LGBT-Community kann Altersvorsorge mit Planung, Anleitung erleichtern

Es ist üblich, sich Sorgen zu machen, ob Sie genug für den Ruhestand haben und mit zunehmendem Alter finanziell abgesichert sind. Services & Advocacy für Schwule, Lesben, Bisexuelle und Transgender-Älteste veröffentlichten im Oktober 2014 eine Studie, in der festgestellt wurde, dass die LGBT-Gemeinschaft weit mehr über diese Probleme besorgt ist.

SAGE, eine gemeinnützige Gruppe, die sich auf die Verbesserung des Lebens älterer LGBT-Menschen konzentriert, stellte fest, dass 51% der LGBT-Ältesten besorgt sind, dass sie mit zunehmendem Alter nicht genug Geld haben, verglichen mit 36% der Gesamtbevölkerung. Darüber hinaus befürchten über 40% der älteren LGBT-Menschen, dass sie das Altersguthaben nicht überleben können, und sind sehr besorgt, dass sie über das Rentenalter hinaus arbeiten müssen, wobei nur ein Viertel der Nicht-LGBT-Menschen die gleiche Besorgnis hat.

LGBT-Senioren und finanzielle Sicherheit

Laut Robert Espinoza, Senior Director of Public Policy und Kommunikation bei SAGE, kann diese erhöhte finanzielle Unsicherheit in der LGBT-Gemeinschaft neben den höheren Armutsquoten älterer LGBT-Ältester auf mehrere Faktoren zurückgeführt werden.

Espinoza erklärt, dass die LGBT-Ältesten von heute jahrzehntelang offenkundigen Diskriminierungen ausgesetzt waren, weshalb viele von ihnen nicht den Finanzinstitutionen trauen. Die SAGE-Forschung hat festgestellt, dass sie die Altersvorsorge eher selbst durchführen. Darüber hinaus hat die Diskriminierung am Arbeitsplatz und am Arbeitsplatz dazu geführt, dass viele von ihnen weniger Karriere machen, wodurch sie weniger Renteneinsparungen haben.

Darüber hinaus seien die Gesetze zur Gleichstellung der Ehe derzeit ein Flickenteppich, so Espinoza, was erhebliche Verwirrung über die staatlichen Leistungen hinterlasse.

"Obwohl sich die gleichgeschlechtliche Ehe langsam in den USA bewegt, sind die Rechte in Staaten, die die gleichgeschlechtliche Ehe nicht anerkennen, ein Problem für den Ruhestand", sagt Kimberly J. Howard, diplomierter Finanzplaner und Inhaber von KJH Financial Services in Newton. Massachusetts und Denver, die LGBT-Individuen und Familien helfen. „So erkennen zum Beispiel Sozialversicherung, staatliche Rente, betriebliche Altersversorgung und militärische Leistungen nicht immer gleichgeschlechtliche Partner als Ehegatten an. Das Fehlen von Leistungen für die Ehefrau kann entscheiden, ob die Pensionierungsphase eine angenehme oder eine stressige Zeit ist. “

Enita Torres, eine 56-jährige Einwohnerin aus Houston, sagt, sie sei besorgt darüber, ob sie und ihr Partner, der fast 30 Jahre alt ist, die Sozialversicherungsleistungen des jeweils anderen erhalten können.

"So wie die Gesetze jetzt sind, wenn ich versterbe, ist mir nicht klar, ob mein Partner meine Sozialleistungen beziehen kann", sagt Torres. "Die bundesstaatlichen Veränderungen sind nicht klar, daher bin ich einfach nicht sicher." Sie sagt, sie und ihr Partner machen sich auch Sorgen, dass sie keine Steuerbefreiungen für die Grundsteuer und keine Leistungen für die Altersvorsorge erhalten, die ihre Eltern in Anspruch nahmen.

Espinoza sagt auch, dass Ageismus ein Problem sein kann.

"In der LGBT-Community gibt es eine Obsession gegenüber Jugendlichen, und die Menschen wollen nicht über das Altern sprechen", sagt Espinoza. "Wenn Sie nicht über Altern sprechen, sprechen Sie wahrscheinlich nicht über die Art von Leben, die Sie in Ihren älteren Jahren leben möchten."

LGBT-freundliche Finanzberater

Bestimmt keine andere Statistik zu sein? Ein LGBT-freundlicher Finanzplaner ist Ihr größter Verbündeter. Howard sagt, dass viele LGBT-Leute nur ungern Berater suchen, aber dies ist aufgrund der einzigartigen finanziellen Probleme der Gemeinschaft wichtig. „Zu diesen Themen gehören die Altersrente für Ehepartner, staatliche und betriebliche Altersversorgung, der Umgang mit den Anliegen der Begünstigten und die Richtlinien für die Langzeitpflege“, sagt sie. „So schwer es auch ist, das Individuum muss LGBT sein, oder Ratschläge sind möglicherweise nicht sehr hilfreich.“

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wohin Sie gehen sollen, verfügen einige Finanzinstitute jetzt über Planer für die LGBT-Gemeinschaft. Wells Fargo, ein Pionier auf diesem Gebiet, hat das Accredited Domestic Partnership Advisor-Programm ins Leben gerufen, das über 500 Berater im ganzen Land hat, die für gleichgeschlechtliche Ehepartner und inländische Partner bei der Planung ihrer Finanzen qualifiziert sind.

