Obama-Ära-Pensionsplan ist tot. Hier ist eine Alternative
Barack Obama speaks out on politics, life in the White House, and Donald Trump
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Das Finanzministerium gab am Freitag bekannt, dass damit das myRA-Programm der Obama-Regierung beendet wird, ein Sparkonto, das Sparern mit geringem und mittlerem Einkommen helfen soll, Geld für den Ruhestand aufzubewahren.
Die myRA wurde 2015 landesweit als Spin-off der Roth IRA gegründet. Es wurde als Starter-Rentenkonto positioniert, das den Sparern die Möglichkeit gibt, direkt von ihren Gehaltsschecks zu zahlen. Das Konto hatte die gleichen Voraussetzungen für eine Anspruchsberechtigung wie ein IRA von Roth, bot jedoch als einzige Anlagemöglichkeit Treasury-Sparanleihen an und appellierte an Sparer, die befürchten, ihren Kapitalbetrag zu verlieren.
In einer Pressemitteilung über das Ende des Programms sagte US-Schatzmeister Jovita Carranza, eine Überprüfung des myRA-Programms habe festgestellt, dass es nicht kosteneffizient sei.
„Das myRA-Programm wurde entwickelt, um Einkommensempfängern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen zu helfen, für den Ruhestand zu sparen. Leider gab es für das Programm nur eine sehr geringe Nachfrage, und die Kosten für die Steuerzahler können nicht durch die Vermögenswerte des Programms gerechtfertigt werden “, sagte Carranza in der Erklärung.
Diese geringe Nachfrage könnte auf die Tatsache zurückzuführen sein, dass es andere, möglicherweise bessere, Altersvorsorgeeinrichtungen gibt, einschließlich der IRA von Roth. So können Sie ohne myRA in den Ruhestand investieren. Die myRA-Website wurde schnell durch ein kurzes FAQ ersetzt, das feststellte, dass die Finanzabteilung die Kontoinhaber mit Informationen zum Schließen oder Übertragen bestehender Konten kontaktieren würde. Der beste Ort, um dieses Geld zu überweisen, ist eine Roth IRA, die die Grundlage für die myRA überhaupt war. Die Konten weisen viele Ähnlichkeiten auf - die myRA war als Sprungbrett zur Roth IRA gedacht, und die Konten der myRA hatten ein Kontostand von 15.000 US-Dollar. Zu diesem Zeitpunkt würden die Anleger ohnehin aufgefordert, ihre Guthaben zu übertragen. »Möchten Sie mehr Informationen? Siehe diesen Leitfaden zu Roth IRAs Um Ihr Guthaben zu überweisen, öffnen Sie eine Roth-IRA und bitten Sie den Kontoanbieter, Ihnen bei der Initiierung eines direkten Rollovers zu helfen, bei dem Ihr Geld nahtlos zwischen Konten verschoben wird. Bei den meisten Brokern können Sie eine Roth IRA schnell online öffnen. Die Alternative zu einem direkten Rollover ist die Verteilung Ihres Kontostands. Da myRA-Beiträge nach Steuern geleistet werden, können sie technisch jederzeit steuer- und strafungsfrei abgezogen werden. Dies ist jedoch ein Schlag für die Altersvorsorge, die Sie aufgebaut haben, und Sie könnten besteuert oder bestraft werden, wenn Sie auch die Einnahmen aus diesen Beiträgen abheben. Angenommen, Sie sind 35 und haben 10.000 USD auf dem Konto. Wenn Sie überlegen, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, scheint dies nicht viel zu sein, aber in den nächsten 30 Jahren könnte es bei einer IRA von Roth auf das Sechsfache ansteigen, wenn eine Rendite von 6% angenommen wird. Das ist ohne zusätzliche Beiträge von Ihrer Seite. Was eine myRA nicht bot, was eine Roth-IRA bietet: die Möglichkeit, Anlagen auszuwählen, die nicht auf die besonders sicheren Treasury-Sparanleihen abzielen. Roth IRA-Anbieter bieten eine große Auswahl an Anlageoptionen, darunter preiswerte Indexfonds und Exchange Traded Funds. " Mehr erfahren: Was ist ein Indexfonds? Diese Fonds ermöglichen es Ihnen, einen Anlagekorb - wie Aktien, Anleihen oder beides - in einer einzigen Transaktion zu kaufen, indem Sie einen Index wie den Standard & Poor's 500 nachverfolgen. Sie sind eine kostengünstige und schnelle Möglichkeit, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, das sich verringert Ihr Risiko. „Eine Roth IRA ist eine großartige Alternative. Ein Anleger würde wahrscheinlich bessere Erträge erzielen, weil er von einem staatlichen Fonds zu einer offenen Investmentarchitektur wechselt “, sagt Steve Minkoff, zertifizierter Finanzplaner in San Francisco. Wenn Sie einen langen Zeithorizont haben, wird Ihr Geld durch die Anlage in einen Indexfonds mit Aktien viel schneller wachsen. Laut einer kürzlich von Investmentmatome durchgeführten Analyse kann die Entscheidung für ein sicheres Fahrzeug wie ein Sparkonto gegenüber einer Anlage am Aktienmarkt zu einem Unterschied von 3,3 Millionen US-Dollar führen, in dem Sie sich über 40 Jahre hinweg ansammeln können. Die im Rahmen eines myRA angebotenen Anleihen mit niedriger Rendite dürften auf ähnliche Weise nachlassen. Es gibt eine Funktion von myRA, die mit einem IRA von Roth nicht ohne Weiteres repliziert werden kann, und die Möglichkeit, automatisch Beiträge über Gehaltsabrechnungen zu leisten. Das heißt, Sie müssen sich ein wenig selbstmotivieren, indem Sie automatische Beiträge für Ihre neue Roth IRA einrichten. Bitten Sie Ihre Bank, diese Überweisung zu Beginn des Monats oder nach Ihrem ersten Gehaltsscheck des Monats durchzuführen, damit das Geld gespart wird, bevor Sie die Möglichkeit haben, es auszugeben. Im Jahr 2017 können Sie 5.500 USD zu einer Roth IRA oder 6.500 USD beitragen, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Alle Beiträge, die Sie in diesem Jahr zu Ihrem myRA geleistet haben, werden dieses Limit verringern. Mehr zum Sparen für den Ruhestand Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea. Übertragen Sie Ihr Konto
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