Schlupflöcher im CARD-Gesetz stehen unter Beschuss der Federal Reserve

Das Federal Reserve Board hat einige mögliche Änderungen des dreiphasigen CARD Act von 2009 veröffentlicht, die vom Kongress verabschiedet wurden, um Amerikaner vor Raubvogel-Kreditkartenprogrammen zu schützen. Nach wie vor haben einige Menschen neue Vorschriften erlassen, um blinde Flecken im Gesetzestext auszunutzen. In Anbetracht dieser Entwicklungen schlägt das Reserve Board einige neue Maßnahmen vor, um den bestehenden Inhalt des Gesetzes zu präzisieren, um Schlupflöcher zu schließen. Welche Ergebnisse können von dieser Änderung erwartet werden?

Ein totales Verbot überraschender Zinsänderungen

Aufgrund der neuen Änderungen kann Ihr Kreditkartenunternehmen die Sprache nicht ändern, um zu verhindern, dass sich die Höhe der von Ihnen belasteten Zinsen ändert. Aus heutiger Sicht müssen Unternehmen fünfundvierzig Tage vor Änderungen in Bezug auf das Interesse, das sie auf Ihrem Kontostand bewerten, informieren. Wenn wir über eine niedrige April-Kreditkarte sprechen, schreibt das geltende Gesetz vor, dass die Einführungstarife für die zu Beginn angekündigte Zeitdauer beibehalten werden müssen, es sei denn, der Karteninhaber ist seit über zwei Monaten in Zahlungsverzug. Dies hat jedoch nicht verhindert, dass bestimmte Gläubiger mit der Sprache spielen, um die Menschen dazu zu bringen, widerrufliche Rückerstattungen zu akzeptieren, die letztendlich eine Erhöhung der Gesamtsätze bewirken.

Das Wall Street Journal berichtet, dass die Citibank ein Beispiel für diesen Ansatz darstellte, indem sie die Zinsen einiger Kunden mit einem Zinssatz von fast dreißig Prozent einschätzte und dann mit einem Angebot für einen „Rabatt“ von bis zu siebzig Prozent der Finanzierungskosten käme, wenn sie bezahlen würden Zeit “. Die Citibank hatte jedoch die Bedingungen aufgenommen, dass sie diese Erleichterung ohne Vorwarnung einseitig beenden könnte.

Die Verschärfung der Vorschriften durch die Fed sollte ein solches Verhalten in der Zukunft verhindern. Dem Board zufolge unterliegen solche Rabattprogramme ebenso wie die Angebote für niedrige Einführungszinsen den Anforderungen an die Einhaltung des ausgeschriebenen Zeitpunkts.

Ein Ende der "Fee Harvesters"

Die neuen Maßnahmen sehen auch vor, dass Kartenaussteller nicht davon profitieren können, dass bei der Eröffnung Ihres Kontos außergewöhnliche Gebühren anfallen. Derzeit können Unternehmen nur Gebühren einschätzen, die bis zu einem Viertel des Guthabens der Kreditkarteninhaber ausmachen. Trotzdem haben einige Unternehmen versucht, diese Beschränkungen zu umgehen, indem sie Gebühren für die Anmeldung einer Karte anhängen und sogar den Spitznamen "Fee Harvester Credit Cards" tragen. Laut diesen Institutionen sind diese Gebühren nicht durch das CARD-Gesetz abgedeckt, die sich nur auf Gebühren bezieht, die auf bestehenden Konten ermittelt wurden.

Der WSJ bringt uns auch eine Manipulation durch die First Premier Bank. First Premier veranschlagte eine jährliche Gebühr von 75 US-Dollar und eine zusätzliche Gebühr von 95 US-Dollar für die Verarbeitung einer Karte, die mit einer 300-Euro-Kreditlinie verbunden ist. Die zusätzlichen Bestimmungen der Fed würden dies innerhalb des Gesetzes unmöglich machen, da alle Gebühren durch die Obergrenze von 25% gedeckt würden.

Verhindern giftiger Schulden

Die Reserve fügt auch Sprache hinzu, um zu verhindern, dass Leute Kredite aufnehmen, die sie nicht realistisch zurückzahlen können. Nach den neuen Regeln wird das individuelle Einkommen und nicht der Haushalt der Maßstab sein, anhand dessen die Fähigkeit eines Darlehensgebers, seine Schulden zurückzuzahlen, beurteilt wird. Wenn also jemand versucht, einen Kredit aufzunehmen, eine Kreditlinie zu eröffnen oder eine bestehende zu erhöhen, muss er entweder beweisen, dass er die Schulden verwalten kann, oder jemanden finden, der sich für ihn verbürgt.

Am Ende des Tages werden diese neuen Maßnahmen zwar die Exzesse der Vergangenheit angehen, sie werden jedoch unweigerlich als neue Herausforderungen betrachtet, die von den Gläubigern mit schnellen Gewinnen überwunden werden müssen. Auch wenn diese neuen Regelungen noch nicht in Kraft getreten sind, fragen sich die Leute bereits, wie die Fed auf die nächste Strategie reagieren wird, um die Vorteile der Verbraucher zu nutzen, und ob die Reserve immer wieder aufholen wird.