Verwalten Ihrer Lebensversicherungspolice: Wichtige Begriffe verstehen

Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, ist das Verständnis der wichtigsten Begriffe entscheidend für die beste Wahl.

Hier sind einige Begriffe, die beim Kauf und später beim Verwalten Ihrer Richtlinien angezeigt werden.

Begünstigter

Ihr Begünstigter ist die Person, die das Sterbegeld Ihrer Police erhält. Sie haben zwar wahrscheinlich einen Begünstigten oder Begünstigte benannt, als Sie Ihre Versicherungspolice erworben haben, müssen Sie jedoch möglicherweise die Auswahl im Laufe der Jahre erneut überprüfen.

Wenn Sie sich beispielsweise scheiden lassen oder einer Ihrer Begünstigten stirbt, müssen Sie möglicherweise einen neuen benennen. Sie können auch einen Prozentsatz der Auszahlung für jeden primären Begünstigten angeben (z. B. 70% für einen und 30% für einen anderen) oder einen abhängigen Begünstigten auswählen, um zu priorisieren, wer die Lebensversicherungsauszahlung erhält.

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Geldwert

Dauerhafte Lebensversicherungen - ob universelle, variable oder vollständige Lebensversicherungen - stellen einen Teil Ihrer Prämienzahlungen auf ein separates Konto. Dieses Konto wird abhängig von Ihrer Police als Teil oder zusätzlich zu Ihrem Sterbegeld erweitert und wird als Barwert bezeichnet.

Wenn Sie genügend Bargeld aufgebaut haben, können Sie Geld abheben oder Kredite aufnehmen, um Ausgaben zu finanzieren oder Prämien zu zahlen. Beachten Sie, dass der Barwert in der Regel mehrere Jahre dauert, um aufzubauen.

Umwandlung

Manche Menschen kaufen eine Risikolebensversicherung, weil sie zu dieser Zeit die beste Option ist, und stellen später fest, dass sie eine dauerhafte Lebensversicherung bevorzugen. In dieser Situation haben viele Risikolebensversicherungen einen "Term Conversion Rider", mit dem Sie die Laufzeit in eine vollständige Lebensversicherung umwandeln können.

Sie müssen sich keiner neuen ärztlichen Untersuchung unterziehen, um sich zu qualifizieren. Sie müssen jedoch normalerweise innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach dem Kauf der Laufzeitklausel umstellen. Wenn Sie also wissen, dass Sie wechseln möchten, zögern Sie nicht.

Dividenden

Sie haben vielleicht von Dividenden gehört, die sich auf Aktien beziehen, und die Dividenden der Lebensversicherung unterscheiden sich nicht. Sie sind ein Teil des Gewinns Ihrer Lebensversicherungsgesellschaft, den Sie ausgeben können, wenn Sie eine so genannte "Teilnahmevereinbarung" haben. Sie können die Dividendenzahlung in bar erhalten, sie zu Ihrem Barwert addieren, sie für Prämien verwenden oder verwenden zusätzliche Versicherung kaufen.

Ablauf

Eine Stornierung tritt ein, wenn Ihre Lebensversicherungspolice wegen Nichtzahlung der Prämien eingestellt wird. Manchmal ist ein Versehen vorsätzlich - vielleicht entscheiden Sie, dass Sie keine Laufzeitpolitik mehr benötigen oder sich Ihre Prämien nicht leisten können. Oder Sie vergessen einfach, Ihre Rechnung zu bezahlen. In diesem Fall bietet Ihr Versicherer wahrscheinlich eine Nachfrist von etwa 30 Tagen an, um Zahlungen einzuholen. Eine dauerhafte Lebensversicherung kann ebenfalls verfallen, wenn Sie Ihren Barwert für Prämienzahlungen verwenden und das Konto kein Geld mehr hat.

Reife

Ihre Lebensversicherung ist fällig, wenn der Betrag, den Sie als Beitrag gezahlt haben, Ihrem Sterbegeld entspricht. Viele Policen werden fällig, wenn Sie ein bestimmtes Alter erreicht haben, z. B. 95 oder 100 Jahre. Wenn Ihr Polster ausfällt, zahlt Ihnen Ihr Versicherer das Sterbegeld, und die Polizze endet.

Reduzierte Anzahlung

Wenn Sie zu einer reduzierten bezahlten Police wechseln, verwenden Sie Ihren Rückkaufswert (siehe unten), um einen Pauschalbetrag für eine neue Lebensversicherung mit niedrigerem Sterbegeld zu zahlen. Sie haben weiterhin Deckung - nur weniger - und Sie haben keine Premium-Rechnungen mehr. Sie können dies tun, wenn Sie mit einem niedrigeren Deckungsgrad zufrieden sind oder wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Prämien zu bezahlen.

Rückkaufswert

Wenn Sie entscheiden, dass Sie Ihre dauerhafte Lebensversicherungspolice nicht mehr wünschen, können Sie erwarten, dass Sie eine Auszahlung vornehmen können, dh Ihre Police kündigen und den angesammelten Barwert verwenden können. Stattdessen erhalten Sie jedoch den Rückgabewert Ihrer Richtlinie. Dies ist der Barwert abzüglich etwaiger Rücknahmegebühren, die je nach Versicherungsgesellschaft variieren können. In den ersten Jahren wird es wahrscheinlich nicht möglich sein, Ihre Rücktrittsgebühren fallen zu lassen und keinen Barwert zu erhalten.

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Alice Holbrook ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @aliceInvestmentmatome.

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