrediten der Schulbesuch eine bestimmte Anzahl von Stunden oder bestimmte Noten erfordert. Sie empfiehlt außerdem, nach Zinsnachlässen zu suchen und Informationen zu Rückzahlungsoptionen zu erhalten.

Studentendarlehen können kompliziert sein, aber zu lernen, wie der Prozess funktioniert und welche Kredite für Sie ideal sind, ist ein geringer Preis, den Sie für eine unschätzbare College-Erfahrung zahlen müssen.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich am veröffentlicht USA heute .

Emily Starbuck Crone ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @emstarbuck .

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