Hürden für finanzielle Bildung überwinden

Von Jonathan DeYoe

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In Amerika wird heutzutage und aus gutem Grund viel über Finanzkompetenz geredet. Der Hauptteil des Vortrags konzentriert sich auf die Verbesserung unserer Finanzinformationen und die Befriedigung unseres Geistes mit dem Wissen, wie das Richtige getan wird.

Die am häufigsten zitierte Forschung zu finanziellem Grundwissen stammt wahrscheinlich von der FINRA Investor Education Foundation (Quiz hier). Das Quiz enthält fünf Fragen zur Alphabetisierung sowie umfassende Bemühungen, Informationen über persönliche finanzielle Entscheidungen zu sammeln. Einige Erkenntnisse aus dem Jahr 2012 sind:

1. 19% geben mehr aus als sie machen (leichte Verbesserung gegenüber 2009)
2. 26% haben überfällige Arztrechnungen
3. 61% haben drei (oder mehr) von fünf Quizfragen falsch (etwas schlechter als 2009)

Es besteht kein Zweifel, dass wir die Finanzkenntnisse der Amerikaner verbessern müssen. Wir machen das nicht gut, aber es liegt nicht daran, dass die Informationen nicht verfügbar sind. Die meisten Bundesstaaten, viele Bundesbehörden, staatliche Regulierungsbehörden, die meisten Banken und Kreditgenossenschaften und sogar einige Universitäten bieten kostenlose Finanzausbildung zusammen mit wahrscheinlich Hunderten von kostenlosen webbasierten Finanzlernmöglichkeiten an.

Die Herausforderung, die wir haben, ist komplexer als die eines Lehrers. Kurse und Informationen sind häufig kostenlos verfügbar. Umfragen haben auch gezeigt, dass wir erkennen, was wir nicht wissen. Die 2014 durchgeführte Umfrage zur finanziellen Kompetenz von Verbrauchern ergab, dass 73% der Erwachsenen angaben, dass sie von Ratschlägen und Antworten auf alltägliche finanzielle Fragen eines Profis profitieren würden.

Finanzielle Bildung ist sicherlich die erste Hürde. Wir verstehen, dass wir mehr wissen müssen. Wir suchen jedoch nicht nach den Möglichkeiten, die es zum Lernen gibt. Einem Artikel über Vox zufolge verbessert sich die Alphabetisierungsstatistik nicht allein mit der Bildung. Warum nicht?

Ich kann mir nicht helfen, aber ich denke, wir vermissen etwas einfaches. Ich denke, es gibt eine Kluft zwischen Wissen und Wissen in Bezug auf Finanzwissen. Mit anderen Worten, zu wissen, was zu tun ist - und das tun, von dem wir wissen, dass wir es tun sollten, sind zwei völlig verschiedene Dinge. Wir wissen, dass wir mehr lernen sollten, aber wir tun es nicht. Wir wissen, dass wir mehr sparen sollten, aber wir tun es nicht. Wir wissen, dass wir einen Notfallfonds brauchen, aber keinen haben. Und es geht weiter und weiter.

Die wichtigere Hürde, die es zu überwinden gilt, ist diese Kluft, die das Wissen ausübt. Sobald wir die einfachen Maßnahmen kennen, die wir ergreifen müssen, lautet die Frage, ob wir sie ergreifen werden. Wie können wir andere dazu motivieren, mehr über persönliche Finanzen zu erfahren und dann die Maßnahmen zu ergreifen, die sie entdecken würden?

Dies scheint mir sehr nach einer gesunden Ernährung und ausreichend Bewegung zu sein. Ich weiß, ich sollte einen Salat mit gegrilltem Hähnchen essen und Wasser trinken, aber ich LIEBE einen Hamburger und Pommes. Wenn ich vor der Speisekarte sitze und sehe, dass ich auch bestellen kann, sagt ein Teil meines Gehirns Salat, Hühnchen und Wasser. Der andere (oft viel lauter) Teil sagt: "Burger, Pommes, Cola". Mit 42 werde ich in dieser Kategorie immer besser, aber ich ergebe mich immer noch öfter als ich sollte. Tatsächlich bin ich nicht überzeugt, dass ich mich überhaupt verbessert habe, aber ich habe zwei Verantwortlichkeiten. Erstens ist meine Frau ein unglaublich (oft ärgerlich) gesunder Esser. Es gab so viele Male, als ich mit dem Burger und den Pommes frites fortfuhr, und sie saß ruhig da und aß ihren Hühnchen-Caesar-Salat, dass ein Schamgefühl langsam meine Entscheidungsfindung änderte.

Zweitens habe ich zwei Kinder und fühle, dass das aufrichtige Bedürfnis ein gutes Beispiel ist. Ich weiß absolut, was die richtige Wahl ist, und manchmal MÖCHTE ich - nein, ich habe es verdient - einen Burger und Pommes. Aber meine Kinder sind kleine Nachahmer und wenn ich einen Burger und Pommes bestelle, weiß ich, dass sie einen Burger und Pommes bestellen werden. Wenn ich will, dass sie gute Entscheidungen treffen, muss ich bessere Entscheidungen treffen. Wie sich herausstellt, ist die Selbstbeobachtung ein schwieriger Weg.

Für eine Weile habe ich immer noch Burger und Pommes (oder Pizza, Pastrami, Reuben-Sandwich, Corned-Beef-Hash usw.) besucht, wenn ich nicht mit meiner Frau oder meinen Kindern zusammen war. Aber langsam bin ich gekommen, um einen Hühnchen-Caesar-Salat zu genießen, und habe sogar andere Salatoptionen erkundet (selbst wenn ich mit Freunden unterwegs bin - SHOCKER!).

Übung ist der gleiche Weg. Ich weiß, dass ich jeden Tag eine gute Übung machen sollte, aber ich habe es nicht getan, bis ich es tun musste, um mitzuhalten. Jetzt mache ich es fast jeden Tag und fühle mich erstaunlich (sowohl wörtlich als auch über mich). Natürlich wusste ich, dass ich mich besser fühlen würde. Ich wusste, dass ich besser sein würde. Ich brauchte immer noch Rechenschaft für meine Handlungen. Ich brauchte ein Coaching.

Es ist sehr gut möglich, dass unsere zweite persönliche Finanzhürde am besten mit einer „Coaching“ -Mentalität und nicht mit einer „Unterrichtsmentalität“ überwunden werden kann. Wenn wir unterrichten, zeigen wir jemandem, wie er etwas tut, bis wir sehen können, dass er selbst weiß, wie er es tun soll. Dann gehen wir weiter zu einer anderen Lektion oder einer anderen Person.

Im Coaching beginnen wir mit dem Unterrichten, was getan werden muss, und dann führen wir die Aktion mehrere Jahre lang nebeneinander aus oder bis der Einzelne das trainierte Verhalten zur Gewohnheit macht. Im Coaching halten wir den Einzelnen für sein Handeln verantwortlich. Wir helfen ihnen, Wissen und Handeln zu überbrücken. Wir helfen ihnen, ihr Wissen in Handlung und Gewohnheit zu verfestigen. Was könnte wichtiger sein als das?

Das Amt für Verbraucherschutz möchte in allen 50 Bundesstaaten Standards und Anforderungen für die Finanzbildung sehen, und ich stimme zu, dass dies ein wichtiger Anfang ist. Aber wenn wir erst einmal gebildet sind, müssen wir handeln.

Um über viele Jahre und über ein Leben hinweg zu handeln, sind ständige Gespräche erforderlich. Wir brauchen gute Beispiele, Inspiration und Motivation.

Wir brauchen "Coaching".