Viele Millennials erhalten eine Gutschrift

Laut einer kürzlich veröffentlichten FICO-Studie könnten Kreditkarten bei jungen Verbrauchern so schnell aus der Mode kommen wie UGGs. Die Zahl der Millennials, die keine Kreditkarte bei sich haben, stieg zwischen Oktober 2005 und Oktober 2012 von 9 Prozent auf 16 Prozent. Dieser Trend lässt Analysten sich fragen, ob die jüngere Masse Schulden hat, sich gegen die Schulden hält, sich gegen die Banken hält oder nur neue Wege beschreitet verbringen.

Die Dünne

Die Rezession scheint das Vertrauensbewusstsein in allen Altersklassen abgefedert zu haben, doch der 18- bis 29-Jährige verzeichnete den stärksten Rückgang bei der Nutzung von Kreditkarten, sagt Frederic Huynh von FICO. Der Rückgang könnte zum Teil auf den Fair and Accurate Credit Transactions Act von 2003 zurückzuführen sein, so Huynh, der es dem Konsumenten erlaubt, den Kibosh auf räuberische Vermarktung zu setzen. Außerdem ist es heutzutage schwieriger, aufgrund strengerer Kreditrichtlinien für eine Kreditkarte zugelassen zu werden. Tatsächlich ist es nach dem Credit CARD Act von 2009 verboten, Personen unter 21 Jahren eine Kreditkarte auszustellen, es sei denn, er hat einen Mitunterzeichner oder schreibt ein Schreiben, in dem er nachweist, dass er über die erforderlichen Zahlungsmittel verfügt. Das CARD-Gesetz schränkt Unternehmen außerdem ein, vorab gescreente Kreditkartenangebote an alle Personen unter 21 Jahren abzugeben, so die FDIC.

Eine strengere Kreditvergabe ist jedoch nicht der einzige Grund für den Rückgang der Kreditkartennutzung. Laut Huynh, wie in seinem Blogkommentar vermerkt, gab es einen Rückgang der Anzahl junger Verbraucher, die zwischen Oktober 2007 und Oktober 2012 eine Kredituntersuchung hinterlegt hatten. Dies bedeutet, dass viele Millennials nicht einmal für Kreditkarten beantragt werden. Es mag sein, dass sich diese Gruppe neben der Krise in der Rezession entschieden gegen die Bank bewegt oder gerade den neuen Komfort des Mobile Banking genießt. Die gute Nachricht ist, dass junge Verbraucher gegenüber Krediten möglicherweise verantwortungsbewusster sind als ihre schuldenführenden Vorgänger.

Die Kehrseite

Die schlechte Nachricht: Während Millennials ihre Kreditkartenschulden zwischen 2007 und 2012 um durchschnittlich 986 US-Dollar gesenkt haben, erhöhten sie auch die Schulden von Studentendarlehen im gleichen Zeitraum um durchschnittlich 4.954 US-Dollar, so die FICO-Studie. Laut einer Studie von Michael Greenstone und Adam Looney vom Hamilton-Projekt der Brookings Institution ist die Studiengebühr jedoch nicht im gleichen Maße gestiegen. Dies bedeutet, dass sich die Studenten nicht mehr Geld leihen, nur um höhere Studiengebühren zu zahlen. In ihrem Blog-Post schlagen Greenstone und Looney mehrere Vorschläge vor, warum die Schuldenschulden von Studierenden deutlich gestiegen sind. Eine Möglichkeit, die Greenstone und Looney nicht erwähnen, ist, dass junge Geldgeber Kreditkartenschulden in Darlehen für Studentendarlehen umtauschen und Kredite zur Bezahlung von Gegenständen verwenden, die in der Vergangenheit mit einer Kreditkarte gekauft worden wären. Dies wird zu einem Problem, wenn das Sushi-Abendessen für 30 US-Dollar nicht erst im nächsten Abrechnungszeitraum abbezahlt wird, sondern Zinsen für mehrere Jahre sammelt und den Verbraucher weitaus mehr Geld kostet.

Eine weitere Sorge ist, dass laut einer Studie von Javelin Strategy & Research mehr Millennials Prepaid-Karten anstelle von Debit- oder Kreditkarten verwenden. Leider haben viele Prepaid-Karten eine Vielzahl von versteckten Gebühren und wenig oder keinen Verbraucherschutz, was sie riskanter und teurer macht als ihre Kreditkarten- oder Debitkarten-Cousins.

Das wegnehmen

Während schuldenfreies Leben ein edles Unterfangen ist, ist es für Millennials wichtig zu bedenken, dass Kreditkarten ihre Vorteile haben, solange der Kapitalgeber jeden Monat ausbezahlt wird, so dass keine Zinsen anfallen. Einige dieser Vorteile sind: Festlegen einer guten Kreditwürdigkeit, die für die Beantragung eines Darlehens für ein Eigenheim oder einen Autokredit von Vorteil ist, Schutz vor Betrug, Identitätsdiebstahl und Ausfall des Kreditgebers sowie ein Sicherheitsnetz für den Notfall. Es ist auch wichtig, einige Nachforschungen anzustellen, bevor Sie entscheiden, welche Karte Ihren Anforderungen entspricht und die beste Rendite für Ihre Investition bietet. Die Kreditkarte, wie die UGGs, ist bei jungen Verbrauchern möglicherweise aus der Mode gekommen, hat aber immer noch ihren praktischen Nutzen.

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