3 Dinge, die über die Sparquote einer Bank hinausgehen

Ein Blick auf die Sparquoten einer Bank kann wie ein Anfängerfehler erscheinen, zumindest bis Sie einen Schritt zurücktreten und feststellen, dass die meisten Zinssätze nahe bei 0% liegen. Sie sind einfach nur pragmatisch - der wahre Fehltritt würde die Hoffnung auf etwas Besseres ausrichten.

Obwohl es bei einer Handvoll Banken und Kreditgenossenschaften gute Zinssätze gibt, sollten Sie sich stattdessen auf Dienstleistungen konzentrieren, mit denen Sie Ihre Ersparnisse besser verwalten können. Auf lange Sicht können diese Funktionen für Ihre Geldbörse genauso gut sein.

1. Konten ohne monatliche Gebühr

Es gibt bestimmte Dinge - Ihren Buspass, ein Netflix-Abonnement -, die ihre monatlichen Kosten rechtfertigen können. Ein Sparkonto gehört nicht dazu.

Dies gilt insbesondere dann, wenn die Raten kaum über Null liegen und keine anderen Vergünstigungen angeboten werden. High-End-Sparkonten, die sich mit ihren Zinssätzen rühmen, fallen oft mit monatlichen Gebühren von bis zu 12 USD an. Aber selbst diese Zinssätze sind im Allgemeinen so niedrig, dass die gezahlten Zinsen wahrscheinlich durch die Gebühren aufgehoben werden. Zu diesem Zeitpunkt könnten sogar die konventionellsten Sparer in Betracht ziehen, ihr Geld unter den Matratzen zu verstauen. (Für das Protokoll raten wir davon ab.)

Wenn Sie ein Girokonto bei einer Bank haben, das Gebühren für seine Sparprodukte erhebt, sollten Sie verzweigen. Wenn Sie Ihr Scheckkonto und Ihr Sparkonto bei zwei verschiedenen Institutionen aufbewahren, kann dies gut funktionieren: Die Überweisung von Bargeld zwischen den beiden Konten ist nicht ganz so einfach, da es nur ein wenig schwieriger ist, gelegentlich in Ihre Ersparnisse zu investieren.

Viele der besten Sparkonten erheben keine monatlichen Gebühren, und einige bieten auch Zinssätze von bis zu 1% an. Hier können Sie Ihre Suche starten, wenn Sie nach einem neuen Konto suchen.

2. Konten, die das Erreichen Ihrer Ziele erleichtern

Ihre Ersparnisse sollten sich nicht im gleichen Pool bewegen. Wenn alles zusammengehalten wird, ist es schwer, Prioritäten zu setzen und sich auf die vielen Dinge zu konzentrieren, für die Sie sparen. Das Öffnen mehrerer Sparkonten kann helfen.

Diese können für bestimmte Ziele vorgesehen werden. Betrachten Sie es als digitales Kuvertsystem. Bei einigen Banken und Kreditgenossenschaften können Kunden 20 oder mehr Konten eröffnen. Die meisten lassen automatische Überweisungen von Ihrem Girokonto aus zu.

Die Verwaltung dieser Konten auf Ihrem Smartphone oder Laptop ist die bequemste Option. Stellen Sie daher sicher, dass Ihre Bank über benutzerfreundliche Online- und Mobile-Banking-Plattformen verfügt.

3. Konten, die als kostengünstiges Sicherheitsnetz fungieren

Das Verwalten von Girokonten und Sparkonten bei separaten Banken kann für einige Kunden sinnvoll sein, nicht jedoch für diejenigen, die häufig hohe Überziehungsgebühren erheben. In den meisten Ländern können Kunden ihre beiden Konten verknüpfen, um diese Strafen zu vermeiden. Wenn Sie mehr Geld ausgeben als auf Ihrem Girokonto, zieht Ihre Bank Geld von Ihrem Sparkonto ab, um die Differenz zu decken. Es ist ein guter Service, aber es ist nicht immer billig.

Obwohl die meisten Banken und Kreditgenossenschaften ein paar Dollar pro Überweisung in Rechnung stellen, verlangen einige bis zu 12 US-Dollar. Das ist eine Menge Gegenleistung für einen Service, der Sie eigentlich vor Gebühren schützen soll. Suchen Sie woanders nach einem besseren Angebot.

Verwenden Sie andere Tools, um Ihre Einsparungen zu steigern

Sie sollten sich nicht auf ein einfaches Sparkonto verlassen, um Ihr Nest zu unterstützen. Zinseszinsen sind wertvoll, aber sie erfordern einen gewissen Funken - wie Zinssätze, die nicht mit 0 beginnen -, um wirklich etwas zu tun.

Überlassen Sie dies Ihrem 401 (k) und Ihrem individuellen Vorsorgekonto. Das ist das Beste für Ihre Brieftasche und kann Ihnen beim nächsten Blick auf die Sparquote Ihrer Bank sogar Kopfschmerzen bereiten.

Tony Armstrong ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.