Wie Kreditkartenchips Betrug tatsächlich erhöhen können

Diese winzigen neuen Chips, die in Ihre Kreditkarten eingebettet sind, versprechen, dass es für Diebe schwieriger wird, Ihre Daten zu stehlen. Aber bevor die Technologie - bekannt als EMV - eingeführt wird, und wahrscheinlich noch lange nach dem Umbruch im Herbst, scheint der Kreditkartenbetrug sicher anzusteigen.

Eine anstehende Änderung der Verantwortlichkeit für das Bezahlen von Kreditkartenbetrug bietet einen starken Anreiz für Kartenherausgeber und Händler, die EMV-Technologie einzusetzen. Diese Änderung soll den Kreditkartenbetrug reduzieren, aber eine neue Studie von Investmentmatome kommt zu dem Schluss, dass das Gegenteil wahrscheinlich zuerst eintritt.

Hier erfahren Sie mehr über EMV, seine Einschränkungen und wie Sie sich vor Betrug schützen können.

Was ist EMV und wie funktioniert es?

Eine Kreditkarte mit einem EMV-Chip - erkennbar an der Silber- oder Goldfolie der Chip-Vorderseite der Karte - ist sicherer als eine herkömmliche Magnetstreifenkarte. (EMV steht für Europay, MasterCard und Visa, die drei Unternehmen, die den Standard geschaffen haben.) Während Magnetstreifenkarten statische Zahlungsdaten enthalten, die von einer Karte „entrahmt“ und auf eine gefälschte Karte gelegt werden können, trägt die EMV-Technologie dazu bei Raffinesse im Zahlungsprozess.

Ein EMV-Chip ist in eine Kreditkarte unter einer Folienabdeckung eingebettet.

„EMV-Chips erstellen bei jeder Verwendung einen eindeutigen Zahlungscode. Wenn also ein Betrüger diese Zahlungsinformationen stehlen könnte, wären sie für jeden anderen Kauf wertlos“, sagt Sean McQuay, Kreditkartenexperte und ehemaliger Visa-Strategie-Analyst von Our Site.

Da immer mehr Händler neue EMV-fähige Terminals installieren, wird sich das Karten-Skimming auf Terminals konzentrieren, die noch den alten Swipe verwenden. "Deswegen fordere ich die Verbraucher auf, äußerst vorsichtig zu sein, wenn sie nach diesem Fall eine Karte streichen müssen", sagt McQuay.

So gut die Technologie auch ist, EMV löst nicht alle unsere Sicherheitsprobleme.

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Die Grenzen der EMV-Technologie

Derzeit wird die Verantwortung für Kreditkartenbetrug hauptsächlich von Kartenherausgebern getragen. Ab Oktober wird diese Verantwortung von derjenigen Partei übernommen, die an einer Transaktion beteiligt ist - der Emittent oder Händler - verwendet keine EMV-Technologie, eine Änderung, die als "Haftungsverschiebung" bezeichnet wird. Und diese Verschiebung gibt beiden Parteien einen großen Anreiz, die EMV-Konformität ist nicht erforderlich. Beide Parteien müssen ein Upgrade durchführen, um Zahlungen sicher zu halten.

„EMV ist ein leistungsfähiges Werkzeug, aber es ist nur effektiv, wenn sowohl Verbraucher als auch Händler bereit sind, es für Transaktionen zu verwenden. Die Verbraucher brauchen Chipkarten und Händler brauchen Chip-Leser “, sagt McQuay. "Wenn nur eine Seite für eine bestimmte Transaktion auf EMV aufgerüstet wurde, war das Upgrade eine Verschwendung."

Mit der Einführung der EMV-Technologie für persönliche Transaktionen wird erwartet, dass Betrug zu Transaktionen migriert wird, bei denen die physische Karte nicht vorhanden sein muss, beispielsweise für Einkäufe per Telefon oder online.

Im Vereinigten Königreich beispielsweise haben Fälschungsbetrugsraten vorübergehend zugenommen, und seit der Einführung von EMV im Jahr 2005 hat der Betrug "Karte nicht anwesend" weiter zugenommen. Der Betrug "Karten nicht vorhanden" im Vereinigten Königreich stieg von 2004 auf 2014 um 120% Der gleiche Trend wird sich wahrscheinlich in den USA zeigen, nachdem die EMV-Technologie weitgehend integriert ist.

Sich vor Betrug schützen

Es ist wichtig zu lernen, wie Sie den Chip Ihrer Karte verwenden, um Ihre Transaktionen sicher zu halten. Die neuen Terminals sind wirklich einfach: Legen Sie Ihre Karte zuerst in den Chip des Zahlungsterminals ein. Lassen Sie es dort und folgen Sie den Anweisungen des Terminals. Entfernen Sie die Karte, wenn der Beleg gedruckt wird.

Versuchen Sie nach Oktober, nur noch von stationären Händlern zu kaufen, die auf EMV-Terminals umgestiegen sind. Es ist wahrscheinlich, dass Betrüger derzeit verstärkt auf Händler ohne EMV-Technologie abzielen.

Die Sicherheit beim Online-Shopping wird durch die EMV-Technologie nicht verbessert. Bleiben Sie also wachsam.

„EMV-Chips sind nur in der realen Welt von Nutzen - wenn Sie Ihre Chip-Ready-Karte physisch in ein Chip-Ready-Lesegerät tauchen“, sagt McQuay. "Für Online-Einkäufe ist es immer noch Ihnen und dem Online-Händler überlassen, die von Ihnen manuell eingegebenen Kartendaten zu schützen."

Vermeiden Sie das Einkaufen auf unbekannten oder unsicheren Websites, um die Wahrscheinlichkeit von Online-Betrug zu verringern. Auf sicheren Websites wird am Anfang der URL der Zahlungsseite "https" anstelle von "http" angezeigt. Wenn Sie Karteninformationen bei Online-Händlern gespeichert haben, ändern Sie die Kennwörter für diese Websites regelmäßig. Vermeiden Sie das Versenden von Kreditkarteninformationen per E-Mail oder über soziale Medien.

Die Quintessenz

Während die EMV-Technologie wahrscheinlich die Fälschung von Betrug vermindern wird, kann die bevorstehende Haftungsumstellung in den USA zu einem unbegrenzten Anstieg des Betrugs beim Online-Shopping und anderen Transaktionen führen, bei denen keine Karte verwendet wird. Bewahren Sie Ihre Daten also auf, indem Sie lernen, wie Sie einen EMV-Chip für persönliche Einkäufe verwenden. Und unternehmen Sie Schritte, um Online-Betrug zu verhindern, indem Sie nur über sichere Websites einkaufen und Ihre Kreditkartendaten nicht weitergeben.

Erin El Issa ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

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