Elternfalle: Die Unterstützung eines erwachsenen Kindes kostet Sie beide

Sie können Eltern nicht die Schuld dafür geben, dass sie ihren erwachsenen Kindern helfen möchten. Wenn sie jedoch Geld für die täglichen Lebenshaltungskosten ihrer Kinder sparen, kann dies den langfristigen finanziellen Erfolg ihrer Kinder gefährden - und den eigenen Ruhestand gefährden.

Sechsundfünfzig Prozent der Eltern mit Kindern im Alter von 18 Jahren oder älter gaben an, dass sie für die Lebensmittel ihrer erwachsenen Kinder bezahlt haben, 40% haben ihre Krankenversicherung übernommen und 21% haben Miete oder Unterkunft bezahlt, so eine neue Investmentmatome-Umfrage von Harris Umfrage, von 656 Eltern mit Kindern ab 18 Jahren.

Das ist nicht alles. Eltern haben auch ihren erwachsenen Kindern auf diese Weise geholfen:

• 39% haben eine Handyrechnung bezahlt
• 34% halfen bei der Kfz-Versicherung
• 32% für Kleidung bezahlt
• 20% für Unterhaltung bezahlt

Wenn das Helfen anfängt zu schmerzen

Erwachsenen Kindern zu helfen "ist nicht unbedingt eine schlechte Sache", sagt Julie Fortin, zertifizierte Finanzplanerin und Finanzspezialistin bei Northstar Financial Planning in Windham, New Hampshire.

Natürlich werden Sie versuchen, Ihrem Kind im Notfall zu helfen - aber seien Sie vorsichtig, dass kurzfristige Hilfe keine langfristige Gewohnheit wird. Das liegt daran, dass die Einrichtung eines Geschäfts als Bank von Mama und Papa zu zwei Problemen führen kann: Erstens könnte Ihr Kind für Ihr Geld übermäßig abhängig sein. Die andere ist, dass diese Auszahlungen Ihre finanziellen Aussichten gefährden können, sagt Fortin.

Jeden Monat kleine Dollarbeträge abzuwerfen, mag nicht so schlimm erscheinen, aber sie können zu einem überraschend großen Treffer für Ihre potenziellen Einsparungen führen. Angenommen, Sie geben drei Jahre lang 95 Euro für Lebensmittel für Ihr erwachsenes Kind aus. Dies ist der durchschnittliche Betrag, den jemand unter 25 Jahren pro Monat für Lebensmittel ausgibt, so das Bureau of Labor Statistics des US-Arbeitsministeriums.

Wenn Sie dieses Geld stattdessen investiert hätten, wäre dieser scheinbar kleine Handzettel Ihnen im Ruhestand mehr als 11.600 US-Dollar wert. Bei dieser Zahl wird davon ausgegangen, dass Sie 44 Jahre alt sind, wenn Sie mit dem Bezahlen dieser Lebensmittel beginnen, mit 67 Jahren in Rente gehen und eine jährliche Rendite von 6% erzielen.

" Auschecken die Investmentmatome-Studie, die einen Taschenrechner enthält, mit dem Sie prüfen können, wie viel die Kosten Ihres eigenen Kindes im Ruhestand kosten können.

Oder Sie geben vielleicht etwas Geld für das Mobiltelefon Ihres Kindes ein. Das ist großzügig von dir, aber es könnte kurzsichtig sein. Nur 28 US-Dollar pro Monat über einen Zeitraum von drei Jahren führen zu einem Verlust von rund 3.400 US-Dollar, wenn Sie in den Ruhestand gehen, wenn Sie die oben genannten Annahmen berücksichtigen.

Die eigentliche Sorge kommt jedoch von größeren Ticketartikeln. Wenn Sie die Miete Ihres erwachsenen Kindes für drei Jahre bezahlen, reduzieren Sie Ihr potenzielles Ruhestandsei um ca. 48.000 $. Dies setzt eine monatliche Miete von 392 US-Dollar voraus, den Durchschnitt der BLS für jemanden unter 25 Jahren.

