Einkommen, Einkommen, Einkommen

Von Joe Allaria

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In der guten alten Zeit hatten viele Menschen das Glück, eine Rente zu beziehen, die für den Rest ihres Lebens ein garantiertes Einkommen bot. Das ist heute nicht der Fall. Weniger Unternehmen bieten leistungsorientierte Pläne (Renten) an. Als Ergebnis sind Sie für den Aufbau Ihres eigenen Pensionsplans verantwortlich, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Geld NICHT überleben. Dies ist ein Hauptanliegen vieler Vorruheständler, die ich treffe. Glücklicherweise gibt es viele Optionen zur Auswahl. Hier nur einige davon:

Fesseln

Sie kennen möglicherweise das Konzept einer Anleihe. Sie leihen einem Unternehmen, einer staatlichen Einrichtung oder einer Gemeinde eine Geldsumme. Im Gegenzug verpflichtet sich diese Institution, Ihnen Zinszahlungen zu einem angegebenen Zinssatz (Kupon) zu zahlen, der Ihnen über einen bestimmten Zeitraum als Einkommensquelle dient. Am Ende dieses Zeitraums (in der Regel 10 bis 30 Jahre) wird diese Institution Ihren Kapitalgeber an Sie zurückgeben, und diese Zinszahlungen werden beendet. Anleihen können eine sehr nützliche Einnahmequelle sein. Die Profis sind, dass Anleihen annehmbare Zinssätze anbieten können, während sie im Allgemeinen nicht als "riskante" Anlagen betrachtet werden. Wenn die Zinssätze vor dem Fälligkeitsdatum Ihrer Anleihe sinken, ist Ihre Anleihe mehr wert, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt verkaufen.

Die Nachteile sind, dass Anleihen oft lange Zeitbindungen haben. Wenn die Zinssätze steigen, bevor Ihre Anleihe ausläuft und Sie Ihr Kapital erreichen müssen, ist Ihre Anleihe weniger wert als das, für das Sie sie gekauft haben. Darüber hinaus bieten nur bestimmte Anleihen eine Garantie für Ihre Tilgungs- und Zinszahlungen. Selbst Unternehmensanleihen mit hohem Rating haben die Anleger hoch und trocken gelassen, wenn diese Unternehmen versagen oder Konkurs anmelden (d. H. Lehman Brothers, Washington Mutual, General Motors). Anleger sollten wissen, wo sich die Zinssätze bewegen, bevor sie in eine Anleihe investieren.

Vorzugsaktien

Vorzugsaktien und Dividendenaktien könnten eine weitere positive Einnahmequelle sein. Auf der positiven Seite bieten Vorzugsaktien Dividendenpotenzial sowie das Potenzial für Kapitalzuwachs. Auch Vorzugsaktien bieten Liquidität. Sie können jederzeit einige Ihrer Aktien verkaufen, wenn Sie zusätzliches Bargeld benötigen.

Die Nachteile von Vorzugsaktien sind einfach. Ihr Geld wird an der Börse angelegt und ist gefährdet. Basierend auf dem Aktienkurs und dem Marktgeschehen können Sie jederzeit einen beliebigen Betrag Ihres Kapitals verlieren. Außerdem sind Ihre Dividenden nicht garantiert und können jederzeit sinken oder enden. Es ist wichtig, diese Dinge zu verstehen, damit Sie richtig zugeordnet werden und Ihre Ziele und Ihre Risikobereitschaft widerspiegeln.

Feste / feste indexierte Annuitäten (FIA)

Eine Annuität ist eine vertragliche Vereinbarung zwischen Ihnen und einer Lebensversicherungsgesellschaft, und es gibt unzählige Arten von Annuitäten (feste, variable, indexierte, sofortige usw.). Die Profis für die Verwendung einer Annuität für Einkünfte sind, dass feste Annuitäten Garantien bieten. Annuitization-Zahlungen können für einen bestimmten Zeitraum festgelegt werden oder manchmal mit einer lebenslangen Garantie, die auf dem Alter des Annuitants basiert.

Feste oder feste indexierte Renten können sich hervorragend für die Deckung der festen Lebenshaltungskosten eignen, da sie ein garantiertes Einkommen bieten. Sie können auch wirksam sein für Personen, die keine Rente besitzen, oder für Personen, die nach einem beständigen Einkommensstrom suchen, den sie niemals überleben können. Da Annuitätsgarantien durch die finanzielle Solidität des ausstellenden Unternehmens untermauert werden, sollten Sie die Stärkenbewertungen prüfen, bevor Sie eine Annuität kaufen.

Die Nachteile sind, dass Renten auch langfristige Verträge sind (in der Regel 5-15 Jahre). Es wird nur eine begrenzte Liquidität mit einer Annuität angeboten, und wenn Sie Ihr gesamtes Geld frühzeitig herausnehmen, kann dies mit Rückkaufgebühren verbunden sein.

Aktionsplan

Ermitteln Sie Ihre Lebensstilziele, finden Sie heraus, wie viel Sie in einem monatlichen Einkommensstrom benötigen, um zu leben und zu tun, was Sie im Ruhestand tun möchten, und informieren Sie sich über alle Möglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen. Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, finden Sie einen, der Einkommensplanung und Sozialversicherung versteht und verpflichtet ist, die beste Option für Sie zu finden, basierend auf dem, was Sie brauchen!