Job Hopping kann Ihnen im Ruhestand weh tun

Millennials haben sich einen Namen für Job Hopping gemacht. LinkedIn hat kürzlich eine Analyse seiner Mitglieder durchgeführt und festgestellt, dass die Absolventen zwischen 2006 und 2010 im Durchschnitt in den ersten fünf Jahren nach dem Studium fast drei Jobs hatten.

Es ist nichts Falsches daran, den Job zu wechseln, insbesondere für ein höheres Gehalt oder bessere Leistungen. Wenn Sie jedoch nicht vorsichtig sind, könnte ein Sprung von einem Arbeitgeber zu einem anderen Ihr Rentensparen auf verschiedene Weise beeinträchtigen.

Wartezeiten zwingen Sie aus dem 401 (k) -Spiel heraus

Millennials, die Zugang zu einem beitragsorientierten Plan haben, wie zum Beispiel 401 (k), sind die Altersgruppe, die am häufigsten die Unzulässigkeit als Grund für die Nichtteilnahme angibt.

Ein Faktor könnten Wartezeiten für neue Mitarbeiter sein. Nach Angaben des Plan Sponsor Council of America, einer gemeinnützigen Organisation, die Sponsoren für Altersvorsorge vertritt, benötigen mehr als 35% der Unternehmen, dass Arbeitnehmer drei Monate für ein Jahr zur Verfügung haben, bevor sie für die Altersvorsorge in Frage kommen. Nahezu ein Viertel erfordert ein Jahr Dienst, bevor Sie die entsprechenden Dollars einsetzen.

"Wenn Sie von Job zu Job wechseln und entweder nur den Zeitplan für die Förderfähigkeit einhalten oder darunter fallen, haben Sie keinen Anspruch auf einen Beitrag", sagt Jane DeLashmutt O'Mara, zertifizierte Finanzplanerin bei FBB Capital Partners in Bethesda, Maryland.

Nehmen Sie die Dinge mit einem individuellen Konto für die Altersvorsorge selbst in die Hand. Das jährliche IRA-Beitragslimit von 5.500 US-Dollar ist niedriger als das einer 401 (k), aber es ist besser, als im Ruhestand zu bleiben.

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Arbeitgeberkämpfe könnten für immer verloren sein

Viele 401 (k) -Preise erfordern eine Sperrfrist oder eine gewisse Zeit, die Sie bei der Firma bleiben müssen, bevor Sie bei der Abreise Arbeitgeber-Matching-Dollars mitnehmen können.

Laut PSCA bieten nur rund 39% der Pläne eine sofortige vollständige Zuteilung von Matching-Beiträgen. Überlegen Sie sich vor Ihrer Kündigung, welches Geld Sie hinterlassen.

Die Auszahlung einer 401 (k) ist kostspielig

Wenn Sie vor dem Jobwechsel an einer 401 (k) teilgenommen haben, haben Sie wahrscheinlich ein kleines Guthaben - so klein, dass Sie versucht sind, bei Ihrer Abreise Geld zu verdienen. Das könnte leicht ein Drittel Ihrer Ersparnisse durch Steuern und eine 10% ige Frühstrafe für die Verteilung verschlingen.

Nichts zu tun ist auch nicht immer eine gute Option: Sie können normalerweise Geld in einer alten 401 (k) belassen, aber wenn Ihr Kontostand weniger als 5.000 USD beträgt, kann der Arbeitgeber das Geld automatisch in eine IRA einbringen. Und Sie möchten nicht, dass Ihr altes Unternehmen über Ihr Geld entscheidet.

"Sie müssen sorgfältig darauf achten, alte Arbeitgeberpläne zu verfolgen. Sie müssen wissen, wo sie sich befinden und was mit ihnen zu tun ist", sagt DeLashmutt O'Mara. Rollen Sie Ihre 401 (k) selbst in eine IRA oder in Ihren neuen Arbeitgeberplan, wenn es Überweisungen zulässt.

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Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von USA Today veröffentlicht.