Obama-Finanzplanungsvorschlag hebt Notwendigkeit für Investor Control hervor

Von Dmitriy Fomichenko

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Präsident Obama hat letzte Woche neue Regeln vorgeschlagen, um die Vorschriften für Finanzberater und -makler, die sich mit Pensionskonten befassen, zu verschärfen. Die neuen Regeln zielen darauf ab, Berater dazu zu bewegen, im besten Interesse ihrer Kunden gemäß einem „treuhänderischen Standard“ zu handeln.

Wir wissen noch nicht, ob die Maßnahmen genehmigt werden oder wie effektiv sie wären. Anleger müssen jedoch nicht auf diese neuen Bestimmungen warten, um mehr Kontrolle über ihre Finanzplanung zu erhalten.

Der Vorschlag stützte sich auf das Argument, dass die geltenden Vorschriften den Beratern Spielraum lassen, um von ihren Kunden zu profitieren. Anstatt die besten Anlageprodukte für das Altersportfolio ihrer Kunden zu empfehlen, schlagen einige Berater Produkte mit den höchsten Provisionen vor, unabhängig von ihrer Leistung. Im Moment gibt es auch kein Gesetz, um die versteckten Gebühren einer Altersvorsorge zu regeln.

Da sichere Pensionspläne für viele Amerikaner der Vergangenheit angehören, konzentrieren sich immer mehr von ihnen auf ihr Vorsorgeguthaben und übernehmen eine aktivere Rolle - zum Beispiel mit sogenannten selbstgesteuerten Altersvorsorgeoptionen.

Pläne wie eine selbstgesteuerte IRA LLC oder ein Solo 401 (k) geben Anlegern die Möglichkeit, ihr Portfolio aktiv zu verwalten und anzulegen. Bei einer selbstgesteuerten IRA LLC nimmt die Depotbank eine passive Rolle ein und investiert alle Gelder in eine Spezialzweck-LLC, die dann vom Planinhaber geleitet wird. Bei einem Solo 401 (k) -Plan ist keine Depotbank erforderlich, und der Planinhaber kann direkt übernehmen.

Die Anbieter und Verwahrer dieser Altersvorsorgepläne erwirtschaften ihren Gewinn, indem sie Wartungsdienste bereitstellen und planen, anstatt Anlageprodukte zu verkaufen. Dies hilft, Interessenkonflikte zu beseitigen.

Viele Anleger entscheiden sich auch für selbstgesteuerte Altersvorsorgepläne, um in alternative Anlagen wie Immobilien, Privatplatzierungen und Edelmetalle investieren zu können. Da die Kontoinhaber eines Solo 401 (k) -Planes oder einer selbst gesteuerten IRA LLC ihr eigenes Vermögen verwalten dürfen, können sie die besten Anlageoptionen für ihre Ziele und Risikobereitschaft finden.

Der Vorschlag des Präsidenten für den Treuhandstandard muss noch abgeschlossen und genehmigt werden, was einige Monate dauern kann. Wir wissen, dass die Wall Street mit der 11-Billionen-Dollar-Industrie versuchen wird, diese neuen Regeln zu bekämpfen. Es gab bereits Argumente, dass die Vorschriften, wenn sie umgesetzt werden, die Finanzbranche sowie die Anleger negativ beeinflussen werden.

Wenn Sie Grund zur Besorgnis haben, dass Ihr Finanzberater seinen oder Ihren Nutzen über Ihren Nutzen stellt, ist es an der Zeit, Maßnahmen zu ergreifen. Suchen Sie nach einem besseren Finanzberater oder Planverwalter, oder übernehmen Sie die Angelegenheit mit einer selbstgesteuerten Solo 401 (k) oder IRA LLC.