Mischen Sie es am besten

Von Charlie Shipman

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Der Aktienmarkt kann unberechenbar erscheinen - es gibt tausend Details, über die man nachdenken und sich erinnern muss, und es gibt keinen Mangel an anekdotischen Geschichten über massive Verluste und glückliche Gewinne von Freunden, Familienangehörigen und Mitarbeitern.

Deine beste Wette? Informierter Investor werden.

Zu den Informationen gehört es, zu wissen, wo sich Ihre Vermögenswerte befinden, das Portfolio zu diversifizieren, um das Risiko zu minimieren, und über verschiedene Anlageklassen und -arten zu investieren.

Mit anderen Worten: Machen Sie sich mit der Portfolio-Zuordnung vertraut und wissen Sie, welche Art von Vermögensverwaltung für Sie und Ihre Ziele am besten geeignet ist.

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Grundlagen der Portfolioallokation

Die Portfolioallokation ist eine Anlagestrategie, die darauf abzielt, Risiko und Ertrag in Einklang zu bringen. Bei der Allokation werden die Vermögenswerte eines Portfolios an Ihre Ziele, Ihre Risikobereitschaft und Ihren Zeitrahmen angepasst.

Es gibt drei Hauptklassen - Aktien, Anleihen oder Barmittel -, die alle unterschiedliche Risiken und Renditen aufweisen. Dies bedeutet, dass sich jede von ihnen auf der Grundlage verschiedener Faktoren unterschiedlich verhält und auf eine bestimmte Art und Weise arbeitet, die im Vergleich zu den beiden anderen Arten von Assets, die Sie besitzen, einzigartig ist.

Innerhalb dieser drei Haupttypen finden Sie weitere Unterklassen von Assets. Dazu gehören Vermögenswerte wie Small-Cap-Aktien, Unternehmensanleihen und Geldmarktfonds.

Die Allokation ist die spezifische Mischung von Anlageklassen, die Sie in Ihrem Portfolio halten. Und Ihre spezifische Portfolioallokation sieht nicht genau wie die eines anderen aus. Sie erhalten eine auf Sie zugeschnittene Gruppe von Investitionen.

Die Bedeutung der Diversifizierung

Ein Teil der intelligenten Portfolioallokation ist die Diversifizierung der von Ihnen gehaltenen Vermögenswerte. Diversifizierung bedeutet, dass Sie Ihre Anlagen auf verschiedene Anlageklassen, Branchen und Risikoebenen verteilen, um sicherzustellen, dass Ihr Geld so gut wie möglich vor Risiken geschützt ist.

Zum Beispiel sollte Ihr Portfolio nicht zu 100% aus Technologie bestehen. Wahrscheinlich möchten Sie auch keine 85% igen Anleihen halten. Beide Beispiele sind zu stark auf einen Bereich ausgerichtet. Wenn eine dieser Anlageklassen darunter leidet, kann Ihr gesamtes Portfolio mithalten.

Ein diversifiziertes Portfolio umfasst Aktien, Anleihen, Geldmarktfonds (Cash), Exchange Traded Funds und Investmentfonds, die in verschiedenen Branchen, Regionen, Größen und Stilen angelegt sind. Ein ausgewogeneres Portfolio könnte Positionen aufweisen, die auf folgenden Faktoren beruhen:

• Sektoren oder Branchen: Technologie, Finanzen, Energie, Konsumgüter und Dienstleistungen, Gesundheitswesen, Immobilien und Versorger.
• Geographische Regionen: Inländische, internationale Industriemärkte, Schwellenmärkte oder Grenzmärkte.
• Größe: Large Caps, Mid Caps oder Small Caps.
• Stil: Wachstums- oder Wertaktien, Unternehmensanleihen oder Staatsanleihen, Kommunalanleihen.

Wie man effektiv verteilt

Die Zuteilung Ihres Portfolios hängt von Ihrem Alter, Ihrem Risikokomfort und Ihren Zielen ab. Ein 60-Jähriger und ein 20-Jähriger wird sehr unterschiedlich aussehende Portfolios haben, da ihre Bedürfnisse und Zeitvorgaben weit auseinander liegen.

Um Ihr Portfolio effektiv zuordnen zu können, müssen Sie drei wichtige Informationen kennen:

• Was Sie mit dem Geld, das Sie investieren, vorhaben?
• Wenn Sie planen, dieses Geld zu verwenden.
• Wie viel Risiko möchten Sie mit Ihrer Investition eingehen?

Angenommen, Sie sind 30 Jahre alt und Ihr Portfolio ist ausschließlich für den Ruhestand bestimmt. Das durchschnittliche Rentenalter in den USA ab 2016 beträgt 63 Jahre. Das heißt, Sie haben 33 Jahre Investition vor sich.

Traditionelle Anlageberatung ist, aggressiver zu sein, wenn Sie jünger sind. Die Zeit ist auf Ihrer Seite, wenn es um Zinseszins geht.

Außerdem haben Sie einen längeren Zeitraum, um Verluste auszugleichen. Je älter Sie werden, desto weniger riskant sollte Ihr Portfolio werden.

Ein Beispiel für ein riskanteres Portfolio bedeutet, mehr in Aktien investiert zu haben als in Anleihen oder Barmittel. Aktien haben ein größeres Wachstumspotenzial, aber auch ein höheres Verlustrisiko.

Als 30-Jähriger, der sich auf den Ruhestand konzentriert, sollte Ihr Portfolio auf Aktien (oder börsengehandelte Fonds und Investmentfonds, die aus Aktien bestehen) gewichtet werden. Sie haben einen langfristigen Zeitplan, sodass Aktien die besten Wachstumschancen bieten, wenn Sie jung sind.

In dieser Situation wäre ein aggressives Anlageportfolio 80% bis 100% Aktien. Ein Portfolio mit niedrigem Risiko würde aus 45% bis 79% Aktien bestehen. Ein konservatives Portfolio wäre ein Aktienbestand von 20% bis 44%.

Dies zeigt nur eine allgemeine Situation. Die Ziele und Bedürfnisse der meisten Menschen enthalten viel mehr Nuancen, weshalb ein Finanzplan, der nicht nur den Ruhestand umfasst, sondern auch das Leben zwischen jetzt und dem Ruhestand, so wertvoll ist.

Ein umsichtiger Anlageplan berücksichtigt, was für Sie in einigen Jahrzehnten und in späteren Jahren für Sie sinnvoll ist. Ihre Zuordnung kann und sollte sich im Laufe der Zeit ändern, wenn sich Ihre Ziele entwickeln und sich Ihr Leben ändert. Sie möchten es nicht einfach einstellen und vergessen.

Indem Sie Ihr Portfolio auf Diversität in Anlageklassen, auf Ihre Ziele ausgerichtet und entsprechend Ihrem Alter ausgerichtet halten, schaffen Sie eine solide Investitionsbasis für sich. Die Portfolioallokation ermöglicht eine intelligentere Anlage.

Charlie Shipman ist Geschäftsführer bei Blue Keel Financial Planning in Weston, Connecticut.