Ist ein Kreditgeber oder Broker Sie täuschen? Hier ist, wie man sagt:

Jeder, der Zeit in der Kreditwirtschaft verbracht hat weiß, wie gefährlich es für Kleinunternehmer sein kann. Wegen der komplizierten Natur von Darlehen und Rechtssprache versuchen Makler und Kreditgeber oft, die Vorteile von Kleinunternehmern zu nutzen.

Deshalb haben wir diesen Artikel geschrieben, um drei Möglichkeiten zu erklären, wie Makler und Kreditgeber versuchen, kleine Unternehmen zu täuschen, also Sie und Ihr Geschäft ist kein weiteres Opfer der Kreditwirtschaft.

1. Verwechseln Sie Faktorfaktor und Jahresprozentsatz (APR) nicht

Geben Sie den Faktorsatz aus, da APR ein klassisches Broker- / Kreditgeber-Schema ist.

Angenommen, Sie nehmen ein Darlehen von 100.000 USD mit einem APR von 10% auf. Im ersten Monat könnten Sie $ 12.000, rund $ 11.167 an Kapital und $ 833 an Zinsen zahlen. Für den zweiten Monat zahlen Sie immer noch 12.000 $, aber Sie zahlen nur Zinsen für 88.833 $ oder 740 $.

Wenn Sie Ihren Kapitalbetrag weiter abzahlen, zahlen Sie immer weniger für Zinsen und mehr und mehr für den Kapitalbetrag. Wenn Sie diese Zahlen verwenden, würden Sie Ihren Kredit in Höhe von 100.000 US-Dollar innerhalb von neun Monaten begleichen und nur rund 4.100 US-Dollar an Zinsen bezahlen.

Nun ist das Problem, dass Makler und Händler häufig einen ganz anderen Faktor einsetzen und versuchen, dies zu tun gib es als APR aus. Also werden sie sagen: "Sie können dieses Darlehen für einen Faktor von nur 1,1 bekommen. Sie müssen 110.000 $ zurückzahlen. "

Also, das sind nur 110%, was einen effektiven Jahreszins von 10% bedeutet, oder? Falsch. Obwohl es zu kompliziert ist, in diesem Artikel in die Mathematik zu gehen, müssen Sie für ein Jahr Darlehen tatsächlich die Faktor-Rate-Nummer (nach dem Dezimalpunkt) mit 24 multiplizieren, um eine ungefähre Annäherung Ihres wahren APR zu erhalten.

Mit anderen Worten, für einen Faktor von 1,1 liegt Ihr effektiver Jahreszins bei 26,4%, ein bisschen anders als 10%. Lesen Sie es weiter, wenn Sie daran interessiert sind, die effektiven Jahreszinsraten der wichtigsten alternativen Kreditgeber herauszufinden.

Siehe auch: Warum Banken nicht länger für Kleinunternehmen Kredite vergeben

2. Hüten Sie sich vor Krediten, die "keine Vorfälligkeitsentschädigung" annoncieren.

Viele Makler und Kreditgeber werben dafür, dass ihre Kredite keine Vorfälligkeitsentschädigung haben. Mit anderen Worten, Sie können Ihr Darlehen ohne zusätzliche Kosten vorzeitig abbezahlen, was die Zinsen, die Sie zahlen, effektiv senkt.

Aber Sie müssen sicherstellen, dass Sie das Kleingedruckte lesen, um zu sehen, wie die Zinsen berechnet werden, denn viele Vermittler / Kreditgeber werden keine Strafe für die Vorauszahlung ankündigen, aber tatsächlich halten Sie mit der Zahlung der gleichen Menge an Zinsen, wenn Sie das Darlehen für die gesamte Zeit gehalten.

Sie wollen das Darlehen einfache Zinsen haben, anstatt berechnete Zinsen. Lassen Sie uns mit dem obigen Beispiel gehen. Es war der Kredit ein einfaches Darlehen, der Kreditnehmer könnte den Kredit für einen Monat nach $ 100.833 ($ 100.000 im Prinzip + $ 833 Zinsen) zurückzahlen.

Mit einfachen Zinsen, zahlt der Kreditnehmer für die tatsächliche Zeit sie das Geld leihen. Nicht so mit berechnetem Interesse; Sie zahlen Zinsen, indem Sie das Geld für die gesamte Laufzeit des Darlehens leihen, selbst wenn das Geld vorzeitig zurückgezahlt wird. Mit den berechneten Zinsen würde der Betrag, der benötigt würde, um das Darlehen nach einem Monat zurückzuzahlen, $ 104.100 ($ 100,00 im Prinzip + $ 4.100 Zinsen) betragen.

Siehe auch: 35 Möglichkeiten, Ihr Kleinunternehmen zu finanzieren

3. Achten Sie auf Verpackung, Origination und andere versteckte Gebühren.

Makler und Kreditgeber greifen gerne versteckte Gebühren zu Ihrem Kredit auf, die oft in Form sogenannter "Origination" - oder "Packaging" -Gebühren anfallen.

Eine Emissionsgebühr ist im Grunde eine Gebühr, die ein Makler oder Kreditgeber für ihre "Arbeit" im Zusammenhang mit der Suche nach dem Kreditnehmer und der Erledigung des Kredits (auch Bearbeitungsgebühr oder Antragsgebühr genannt) berechnet.

Die Gebühren sind am schwierigsten, weil sie oft im Voraus vom Kredit abgezogen werden. Wenn Sie also ein Darlehen von 10.000 US-Dollar erhalten und eine Emissionsgebühr von 500 US-Dollar erhalten, geben Ihnen viele Kreditgeber nur 9.500 US-Dollar in bar, obwohl Sie immer noch Zinsen zahlen, als ob Sie die vollen 10.000 US-Dollar erhalten hätten. Es ist wichtig, im Voraus nach den Entstehungs- und Verpackungskosten zu fragen, so dass es keine Überraschungen gibt, wenn Sie Geld erhalten.

Siehe auch: 3 Hürden, um eine Bank Loan zu bekommen und sie zu überwinden

Wirklich, was es darauf ankommt, Ihre Forschung zu tun, das Kleingedruckte zu lesen, und die Hilfe eines Fachmannes wenn notwendig zu bekommen, um sicherzustellen, dass Sie sind Sie werden nicht abgerissen, wenn Sie ein kleines Geschäftsdarlehen bekommen. Jetzt haben Sie zumindest eine Idee, worauf Sie achten sollten und wissen, welche Fragen wichtig sind, bevor Sie sich an die gepunktete Linie setzen.

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