Warum ändern sich die Hypothekenzinsen jetzt?

Wenn Sie sich auf dem Markt befinden, um ein Haus zu kaufen, ist es wichtig, die Zinssätze zu beachten. Da die Zinssätze bei einer 30-jährigen Hypothek mit fester Verzinsung derzeit etwas über 4% betragen, sollten Sie den Ball ins Rollen bringen, um langfristig eine niedrige Rate zu erzielen.

Die Federal Reserve, die die US-Geldpolitik festlegt, hat ihr mehrjähriges Anleihekaufprogramm aufgehoben. Dieses Programm wurde im Zuge der Finanzkrise von 2008 ins Leben gerufen, um die Wirtschaft anzukurbeln und die Zinsen niedrig zu halten.

Nach dem Rückzug der Fed angesichts der wiederauflebenden Wirtschaft erwarten die Experten, dass die Zinssätze 2012 von ihren Tiefstständen von 3,35% weiter steigen werden.

"Hypothekenzinsen nahe 4% sind nach vernünftigem historischen Standard extrem niedrig", sagte Don Maxon, zertifizierter Finanzplaner im kalifornischen San Rafael.

„Die meisten Ökonomen sind sich einig, dass die Zinsen steigen werden. Wenn die Zinsen steigen, bewegen sie sich tendenziell schnell. Wenn und wenn die Zinssätze fallen, neigen sie dazu, langsam zu sinken. Es ist leicht, mit unserem Niedrigpreisumfeld selbstzufrieden zu werden. “

Höhere Zinssätze bedeuten höhere Zahlungen für festverzinsliche Hypotheken. Tatsächlich kann eine Erhöhung der Zinssätze um 0,25% zu zusätzlichen Kosten in Höhe von Tausenden von Dollar führen. Schlimmer noch, ein ausreichend hoher Preisanstieg könnte den Kauf eines Eigenheims außerhalb Ihrer Reichweite machen. Aus diesem Grund ist es so wichtig, die Zinssätze zu verstehen und wohin sie gehen.

Was bestimmt die Hypothekenzinsen?

Es gibt eine Reihe unterschiedlicher Faktoren, die die Zinssätze bestimmen, von den wirtschaftlichen Bedingungen und der Steuerpolitik bis zur Inflation und dem Angebot und der Nachfrage von Krediten.

Eine der besten Möglichkeiten, die Richtung der Hypothekenzinsen herauszufinden, besteht darin, die Rendite der zehnjährigen US-Staatsanleihe zu verfolgen. Staatsanleihen gelten als eine der sichersten Finanzinvestitionen, da das Risiko eines Ausfalls sehr gering ist, da sie durch den vollen Glauben und die Kreditwürdigkeit der Bundesregierung abgesichert sind.

Was haben Treasuries mit Hypothekenzinsen zu tun? In den USA werden Hypotheken in Pools verpackt und als "hypothekenbesicherte Wertpapiere" an die Anleger verkauft. Der Markt für hypothekarisch gesicherte Wertpapiere ist eng mit den Märkten für Anleihen und Staatsanleihen verbunden. Wenn die Rendite von Staatsanleihen steigt, sollte auch der Zinssatz für Hypotheken steigen, da Anleger in hypothekarisch gesicherten Wertpapieren eine wettbewerbsfähige Rendite für ihr Geld erwarten.

Gemischte oder schlechte Wirtschaftsdaten bedeuten eine Abschwächung der Wirtschaft, was normalerweise zu niedrigeren Zinssätzen führt, da Anleger einen sicheren Hafen in Staatsanleihen suchen. Auf der anderen Seite bedeuten gute Wirtschaftsdaten, dass die Wirtschaft expandiert, was normalerweise zu höheren Zinsen für Staatsanleihen führt, da sich Anleger für riskantere Anlagen entscheiden.

Derzeit scheint die Nachfrage nach Staatsanleihen hoch zu sein. Der aktuelle Zinssatz für eine 10-Jahres-Schuldverschreibung beträgt nur 2,61%, verglichen mit 3% zu Beginn des Jahres. In ähnlicher Weise ist eine 30-jährige Festhypothek in der letzten Woche von 4,43% im Januar auf 4,14% gefallen, so Freddie Mac.

"In den Finanzsystemen ist eine enorme Liquidität erforderlich, die investiert werden muss, und ein Großteil dieser Liquidität muss in sicherere festverzinsliche Anlagen von Anleihen, Staatsanleihen und Hypothekenpapieren investiert werden", sagte Maxon. "Diese Nachfrage führt zu höheren Preisen und senkt die Zinssätze."

Wie können Sie eine niedrigere Hypothek erzielen?

Es ist unmöglich mit Sicherheit vorauszusagen, wie sich die Zinssätze in den nächsten ein oder zwei Jahren verändern werden.

Wenn die Wirtschaft wirklich Fahrt aufnimmt oder die Inflation unerwartet ansteigt, könnte es in kurzer Zeit zu einem starken Zinsanstieg kommen - daher ist das Warten auf einen besseren Zinssatz das Risiko möglicherweise nicht wert.

Unabhängig davon, wohin die Zinssätze geleitet werden, können Sie immer noch einige Schritte unternehmen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Hier nur einige davon:

Verbessern Sie Ihre Kreditpunkte: Es spielt keine Rolle, wie hoch oder niedrig die Zinssätze auf dem Markt sind. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit stinkt, erhalten Sie wahrscheinlich keinen günstigen Zinssatz für Ihre Hypothek. Laut MyFico.com erhält eine Person mit einem Kredit-Score von 760 bis 850 einen durchschnittlichen APR von 3,749% für eine 30-jährige Festhypothek, während jemand mit einem Kredit-Score von 620-639 eine Rate von 5,383% erhält.

Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beginnt mit der Überprüfung Ihrer Kreditauskunft auf Fehler. Sie erhalten einmal jährlich eine kostenlose Kopie Ihres Berichts von AnnualCreditReport.com. Wenn Sie etwas sehen, das nicht richtig aussieht, wie verspätete Zahlungen oder Darlehensforderungen, sollten Sie diese sofort mit dem Kreditbüro anfechten.

Shop around und Preise vergleichen: Genau wie beim Autokauf ist das Einkaufen und Verhandeln für das beste Angebot immer eine großartige Idee. Die Darlehenspreise können von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren. Sie sollten daher versuchen, Angebote von mehreren Kreditgebern zu erhalten, um sie zu vergleichen. Sie können dann Kreditgeber miteinander in Konkurrenz setzen, indem Sie die Angebote als Verhandlungschip verwenden, um eine niedrigere Rate zu erhalten.

Erhalten Sie ein 15-jähriges Fixing: Wenn Sie sich die höheren monatlichen Zahlungen leisten können, sparen Sie mit einer 15-jährigen Festhypothek mehr Geld für Zinsen. Freddie Mac zufolge beträgt der durchschnittliche Zinssatz für ein 15-jähriges Fixing derzeit nur 3,39%, verglichen mit 4,14% für ein 30-jähriges Fixing.

Punkte kaufen: Dies wird auch als "Kauf der Rate" bezeichnet. Ein Punkt entspricht 1% Ihres Hypothekenbetrags oder 1.000 USD pro 100.000 USD, und jeder Punkt, den Sie kaufen, sollte Ihre Hypothekenzinsenrate um 0,155% senken.Dies ist am sinnvollsten, wenn Sie langfristig in Ihrem Haus wohnen möchten, denn je länger Sie zu Hause bleiben, desto mehr sparen Sie. Die Punkte, die Sie zahlen, um den Satz zu senken, können auch steuerlich absetzbar sein.

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