2 Möglichkeiten, um in einer Umgebung mit niedrigen Renditen Kapitalerträge zu erzielen

Von Brian Lowrance, CFP

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Viele Anleger, die sich auf die Pensionierung vorbereiten oder sich in einem frühen Stadium befinden, suchen nach Möglichkeiten, das monatliche Einkommen, das sie mit ihrem Vermögen erzielen, erheblich zu steigern. Diese sind im heutigen Umfeld mit niedrigen Renditen und niedrigen Zinssätzen schwer zu finden.

Glücklicherweise gibt es zwei Investitionen, die eine Überlegung wert sind: Vertrauen und Peer-to-Peer-Kredit.

Vertrauen Sie den Taten

Wenn Sie mit Immobilieninvestments vertraut sind, sollten Sie die Vertrauensbriefe als eine Art privater Immobiliendarlehen in Betracht ziehen. Institutionelle Investoren bevorzugen diese Kredite, können aber auch für Einzelpersonen arbeiten.

Eine typische Vertrauensvereinbarung könnte auf diese Weise beginnen: Ein Immobilienunternehmer möchte ein Haus mit 500.000 US-Dollar erwerben, in der Hoffnung, dass er es rehabt und es mit Gewinn verkauft. Er hat 250.000 Dollar, muss aber die anderen 250.000 ausleihen. Wenn er auf einen Bankkredit wartet, könnte ein konkurrierender Investor die Immobilie schnappen - um Zeit zu sparen, geht er zu einem privaten Kreditgeber, um eine Treuhandurkunde zu erhalten.

Im Rahmen des Treuhandvertrags leiht sich der Käufer ein Jahr lang 250.000 USD von der kreditgebenden Stelle. Dabei arbeitet er mit einem Drittkreditgeber, der den Kredit zeichnet und den Kredit ermöglicht. Für die Schnelligkeit und Bequemlichkeit zahlt der Kreditnehmer einen viel höheren Zinssatz als eine Hypothek, typischerweise 8 bis 12%. In den meisten Fällen leistet der Darlehensnehmer jeden Monat Zinszahlungen und am Ende der Laufzeit eine Ballonzahlung.

Nehmen wir an, Sie sind der Investor bei diesem Geschäft und Sie stimmen einem Darlehen zu 10% APR zu. Wenn alles gut geht, erhalten Sie 12 Zinszahlungen in Höhe von jeweils 2.083 USD, also 25.000 USD. Am Jahresende erhalten Sie Ihre 250.000 USD zurück. Und wenn der Kreditnehmer die monatlichen Zahlungen nicht leistet, nehmen Sie die Immobilie in Besitz.

Es gibt kein festgelegtes Minimum für die Investition in eine einzige Treuhandurkunde. Sie können fraktioniert sein, das heißt, in mehrere Teile aufgeteilt, aber Kreditgeber bevorzugen im Allgemeinen den Umgang mit einem Investor pro Darlehen.

Es kann schwierig sein, Vertrauen zu finden, in das investiert werden kann. Am besten wenden Sie sich an Berater oder Makler, die Beziehungen zu Originatoren im Raum aufgebaut haben.

Wenn Sie das Konzept von Vertrauensdiensten mögen, diese Transaktionen jedoch nicht untergraben möchten, investieren Sie möglicherweise in einen Treuhandfonds, der von einem professionellen Manager verwaltet wird. Diese Fonds zahlen derzeit zwischen 8% und 11% pro Jahr und haben einen Mindestinvestitionsbetrag von etwa 50.000 USD. Sie verlangen auch, dass die Anleger nach den SEC-Standards akkreditiert sind.

Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Peer-to-Peer-Kredite sind eine weitere Möglichkeit, monatliche Einnahmen zu angemessenen Zinssätzen zu erzielen, sofern Ihr Staat dies zulässt (die meisten tun dies). Hierbei handelt es sich um Konsumentenkredite, die im Gegensatz zu Vertrauenshandlungen nicht auf Sicherheiten basieren. Kreditnehmer verwenden normalerweise den Erlös, um Kreditkarten mit höherem Zinssatz abzuzahlen, Verbesserungen für das Heim zu finanzieren oder ein kleines Unternehmen aufzubauen.

