Investitionsplanung in einer unsicheren Welt

Von Dave Anthony

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Die Chancen stehen gut, dass, wenn Sie die Abendnachrichten einschalten oder Ihre Lieblingszeitung auf Ihrem iPad abrufen, eine der Top-Stories die aufkommenden Risiken auf der ganzen Welt betrifft. Ob Streit im Nahen Osten, Spannungen mit Russland oder das sich ständig verändernde Kräfteverhältnis zwischen den Weltführern, das scheint offensichtlich: Wir leben in einer Zeit beispielloser globaler Komplexität und der technologischen Fähigkeit, Ereignisse in Echtzeit zu verfolgen.

Wenn große Investmenthäuser über geopolitische Risiken sprechen, ist es wahrscheinlich eine gute Idee, dies zu beachten. Geldmanager diskutieren normalerweise wenig über die Möglichkeit, dass eine Politik zwischen den Ländern zu destabilisierenden Situationen führen könnte, aber Ende 2014 gab der Vorsitzende von RIT Capital Partners, einem 3,5-Milliarden-Dollar-Fonds, eine Erklärung ab, wonach das geopolitische Risiko „so gefährlich ist“ Zeit, die wir seit dem Zweiten Weltkrieg hatten. “

Ob eine solche schreckliche Warnung übermäßig pessimistisch klingt, ist nicht unbedingt der Punkt. Wichtig ist, dass es zeigt, dass große Geldmanager dem globalen Risiko sehr viel Aufmerksamkeit widmen.

Aber wie gehen Sie mit diesen Risiken um? Der Übergang von 100% in Barmittel oder Staatsanleihen war in den letzten 100 Jahren nicht der beste Weg, um Wachstum zu erzielen, eine Zeit, in der mehr als nur ein Teil der globalen Instabilität gesehen wurde. Wie können Sie, ohne sich auf rein defensive Investitionen zu konzentrieren und übermäßig konservative Pläne zu machen, für morgen planen und dabei auf Risiken achten?

Es wird oft gesagt, dass es ohne Risiko keine Belohnung gibt, und wenn es um Finanzplanung geht, trifft diese Maxime besonders zu. Für diejenigen, die versuchen, langfristige Ziele zu erreichen, wie z. B. Altersvorsorge oder Nachlassplanung, ist es oft riskant, alle Risiken zu vermeiden.

Eine zu hohe Risikoaversion gegenüber Aktien kann zu niedrigen Renditen führen, die kaum mit der Inflation Schritt halten, was wiederum das Risiko erhöht, dass Ihnen das Geld ausgeht, bevor Sie sterben oder eine Immobilie nicht vollständig finanziert werden. Für die meisten Anleger bieten Bargeld und Anleihen allein nicht die Inflationsrendite, die erforderlich ist, um ein Einkommen zu ersetzen oder der nächsten Generation ein Erbe zu bieten.

Glücklicherweise kann ein intelligenter Finanzplan, der globale Risiken berücksichtigt und dennoch nach langfristigem Wachstum strebt, dazu beitragen, diese zu vorsichtigen Entscheidungsverzerrungen zu vermeiden.

Mit all der Ungewissheit in den Nachrichten ist es jetzt ein guter Zeitpunkt, um Ihren Finanzplan zu bewerten, um zu sehen, ob er Risiken intelligent verwaltet.

Ist dein Plan:

• Ignorieren Sie die Beziehung zwischen Belohnung (Investitionen) und Risikomanagement (Versicherung), oder behandeln Sie sowohl die Investitionen als auch die Versicherung umfassend?
• Investitionen und Versicherungen diversifizieren, um vielfältige Rendite- und Einkommensquellen zu bieten?
• Reagieren Sie auf die neuesten Schlagzeilen oder nehmen Sie Emotionen aus dem Entscheidungsprozess mit?
• Verlassen Sie sich zu sehr auf eine Firma oder ein Land? (Hinweis: Wenn Ihre Rente (401 (k)) und Ihre Lebensversicherung von Ihrem Arbeitgeber gestellt werden oder stark in einem Land investiert sind, kann dies ein großes Risiko darstellen.)

Um sicherzugehen, dass Ihr Plan für die Risiken und Chancen der Weltwirtschaft gut gerüstet ist, sollten Sie heute mit einem professionellen Planer sprechen.

Wäre es nicht schön, die Nachrichten zu sehen oder zu lesen und sich keine Sorgen über die negativen Schlagzeilen zu machen, weil Sie wissen, dass Sie den richtigen Plan - und den richtigen Planer - auf Ihrer Seite haben?