Finanzielle Unabhängigkeit erreichen

Selbst wenn Ihr Bankkonto diesen Gegenwind aushalten kann, ist das Geben von Geld kein guter Weg, um Ihrem Kind finanzielle Sachkenntnis beizubringen.

"Es reduziert tatsächlich den persönlichen Erfolg des Kindes", sagt Susan Zimmerman, eine zugelassene Finanzberaterin, Ehe- und Familientherapeutin und Mitbegründerin von Mindful Asset Planning in Apple Valley, Minnesota.

Glücklicherweise gibt es Wege für Sie und Ihr Kind, um eine gesündere Beziehung mit Geld zu erreichen - eine, bei der Ihr Kind finanzielle Unabhängigkeit erlangt und Sie Ihre Altersvorsorge auf Kurs bringen. Betrachten Sie diese Schritte:

1. Finde heraus warum

Der erste Schritt ist, zu ermitteln, warum Sie den Support anbieten. Kindern zu helfen ist "praktisch immer aus Liebe und Sorge entstanden", sagt Zimmerman.

Ein Zweitfahrer ist oft der Wunsch, Ihr Kind glücklich zu machen. "Was es Eltern schwer macht, aufzuhören, ist das Gleiche, was es ihnen leicht machte, anzufangen: Sie müssen diesem Kind gefallen", sagt Zimmerman. "Sie haben eine Intoleranz für das Kind, das unzufrieden oder sogar wütend ist."

Anderen gefallen zu wollen, ist nicht unbedingt falsch, aber „Sie können am Ende zu viel von einer guten Sache haben“, fügt sie hinzu. Denken Sie daran, wenn Sie die nächsten Schritte unternehmen, um Ihre finanzielle Unterstützung zu kürzen.

Hier finden Sie weitere Informationen, wie Sie vermeiden können, ein finanzieller Retter zu sein.

2. Verschaffen Sie sich Klarheit über Ihre eigenen Finanzen

Bevor Sie Ihrem neuen Kind das neue Arrangement erläutern, sollten Sie sich überlegen, wo Sie in Bezug auf die Altersvorsorge stehen. Wenn Sie Ihr Geldbild verstehen, können Sie Ihrem Kind genau sagen, warum Sie es reduzieren müssen. Außerdem ist es eine gute Möglichkeit, intelligentes Finanzverhalten zu modellieren.

Sind Sie auf dem richtigen Weg, um sich zurückzuziehen?

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3. Gespräch führen

Der nächste Schritt ist, mit Ihrem Kind zu sprechen. Dies könnte ein heikles Thema sein, geben Sie ihm eine angemessene Warnung, sagt Zimmerman. Wenn Sie zum Beispiel einen Termin für ein Gespräch festlegen, könnten Sie sagen: "Wir haben ein Thema, das wir mit Ihnen besprechen müssen, weil es uns Sorgen und Schwierigkeiten in unserem eigenen finanziellen Leben gibt."

Wenn Sie zusammen sind, erklären Sie, warum Ihre finanzielle Unterstützung eingestellt werden muss. Zum Beispiel schlägt Zimmerman vor, so etwas zu sagen: „Wir haben unsere Einkommensbedürfnisse für den Ruhestand berechnet, und wir verfallen. Deshalb müssen wir anfangen, das bisschen Überschuss zu bewahren, das wir haben."

4. Erstellen Sie eine Zeitleiste

Geben Sie Ihrem Kind Zeit, sich vorzubereiten, indem Sie ein Datum festlegen, an dem Ihre Beiträge enden werden.

5. Bieten Sie andere Arten der Unterstützung an

Wenn Ihre Altersvorsorge im Gange ist und Sie das Geld sparen können, sollten Sie dieses Geld in Betracht ziehen, um in die finanzielle Zukunft Ihrer Kinder zu investieren.

„Manchmal ist es für das wohlhabende Elternteil besser, die Kinder mit den vielen Ressourcen zu verbinden, die es derzeit gibt: Karriereberatung, Lebensberatung, Finanzberatung“, sagt Zimmerman.

Auf diese Weise, sagt sie, können Sie Ihrem Kind sagen: "Ich möchte, dass Sie die Freude daran erleben, Leistung und Erfolg zu erleben, wie Sie es für sich selbst definieren."