Junior Mortgage Definition & Beispiel |

Was es ist:

A Junior-Hypothek ist ein Darlehen durch das Eigenkapital in einem Haus gesichert. Eigenkapital entspricht dem Wert des Hauses abzüglich des Saldos, der auf die ersten Hypotheken des Hauseigentümers (oder in einigen Fällen vorheriger Hypotheken) geschuldet ist.

Junior-Hypotheken sind nicht dasselbe wie Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs).

Wie es funktioniert (Beispiel):

Junior Hypotheken sind im Konzept sehr ähnlich zu traditionellen Hypotheken. Zum Beispiel müssen nachrangige Hypotheken in der Regel über einen festen Zeitraum zurückgezahlt werden. Einige Kreditgeber können für diese Kredite feste Zinssätze anbieten; andere können variable Raten anbieten.

Wie die ersten Hypotheken verlangen auch die meisten Banken Punkte und andere Gebühren für die Generierung der Junior-Hypothek (Anwalts-, Titel-, Versicherungs- und Dokumentationsgebühren), und diese Kosten variieren je nach Bank. In einigen Fällen kann der Kreditgeber eine Gebühr erheben, wenn der Kreditnehmer das Darlehen vornimmt. Und weil der Kredit von einem Haus gesichert wird, wenn der Kreditnehmer ausfällt, kann der Kreditgeber auf das Haus ausschließen.

Warum es wichtig ist:

Junior Hypotheken können im Vergleich zu Kreditkarten oder anderen hochinteressanten, lebensfähige Optionen sein, unbesicherte Kredite. Darüber hinaus sind Hypothekenzinsen steuerlich abzugsfähig, wodurch die Zinssätze für Nachranghypotheken manchmal niedriger ausfallen, als sie erscheinen, wenn man die Steuerersparnisse betrachtet.

Allerdings werden nicht alle nachrangigen Hypotheken in gleicher Höhe geschaffen. Kreditnehmer sind gut bedient, um Gebühren, Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen unter den Kreditgebern zu vergleichen. Schließlich, wenn ein Kreditnehmer ausfällt, könnte sein oder ihr Haus der Bank für immer gehören.

[Wenn Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen, verwenden Sie unseren Hypothekenrechner, um zu sehen, wie Ihre monatliche Kapital- und Zinszahlung wird sei.]