Zahltagskredit Definition & Beispiel |
Inhaltsverzeichnis:
Was es ist:
Ein Zahltagskredit ist ein Vorschuss auf den eigenen Gehaltsscheck. Unabhängige Kreditgeber und einige große Banken bieten den Service an.
Wie es funktioniert (Beispiel):
John Does Girokonto hat 12 Dollar, aber er muss den Kerl bezahlen, der seinen Kühlschrank repariert hat. Der Mechaniker nimmt keine Kreditkarten. John muss die 500-Dollar-Rechnung in den nächsten fünf Tagen bezahlen oder der Mechaniker wird ihn zu einem kleinen Gericht bringen. John wird jedoch für weitere 10 Tage nicht bezahlt und hat kein gespartes Geld.
Eine Option ist ein Zahltagdarlehen. Normalerweise kann er einfach in einen Zahltag-Vorverkaufsladen gehen, beweisen, dass er einen Gehaltsscheck hat, einen Kreditvertrag unterzeichnen und einen Scheck über die Höhe des Vorschusses plus eine Gebühr schreiben. Also, wenn John einen $ 500-Vorschuss will, könnte er oder sie einen Scheck für, sagen wir, 575 $ schreiben. Der Kreditgeber gibt dem John $ 500 sofort und hält Johns Scheck bis zum vereinbarten Datum, das normalerweise der nächste Zahltag ist.
Obwohl der Prozess relativ einfach ist, erschweren die damit verbundenen Gebühren oft die Situation. Kreditnehmer oft rollen die Auftraggeber in eine neue Zahltag Darlehen, weil, wenn Zahltag kommt, haben sie nicht das Geld, um die Schulden in voller Höhe abzuzahlen. Im Gegensatz zu Kreditkarten oder Darlehen, kann Zahltag Darlehen nicht wirklich in Raten ausgezahlt werden, weshalb so viele Kreditnehmer am Ende ihre Schulden in ein neues Darlehen mit neuen Gebühren rollen. So liegt der durchschnittliche jährliche Zinssatz für ein Zahltagdarlehen laut einer Studie des Center for Responsible Lending bei etwa 400%. Das bedeutet, dass Kunden im Durchschnitt $ 793 für einen Kredit von $ 325 zahlen (die Studie nahm eine Gebühr von $ 52 an und dass der Kredit neunmal auf einen neuen umgedreht wurde).
Warum es wichtig ist:
Wenn Sie jemals waren Kurz am Ende des Monats, weißt du, wie schön es wäre, den Zahltag hin und wieder ein paar Tage aufzustocken. Deshalb ist das Zahltagdarlehengeschäft so populär. Aber es ist auch eines der umstrittensten Unternehmen da draußen, vor allem in einer Zeit, in der so viele Amerikaner kämpfen und Kredit ist schwer zugänglich.
Es gibt widersprüchliche Meinungen darüber, ob Zahltagdarlehen eine Möglichkeit für die Verbraucher sind, zu halten ihre Köpfe über Wasser oder sind räuberische Geschäfte, die die Armen oder bestimmte ethnische Gruppen ausbeuten. Und einige Leute nehmen mehrere Zahltag Darlehen von verschiedenen Kreditgebern, die das Problem verschlimmern können. Das Hauptversprechen des Zahltagdarlehensgeschäfts ist jedoch, dass es eine Alternative zu Banküberziehungsgebühren, Schecks und Verzugszinsen darstellt, die seit der Finanzkrise bei vielen Banken gestiegen sind.
