Wie Sie einen Down-Markt nutzen können
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Inhaltsverzeichnis:
- Das Geheimnis: Mittelwertbildung in Dollarkosten
- Ähnliche Beiträge
- Wie profitiere ich von einer Erholung des Marktes?
- Bleiben Sie langfristig investiert
- Sei die Schildkröte
Von Scott Weiss, CFP
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Sie haben das alte Sprichwort über den Erfolg von Investitionen gehört: Kaufen Sie niedrig und verkaufen Sie hoch. Das hört sich einfach an, oder? Das Problem ist, dass niemand genau weiß, wo sich die Gipfel und Täler befinden, bis der Markt sie erreicht hat. Aus diesem Grund ist es wichtig, einen Investitionsplan zu haben und sich daran zu halten.
Wie kann ein durchschnittlicher Investor Erfolge beim niedrigen Kauf und hohen Verkauf erzielen? Hier ist das Geheimnis: Tragen Sie kontinuierlich zu einem diversifizierten Portfolio bei und passen Sie es an, wenn die Allokation Ihres Portfolios außerhalb seines Zielbereichs liegt.
Das Geheimnis: Mittelwertbildung in Dollarkosten
Die Durchschnittsbildung in Dollarkosten ist der Schlüssel zu einer langfristigen Anlagestrategie. Es bedeutet, dass Sie regelmäßig einen bestimmten Betrag in Ihr Portfolio einbringen.
Wenn Sie zu einem 401 (k) - oder 403 (b) -Plan beitragen, tun Sie dies bereits. Jedes Mal, wenn Sie bezahlt werden, wird ein bestimmter Prozentsatz Ihres Gehalts gezahlt und sofort in Ihr Portfolio investiert. Marktbedingungen werden nicht berücksichtigt. Es ist egal, ob der Markt oben oder unten ist. Ihr Geld wird investiert.
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Hier geschieht die Magie mit der Durchschnittsbildung in Dollarkosten: Wenn der Markt untergeht, ist es, als würden Ihre Investitionen mit einem Abschlag versehen. Sie können mehr Anteile derselben Investition für weniger Geld kaufen.
Vergleichen Sie das mit der Alternative - einem Pauschalportfolio, in das eine größere Summe auf einmal ohne regelmäßige zusätzliche Beiträge investiert wird. Bei der Kapitalanlage wurde bereits vorhandenes Bargeld investiert, und es ist schwieriger, die Verkaufspreise zu nutzen.
Wie profitiere ich von einer Erholung des Marktes?
Wenn Sie regelmäßig zu Ihrem Anlageportfolio beitragen und während eines Bärenmarkts Aktien zu einem Abschlag kaufen, erhöhen Sie Ihr Aufwärtspotenzial, wenn sich der Markt erholt.
Wenn Sie eine Geldsumme nehmen und investieren, haben Sie an einer bestimmten Anlage anfangs viel mehr Aktien, als wenn Sie diese Beiträge über einen längeren Zeitraum verteilen würden. Wenn der Markt nachlässt, nimmt Ihr Pauschalportfolio ab, aber Sie kaufen keine zusätzlichen Aktien zu einem Abschlag, wie Sie es bei Ihrem durch den Dollar durchschnittlich bewerteten Portfolio tun. In beiden Portfolios könnte es sein, dass Sie die gleiche Anzahl von Aktien erhalten, der durchschnittliche Preis pro Aktie des Durchschnittsportfolios in Dollar-Kosten ist jedoch niedriger.
Aus diesem Grund scheinen Ihre 401 (k) - und 403 (b) -Portfolios besser zu sein als Ihr Kapitalanlageportfolio. In der Tat schneiden sie oft besser ab, da Sie letztendlich Ihre Investmentanteile zu niedrigeren Gesamtkosten pro Anteil kaufen. Wenn sich der Markt erholt, können Sie also stolz darauf sein, dass Sie unten kaufen.
Bleiben Sie langfristig investiert
Der Durchschnittswert der Dollarkosten verschafft Ihnen einen Vorteil gegenüber einer Kapitalanlage, aber in jedem Fall ist es wichtig, auf Kurs zu bleiben und investiert zu bleiben. Wenn Sie während der Marktvolatilität an den Rand gehen, werden Ihre Chancen auf einen langfristigen Anlageerfolg stark reduziert.
Der Schlüsselbegriff ist hier „langfristig“. Wenn Sie kurzfristig investieren, ist die Volatilität des Marktes nicht Ihr Freund, und ehrlich gesagt, sollten Sie wahrscheinlich überhaupt nicht investieren. Eine kurzsichtige Sicht auf den Markt führt dazu, dass viele das Schiff zum schlechtesten Zeitpunkt verlassen und möglicherweise am Ende hoch kaufen und niedrig verkaufen - genau das Gegenteil von dem, was Sie tun sollten.
Wenn Sie über ein Pauschalportfolio verfügen, fürchten Sie sich nicht. Sie können immer noch Marktrückgänge nutzen, indem Sie Ihr Portfolio neu ausrichten. Dies bedeutet, dass Sie Geld aus den leistungsstärksten Anlageklassen - ob Aktien, Anleihen oder Treasurys - in die unterdurchschnittlichen Anlageklassen ziehen. Auf diese Weise können Sie Ihre Ziel-Asset-Allokation beibehalten und vermeiden, in einer Anlageklasse, die sich gut entwickelt hat, in der Zukunft jedoch rückläufig sein könnte, eine Übergewichtung. Dies ist die Essenz des niedrigen und des hohen Verkaufs.
Sei die Schildkröte
Obwohl Marktabschwünge keinen Spaß machen, sind sie unvermeidlich. Der Grund, warum Sie das Potenzial haben, höhere Renditen für Ihre Anlagen zu erzielen, besteht darin, dass Sie das Risiko des Verlusts von Geld eingehen.
Der beste Rat ist, die Schildkröte zu sein, nicht der Hase. Wenn Sie sich in der Akkumulationsphase befinden und Ihr Nestei bauen, üben Sie eine langsame und beständige Vorgehensweise beim Investieren. Bleiben Sie auf Kurs, egal was die Märkte tun.
Auf der anderen Seite müssen Sie während der Dekumulationsphase Ihres Portfolios möglicherweise Ihr Engagement in Aktien minimieren, um sich vor dem Fehlen des Geldes zu schützen, wenn Sie es benötigen. Stellen Sie in dieser Phase vor allem sicher, dass Ihr Alterseinkommensplan die unvermeidliche Abschwächung des Marktes berücksichtigt - und verfolgen Sie diesen Plan.
Ich hoffe, dies gibt Ihnen das Vertrauen, dass Sie an Ihrem Anlageplan festhalten müssen, egal was auf den Märkten passiert. Wenn Sie keinen Plan haben, beginnen Sie mit dem Erstellen eines Plans und setzen Sie sich das Ziel
Scott Weiss ist Direktor für Finanzplanung bei der Weiss Financial Group in Mahopac, New York.
Bild via iStock.
