Neue Absolventen, diese Strategie könnte bedeuten, früher in Rente zu gehen

Darauf sollten Berufseinsteiger beim Karrierestart achten - XING Talk

Inhaltsverzeichnis:

Geld zur Arbeit bringen
Fangen Sie an, wenn auch nur in geringerem Umfang
Sie können Mach es mit einer Strategie

Dieser erste Job nach dem College bringt die Aufregung eines lang erwarteten Gehaltsschecks mit sich, aber der Nervenkitzel kann nachlassen, wenn die finanzielle Aufgabenliste wächst: Machen Sie Zahlungen für Studentendarlehen. Zahlen Sie die Kreditkarte ab. Kaufen Sie eine Arbeitsgarderobe und einige Möbel. Und, oh ja, fangen Sie an, für den Ruhestand zu sparen.

Mit so vielen konkurrierenden Zielen ist es verlockend, das Altersguthaben jahrelang zu verschieben.

Tun Sie Ihrem zukünftigen Selbst einen Gefallen und widerstehen Sie dieser Versuchung, denn ein früher Start zahlt sich aus. Je mehr Zeit Ihr Geld für Sie arbeiten muss, desto früher können Sie in Rente gehen.

Geld zur Arbeit bringen

Wenn die Investitionen wachsen, erzielen die reinvestierten Gewinne ebenfalls Erträge. Das nennt man Compounding und im Laufe der Jahre summiert es sich.

"Zeit ist ein großer Faktor", sagt Steve Branton, zertifizierter Finanzplaner bei Mosaic Financial Partners in San Francisco. "Wenn man von einer Rendite von 8% ausgeht, müsste ein 35-Jähriger doppelt so viel sparen wie ein 25-Jähriger und würde trotzdem nicht aufholen."

Angenommen, Sie beginnen mit 25 und sparen bei einem Alterskonto bei einem durchschnittlichen Jahresertrag von 8% 100 USD pro Monat. Im Alter von 65 Jahren würde das Konto insgesamt etwa 311.000 US-Dollar betragen: Ihre Beiträge von 48.000 US-Dollar hätten ein Einkommen von rund 263.000 US-Dollar erzielt.

Angenommen, Sie warten bis Sie 35 sind, verdoppeln jedoch Ihre monatlichen Einsparungen auf 200 US-Dollar. Mit 65 Jahren hätten Sie mehr beigetragen, aber weniger verdient. Das Konto würde sich auf etwa 272.000 USD belaufen, und Ihre Beiträge in Höhe von 72.000 USD hätten zu einem Gewinn von etwa 200.000 USD geführt.

Fangen Sie an, wenn auch nur in geringerem Umfang

Hast du einen 401 (k) bei der Arbeit? Spenden Sie mindestens so viel, dass Sie die gleichen Dollars nutzen, die Ihr Arbeitgeber anbietet. Spielen Sie mit unserem 401 (k) -Kalkulator, um zu sehen, wie verschiedene Beitragsstufen Ihre Ergebnisse beeinflussen können.

"Stellen Sie sicher, dass Sie zumindest den Arbeitgeber bekommen, weil das Geld dafür frei ist", sagt Tess Downing, zertifizierter Finanzplaner bei FJY Financial in Reston, Virginia.

Wenn Sie keine 401 (k) haben, eröffnen Sie ein IRA-Konto. Für die Eröffnung einer IRA mit mehreren Top-Online-Brokern ist kein Mindestbetrag erforderlich.

"Was ich an der 401 (k) mag, ist, dass sie direkt aus dem Gehaltsscheck stammt", sagt Linda Rogers, zertifizierte Finanzplanerin und Inhaberin von Planning Within Reach in Memphis, Tennessee. Sie werden kein Geld vermissen, das Ihr Girokonto niemals erreicht. Wenn Sie eine IRA haben, richten Sie automatische Zahlungen von Ihrem Bankkonto aus für ein ähnliches Gefühl ein.

Im Jahr 2018 können Sie bis zu 5.500 USD für eine IRA und bis zu 18.500 USD für 401 (k) beitragen. Auch wenn Sie keine Konten mehr auslasten können, beginnen Sie mit dem, was Sie tun können. Jeder Dollar hilft.

Sie können Mach es mit einer Strategie

Verwenden Sie diese Strategie, um konkurrierende finanzielle Ziele zu jonglieren, wenn Sie in die Arbeitswelt eintreten.

Budget festlegen "Die meisten Leute wissen nicht einmal, was sie ausgeben", sagt Downing, was es schwierig macht, Einsparungen zu planen.

Bekämpfen Sie zuerst hochverzinsliche Schulden. Kreditkarten haben einen zweistelligen Zinssatz, daher sollten Sie ihre Zahlungen priorisieren. Vermeiden Sie dann das Laden von Gegenständen, für die Sie nicht sofort bezahlen können. Ein Anreiz, jeden Monat Ihr volles Kartenguthaben zu bezahlen: Es hilft Ihrem Kredit-Score.

Starten Sie ein Notfallsparkonto. Schießen Sie als erstes Ziel auf 500 $; das ist genug, damit Sie nicht jedes Mal, wenn Sie einen Stau erleiden, Guthaben aufladen. Letztendlich wollen Sie genug, um drei bis sechs Monate feste Ausgaben zu decken, aber Sie können die Altersvorsorge nicht aufschieben, bis Sie dieses Ziel erreicht haben. "Ich habe Jahre gebraucht, um meine Notfallkasse aufzubauen", sagt Downing. "Es muss nicht über Nacht gemacht werden."

Zahlungen für Studentendarlehen leisten - aber keine verfrühte Auszahlung Sicher, der Abbruch von Studentendarlehen fühlt sich lohnender an als das Sparen für einen Ruhestand, der ewig scheint, wie Branton erkennt. Bei zinsgünstigen Krediten ist es jedoch besser, die Mindestzahlungen zu leisten und das zusätzliche Geld für den Ruhestand zu sparen. Wenn Sie sich um andere Bedürfnisse gekümmert haben, können Sie erwägen, Kredite mit einem Zinssatz von mindestens 6% auszuzahlen. Aber man sollte Optionen wie Kreditkonsolidierung, Verzeihungsprogramme und Refinanzierung zur Senkung der Zinssätze nicht übersehen, sagt Downing.

Steigern Sie Ihre Altersvorsorge schmerzlos. Wenn Sie auf zusätzliches Geld stoßen, verschieben Sie etwas davon in den Ruhestand, bevor Sie sich daran gewöhnen. Jeder Bonus, jede Erhöhung, Steuerrückerstattung oder ein ausgeglichenes Kreditkartenguthaben ist eine Chance, Ihren Ruhestand aufzufüllen.

Tun Sie alles, was Sie brauchen, um Ihre Sparquote früh in Ihrer Karriere aufzubessern. "Wenn die Menschen 10% direkt vor dem Tor sparen würden, müssten sie in den 50er Jahren keine 40 oder 50% einsparen, was wirklich schwer ist", sagt Branton.