Wie kann man sagen, ob eine HSA genau das ist, was der Arzt bestellt hat?

Personen, die Anspruch auf ein Gesundheitskonto haben, lassen sich in drei Kategorien einteilen: gute Kandidaten, großartige Kandidaten und diejenigen, die besser wegbleiben.

Geld in einem HSA wird nicht besteuert, wenn Sie es für genehmigte, von der IRS ausgewiesene Arztkosten einzahlen, anlegen oder abheben. Sobald Sie 65 Jahre alt sind, können Sie das Geld aus beliebigen Gründen abheben, ob aus medizinischen Gründen oder nicht. Einige Finanzexperten nennen eine HSA ein besseres Einsparungsinstrument als eine 401 (k).

Es gibt eine riesige Zeichenfolge: Sie müssen einen hochgradig absetzbaren Gesundheitsplan haben, um eine HSA zu eröffnen oder dazu beizutragen, sodass Ihre Arztrechnungen ein Schlüsselfaktor für die Erstellung einer solchen sind.

Ein großer HSA-Kandidat

Die besten HSA-Kandidaten müssen keine HSA-Mittel für die kurzfristige Gesundheitsfürsorge aufwenden, wodurch sie sich für die Lagerung des Geldes für den Ruhestand entscheiden. Einige Finanzberater ermutigen Kunden, die medizinischen Kosten aus eigener Tasche zu bezahlen, nicht bei der HSA, um das Konto schneller zu steigern.

Aus diesem Grund, tolle HSA-Kandidaten:

• Kann das jährliche Limit einbringen: 3.450 US-Dollar für eine Person und 6.900 US-Dollar für eine Familie im Jahr 2018, zusätzlich 1.000 US-Dollar für Personen ab 55 Jahren
• In der Regel haben Sie niedrige medizinische Kosten und erreichen oft nicht ihren jährlichen Gesundheitsplan
• Sind jung und können sich im Laufe ihres Lebens mehr Geld ansammeln

Maximieren Sie das Potenzial Ihrer HSA, indem Sie das Geld in Investmentfonds oder Aktien investieren und es nicht ausgeben. "HSA-Gelder werden von Jahr zu Jahr weitergereicht, wenn Sie sie nicht ausgeben, und sie werden Zinsen verdienen", sagt John Young, Senior Vice President bei Alegeus, einem Technologie- und Dienstleistungsunternehmen für Leistungen.

Ein guter HSA-Kandidat

Nur wenige Menschen sind jung, gesund und wohlhabend genug, um jedes Jahr Tausende auf ein Sonderkonto zu investieren: 55% der HSA-Besitzer schöpfen ihr Guthaben jährlich aus, so ein Bericht von Merrill Lynch von 2016.

Sie sind jedoch immer noch ein guter Kandidat für eine HSA, wenn Ihre medizinischen Kosten angemessen niedrig sind und Sie ausreichend Geld zur Deckung dieser Kosten einbringen können. In diesem Fall können die Steuervorteile der HSA dennoch von Nutzen sein.

Wer sollte wegbleiben?

In dieser Kategorie ist die HSA nicht das Problem. Der abzugsfähige Krankenversicherungsplan muss nur wenige Ausgaben abdecken, bis Sie mindestens 1.350 USD (Einzelperson) oder 2.700 USD (Familie) gezahlt haben.

Danach könnten Sie für jeden abgedeckten Service 10% bis 40% aus eigener Tasche bezahlen, bis zu 6.650 USD für eine Einzelperson oder 13.300 USD für eine Familie im Jahr 2018.

Obwohl Sie niedrigere Prämien haben werden, "zahlen Sie viel Geld für jeden Ihrer Arztbesuche und -Verordnungen", sagt Ijeoma Iruke, Spezialist für Verbraucherbildung bei HSAstore.com.

Überspringen Sie also die HSA und planen Sie, falls möglich, einen Plan mit höherer Reichweite, wenn Sie Folgendes haben:

• Medizinische Kosten, die so hoch sind, dass Sie Ihren Selbstbehalt jedes Jahr decken oder eine Belastung verursachen, wenn Sie im Voraus zahlen
• Es entstehen große, bekannte Kosten wie geplante Operationen oder Schwangerschaft