Lebensversicherungsagenten und Provisionen: Was zu wissen
Der Rückkaufswert in der Lebensversicherung / Verwirrungsstrategie der Konzerne
Inhaltsverzeichnis:
- Wie funktionieren die Versicherungskommissionen?
- Lebensversicherungskommissionen
- Warum Sie sich um Agentenkommissionen kümmern sollten
- Wie werde ich ein kluger Kunde?
- Was kommt als nächstes?
- Vergleichen Sie Lebensversicherungsangebote
- Weiterlesen wie die Lebensversicherung funktioniert
- Auschecken unsere Bibliothek der Lebensversicherungsgesellschaften
Ein Teil des Verstehens, wie man Lebensversicherungen intelligent kauft, ist zu wissen, wie die Agenten bezahlt werden. Provisionen können eine große Rolle dabei spielen, in welchen Richtlinien Agenten vorgehen und wie viel Deckung Sie für Ihr Geld erhalten.
Wie funktionieren die Versicherungskommissionen?
Die Provisionen variieren je nach Versicherungspolice und Unternehmen, aber Lebensversicherungsagenten erhalten oft 80% bis 100% der Policenprämie des ersten Jahres als Provision.
"Tatsächlich sind die Unternehmen im ersten Jahr die meiste Zeit in der Lücke", sagt Glenn Daily, ein Versicherungsberater, der ausschließlich in New York bezahlt. Diese Provisionen und andere Kosten sind der Grund, warum die meisten dauerhaften Lebensversicherungen, wie zum Beispiel die gesamte Lebensversicherung, im ersten Jahr keinen Barwert erzielen.
" Mehr erfahren: Informieren Sie sich über die Unterschiede zwischen der gesamten Lebens- und der Laufzeitversicherung.
Wenn der Versicherungsnehmer die Zahlung der Prämien einstellt und das Erlöschen einer Versicherung in den ersten ein oder zwei Jahren zulässt, muss der Vertreter möglicherweise bis zu 100% der Provision an den Lebensversicherer zurückzahlen.
Die Provisionen variieren je nach Versicherungspolice und Unternehmen, aber Lebensversicherungsagenten erhalten oft 80% bis 100% der Policenprämie des ersten Jahres als Provision.
Unter der Annahme, dass der Versicherungsnehmer weiterhin Prämien zahlt, erheben die Agenten in den folgenden Jahren in der Regel kleinere Provisionen. Addieren Sie alles zusammen, und 15% bis 25% aller Prämien, die Sie während der Laufzeit der Police zahlen, können gemäß Daily zu Provisionen und anderen Kosten, wie zum Beispiel Bürokosten, gehen.
Die Lebensversicherungsunternehmen zahlten im Jahr 2014 Provisionen in Höhe von 11,5 Milliarden US-Dollar für standardisierte, individuelle Lebensversicherungspolicen. Dies ergab eine Berechnung der Datenfirma SNL Financial, die sich auf Einreichungen bei der National Association of Insurance Commissioners stützte. Das waren 9% der mit diesen Policen vereinnahmten Prämien. Bei den Top-Versicherern variierten die Kommissionsanteile stark von 2,7% der Prämien bei Guardian bis zu 17,7% bei Aegon.
* Ohne Tochtergesellschaft American Life Insurance, die einen bedeutenden Teil ihres Geschäfts außerhalb der USA tätigt. Quelle: SNL Financial, basierend auf den Einreichungen bei der National Association of Insurance Commissioners.
Da die gezahlte Provision einen Prozentsatz der Prämien ausmacht, haben die Agenten einen Anreiz, die Preispolitik zu fördern. Dies könnte ein Grund für sie sein, teurere dauerhafte Lebensversicherungen gegenüber einer günstigeren Laufzeitversicherung zu empfehlen, selbst wenn der Provisionsprozentsatz gleich ist. Lebensversicherer zahlen manchmal höhere Provisionssätze für unbefristete Policen und erhöhen damit die Attraktivität der Agenten. Berücksichtigen Sie diese Voreingenommenheit, wenn Sie den Rat eines Versicherungsagenten prüfen, insbesondere eines, der eine dauerhafte Richtlinie durchführt, wenn Ihre Bedürfnisse durch eine Laufzeitversicherung gedeckt werden können. [Laufzeit-Angebote für Lebensversicherungen sind über das Vergleichstool für Lebensversicherungen unserer Website verfügbar.] Schließlich verlangsamen die Provisionen die Anhäufung von Barwert in dauerhaften Lebensversicherungen, insbesondere in den ersten Jahren der Police. Ein einfacher Schritt, den Sie beim Kauf einer Lebensversicherung machen können, ist, die Versicherungsagenten nach ihren Provisionen zu fragen. "Agenten haben mir gesagt, dass niemand fragt", sagt Daily. "Die Leute fragen nur ungern danach, weil sie nicht konfrontativ sein wollen." In New York, wo Daily arbeitet, verlangt das Bundesgesetz, dass Agenten ihre Provisionen gegenüber Kunden offen legen - allerdings nur auf Nachfrage. Staaten verlangen im Allgemeinen, dass Agenten nur angeben, dass sie eine Provision erhalten, nicht den Betrag. Modellgesetze der National Association of Insurance Commissioners, die häufig als Grundlage für staatliche Gesetze dienen, erfordern nur die Offenlegung von Provisionen, wenn ein Kunde auch einen Vertreter direkt bezahlt. Sie könnten auch einen Kauf bei einem "Low-Load" -Versicherer, wie TIAA-CREF, in Erwägung ziehen, der "Berater" anstelle von beauftragten Agenten eingestellt hat. Die meisten Menschen, die eine Lebensversicherung benötigen, halten sich am besten an die Laufzeitversicherung, die geringere Kosten und Provisionen hat. Verbraucher, die eine Lebensversicherungsversicherung mit Barwertwert durch traditionelle Versicherer kaufen möchten, können die Gesamtprovision senken, indem sie zunächst die Laufzeit und die dauerhaften Policen mischen und dann im Laufe der Zeit eine zusätzliche dauerhafte Deckung erwerben, um die Laufzeitkomponente zu ersetzen. Die Laufzeitbegrenzung hat eine niedrigere Provision, und die zusätzliche permanente Deckung (als "einbezahlte Ergänzungen" bezeichnet) zahlt laut Daily normalerweise eine relativ niedrige Provision von etwa 3%. Mit unserem Vergleichstool für die Standortlebensversicherung können Sie die richtige Laufzeitversicherung finden und Preise vergleichen.Warum Sie sich um Agentenkommissionen kümmern sollten
Wie werde ich ein kluger Kunde?
Was kommt als nächstes?