Margie Archer, Vizepräsidentin und Beraterin von Wells Fargo, sagt, es sei wichtig, einen Berater zu finden, mit dem Sie authentisch sein können, und jetzt mit der Planung beginnen. Archer sagt, dass LGBT-freundliche Berater für gleichgeschlechtliche Paare von unschätzbarem Wert sind. Sie können Ihnen bei Fragen helfen, z. B. ob Ihr Partner Sozialversicherungs- oder Altersleistungen erhält, wie Sie sicherstellen können, dass Ihr Partner Ihr Vermögen erbt, ob es für Sie finanziell klug ist und ob Sie einen Finanzplan zusammen oder getrennt erstellen sollten.

Es gibt andere Schritte, die Sie jetzt unternehmen können, um sich besser auf Ihre Zukunft vorzubereiten. Befolgen Sie diese Expertentipps für mehr finanzielle Sicherheit:

Erstellen Sie eine Voranweisung Eine Vorausverfügung sei ein wichtiger Teil der Finanzplanung, sagt Espinoza, weil Ihr Lebensende und medizinische Entscheidungen Ihre finanziellen Entscheidungen beeinflussen können. Eine Vorabverfügung enthält sowohl einen lebenden Willen, der Ihre Wünsche in Bezug auf die Gesundheitsfürsorge erläutert, als auch eine Vollmacht, die Ihnen die Ernennung eines Vertreters für die Gesundheitsfürsorge ermöglicht. Ihre Vertretung im Gesundheitswesen ist die Person, die Sie für Ihre medizinischen Entscheidungen auswählen, wenn Sie körperlich oder kognitiv außer Gefecht gesetzt werden.Diese Person würde auch die finanziellen Aspekte Ihrer Gesundheitsfürsorge verwalten, erklärt er. Sie können diese Rechtsformen separat erstellen. Wenn Sie sie jedoch zusammen erstellen, ist sichergestellt, dass sie synchron sind.

Espinoza fügt hinzu, dass, obwohl die meisten älteren LGBT-Personen ledig sind und keine leiblichen Kinder haben, das Gesetz Ihre biologischen Angehörigen als Gesundheitsvertreter bevorzugt. "Wenn Sie Ihre Familie Ihrer Wahl schützen und unterstützen möchten, stellen Sie sicher, dass Sie dies vorhaben und es keine Blutsverwandten ist", sagt er. Archer empfiehlt auch, diese Dokumente mitzunehmen, wenn Sie außerhalb Ihres Bundeslandes oder Landes reisen, falls Ihnen etwas passiert, insbesondere wenn Sie verheiratet sind, aber an einem anderen Ort unterwegs sind, der sie nicht erkennt.

Betrachten Sie die Pflegeversicherung Archer sagt, alternde gleichgeschlechtliche Paare, besonders diejenigen ohne Kinder, machen sich oft Sorgen, ob sie zusammen in einer älteren Pflegeeinrichtung leben können. Sie sagt, dass eine Pflegeversicherung wichtig ist, um sicherzustellen, dass Sie sich darum kümmern und eine Wahl haben, wohin Sie gehen.

Vergessen Sie die Nachlassplanung nicht Sie sollten auch überlegen, was nach Ihrem Tod mit Ihrem Geld geschieht. Espinoza sagt, dass Streitigkeiten über den Umgang mit dem Geld und dem Nachlass des Verstorbenen bei Familienmitgliedern üblich sind. "Wenn Sie wirklich sicherstellen möchten, dass Ihre Freunde und Familie Ihre Wünsche verstehen und respektieren, haben Sie diese Gespräche so früh wie möglich", sagt er. "Sie sollten nicht herausfinden, wie Sie Ihr Geld ausgeben möchten."

Mieten Sie einen LGBT-freundlichen Anwalt Ein LGBT-freundlicher Anwalt kann die oben genannten Dokumente erstellen. Wenn Sie in einer gleichgeschlechtlichen Partnerschaft leben, können Sie die Gesetze interpretieren und feststellen, welche Leistungen Sie in Ihrem Bundesstaat in Anspruch nehmen können. Es ist wichtig zu wissen, was Sie erhalten, wenn Sie Hinterbliebenenleistungen, Steuervergünstigungen oder Sozialleistungen erhalten, damit Sie Ihre Finanzen entsprechend planen können.

Torres und ihr Partner arbeiten seit 20 Jahren mit LGBT-Anwälten zusammen, um sicherzustellen, dass sie über Willen und andere Dokumente verfügen, die zum gegenseitigen Schutz erforderlich sind. „Wir müssen viel mehr schriftlich schreiben, um zu versuchen, unsere Beziehung und unser Erbe sicher zu halten“, sagt Torres. Sie macht sich immer noch Sorgen, dass ihre Dokumente angefochten werden könnten, wenn sie einen Richter bekommen, der ihre Beziehung nicht erkennt. Sie fühlen sich jedoch so bereit, als wären sie mit ihren Dokumenten an Ort und Stelle und ihren gemeinsamen Mietverhältnissen auf ihren Finanzkonten.

Ressourcen für die alternde LGBT-Gemeinschaft

Wenn Sie bei der Suche nach LGBT-freundlichen Ressourcen an Ihrem Wohnort Hilfe benötigen, besuchen Sie den Abschnitt über lokale Ressourcen im National Resource Center von SAGE zum Thema LGBT-Alterung. Sie listen Dienste nach Bundesländern auf, die bei der Suche nach einer LGBT-freundlichen Altersvorsorge bis hin zu einer kostenlosen Vorabverfügung helfen können. Lamba Legal kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Rechte in jedem Bundesstaat zu bestimmen.

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