Wenn Sie interessiert sind, können Sie Kreditnehmer über Online-Marktplätze wie Lending Club und Prosper finden. Auf den Standorten können Kreditgeber potenzielle Kreditnehmer anzeigen und entscheiden, an wen sie Kredite vergeben möchten - und den Zinssatz, den sie berechnen möchten - mithilfe eines Algorithmus, der das Kreditrisiko bestimmt.

Die Darlehensgeber erhalten Zinssätze zwischen 5% und 23%, abhängig von den Krediten der einzelnen Darlehensnehmer. Für Lending Club und Prosper fallen jährlich Gebühren von etwa 1% bis 5% an.

Es gibt auch Fonds, die in Ihrem Namen in diese Kredite investieren. Diese Fonds haben jedoch häufig höhere Investitionsschwellenwerte als Treuhandfonds. Der Lending Club bietet mehrere Fonds an, die in seine Kredite investieren. Die Mindestmindestbeträge für Investitionen betragen jedoch 500.000 USD.

Risikomanagement

Sowohl Treuhandgeschäfte als auch Peer-to-Peer-Kredite können Anleger vor steigenden Zinssätzen schützen, da sie bis zur Endfälligkeit gehalten werden und kurze Laufzeiten haben. Sie haben aber auch Risiken.

Wenn Ihr Vertrauensvertrag schlecht geht und Ihr Kreditnehmer Sie zwingt, die Immobilie in Besitz zu nehmen, ist dies möglicherweise weniger wert als Ihre Investition in das Objekt. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen, bevor Sie investieren. Wenn Sie dem nicht gerecht werden, sollten Sie einen Berater mit Erfahrung in diesem Markt beauftragen.

Die Investition in einen Treuhandfonds schützt Sie nicht unbedingt vor dem Zusammenbruch des Immobilienmarktes. Viele, wenn auch nicht alle, Treuhandfonds wurden 2008 pleite. Ich mag es, mit Treuhandfonds zu investieren, die eine gute Erfolgsbilanz durch mehrere niedergeschlagene Märkte aufweisen. Dies garantiert jedoch nicht, dass sie den nächsten überstehen. Analysieren Sie vor der Anlage das Portfolio und die Risikovorsorge des Fonds. Wie bei individuellen Vertrauenshandlungen möchten Sie vielleicht einen Fachmann, der dies tut.

Peer-to-Peer-Darlehen bergen ebenfalls Risiken. Die Renditen beider Standorte basieren auf Darlehensrückzahlungen, und es gibt keine Garantien oder Absicherungen für den Fall, dass Kreditnehmer ausfallen. Sowohl Lending Club als auch Prosper empfehlen den Anlegern, ihre Investitionen auf mehrere Kredite aufzuteilen, um die Auswirkungen zu reduzieren, falls ein Kreditnehmer sie nicht zurückzahlen kann.

Wenn Sie in Peer-to-Peer-Darlehen investieren, sollte Ihre Investition Teil einer diversifizierten Anlagestrategie sein und nicht Ihre Lebensersparnisse darstellen. Lending Club weist in seinem Prospekt darauf hin, dass eine Anlage "nur für Anleger mit ausreichenden finanziellen Mitteln" geeignet ist, "die den Verlust ihres gesamten Kaufpreises ertragen können".

Es ist wichtig, dass Sie sich selbst weiterbilden oder die Hilfe eines Finanzprofis suchen, bevor Sie entweder in Treuhandgeschäfte oder Peer-to-Peer-Kredite investieren. Wenn Sie jedoch mit äußerster Vorsicht vorgehen, können diese beiden Arten von Investitionen zu einem Zeitpunkt große Einkommensgeneratoren sein, wenn Investitionen, die gute Renditen erzielen, sehr gering sind.

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