Persönliche Darlehen kosten $ 446 weniger als Zahltagdarlehen
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Inhaltsverzeichnis:
- Alternative Kreditgeber
- Wichtige Erkenntnisse
- Zahltagdarlehen im Vergleich zu Privatkrediten
- Zahltag Darlehen Alternativen
- Betten Sie dies auf Ihrer eigenen Site ein:
Zahltag-Kreditgeber scheinen überall zu sein und versprechen Kreditnehmern schnelles Geld gegen eine Gebühr. Während die Gebühren mit etwa 10 bis 30 US-Dollar für jeden geliehenen 100-Dollar-Schein scheinbar gering sind, können sich die Kosten summieren, wenn Kreditnehmer Kredite von einer Zahlungsperiode zur nächsten überführen, was zu einem effektiven Zinssatz von 200%, 300% oder mehr führt. Unglücklicherweise rollen laut dem Consumer Financial Protection Bureau vier von fünf Zahltagkreditnehmern ihre Kredite ab.
Zahltagdarlehensgeber und Autokreditgeber richten sich oft an Kreditnehmer mit schlechtem oder nicht vorhandenem Kredit, die über begrenzte Kreditoptionen verfügen. Es gibt jedoch immer mehr Optionen für Kreditnehmer mit schlechter Bonität.
Alternative Kreditgeber
Um einige Optionen zu zeigen, verglich Investmentmatome die Zinssätze für Zahltagdarlehen mit denen anderer Kreditgeber in den USA. Wir untersuchten 300-Dollar-Kredite mit einer Laufzeit von fünf Monaten, was die Erfahrung eines typischen Zahltagdarlehens-Kreditnehmers simuliert, so Pewes Wohltätigkeitsstiftungen.
Die Studie von Pew fand heraus, dass die Kreditnehmer im Durchschnitt 459 US-Dollar an Gebühren für einen Zahltagdarlehen in Höhe von 300 US-Dollar für fünf Monate zahlen würden, während Anleihen bei Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften normalerweise etwa 13 US-Dollar an Gebühren für ein Darlehen von 300 US-Dollar entrichten.
Die durchschnittlichen Kosten für ein fünfmonatiges Darlehen in Höhe von 300 US-Dollar lagen zwischen 172 US-Dollar in Colorado, wo diese Kredite streng reglementiert sind, bis zu 701 US-Dollar in Texas, wo die Kreditgeber im Durchschnitt einen jährlichen Prozentsatz von 454% in Rechnung stellten. Die Gebühren für Zahltagdarlehen variieren aufgrund unterschiedlicher Regelungen von Staat zu Staat. Ein Privatkredit in Höhe von 300 US-Dollar einer kleinen Bank oder Kreditgenossenschaft kostet jedoch im Durchschnitt 446 US-Dollar weniger als ein Zahltagdarlehen.
Unsere Standortstudie ergab, dass Kreditnehmer mit schlechter oder keiner Kredithistorie vergleichbare Kredite für weitaus weniger erhalten könnten - in einigen Fällen sogar ohne Gebühren oder Zinsen. Es überrascht nicht, dass Investmentmatome auch herausfand, dass Kreditnehmer mit guten Krediten weitaus günstigere Kredite aufnehmen könnten als Kreditnehmer mit schlechtem Kredit.
Lesen Sie diesen Artikel, um Informationen zur Vermeidung von Zahltagdarlehen zu erhalten und um mehr über andere Möglichkeiten der Kreditaufnahme zu erfahren.
Wichtige Erkenntnisse
Kreditnehmer zahlen 446 US-Dollar mehr für ein Zahltagdarlehen als für ein Darlehen einer kleinen Bank oder Kreditgenossenschaft. Im Durchschnitt zahlen Darlehensnehmer für Zahltagdarlehen 459 USD an Gebühren für einen fünfmonatigen Kredit von 300 USD. Viele kleine Banken und Kreditgenossenschaften bieten kleinere Kredite oder Kredite für den Kreditaufbau zu deutlich niedrigeren Zinssätzen an, normalerweise etwa 18% pa. Bei einem fünfmonatigen Darlehen von 300 USD mit einem Jahreszins von 18% würde ein Kreditnehmer 13,63 USD zahlen.
Selbst der teuerste alternative Kreditgeber ist weitaus günstiger als der typische Zahltagkredit. LendUp, eine Online-Alternative zu Zahltag-Kreditgebern, bietet Kredite zu unterschiedlichen Zinssätzen an und richtet sich an Kreditnehmer mit schlechter oder keiner Kredithistorie. Gold-Mitglieder können laut der Website des Unternehmens zu einem Zinssatz von 145% Geld leihen. Andere Kreditgeber bieten Optionen, wenn Sie schlechte Kredite haben.
Einige Kreditnehmer mit schlechten oder nicht vorhandenen Kreditwerten können 300 USD kostenlos ausleihen. SimpleFi ist eine Kredit-Blind-Organisation, die Menschen dabei hilft, ihre finanziellen Probleme zu lösen. In einigen Bundesstaaten wird der Dienst Lehrern, Militärs, Ersthelfern und Mitarbeitern der teilnehmenden Unternehmen angeboten. Eine Option ist ein Darlehen von 0% Zinsen in Höhe von 300 USD, das Darlehensnehmer in halbjährlichen Raten zurückzahlen können.
Der durchschnittliche Zahltag-Darlehensnehmer zahlt viermal mehr für ein Darlehen von 300 USD als ein Darlehensnehmer mit hervorragenden Krediten für ein Darlehen von 1.000 USD. Lending Club, ein Online-Peer-to-Peer-Darlehensgeber, bietet einen dreijährigen Kredit von 1.000 USD für Zinszahlungen in Höhe von 108,29 USD. Im Vergleich dazu beträgt die durchschnittliche Gebühr von 459 USD für Zahltag-Kreditgeber für ein Darlehen von 300 USD über fünf Monate.
Zahltagdarlehen im Vergleich zu Privatkrediten
| Zustand | Zahltag Darlehen Kosten | Durchschnittliches Zahltagdarlehen APR | LendUp-Kosten (Darlehen über 300 USD für 5 Monate) | LendUp APR | Kosten für Kreditgenossenschaften oder kleine Banken (300 USD für 5 Monate) | Kreditgenossenschaft oder kleines Bankdarlehen APR | SimpleFi-Kosten (Darlehen von 300 USD für 3 Monate mit halbjährlichen Zahlungen) | SimpleFi-Darlehen APR | Lending Club (Darlehen über 1.000 USD für 3 Jahre) | Ausleihclub APR |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Alabama | $525 | 461% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Alaska | $500 | 435% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Kalifornien | $450 | 411% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Colorado | $172 | 129% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Delaware | $315 | 517% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $108.29 | 6.8% |
| Florida | $345 | 304% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Hawaii | $529 | 461% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Idaho | $668 | 582% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar |
| Illinois | $465 | 330% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Indiana | $440 | 382% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Iowa | $390 | 339% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Kansas | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar |
| Kentucky | $536 | 469% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Louisiana | $467 | 435% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Maine | $250 | 217% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar |
| Michigan | $425 | 369% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Minnesota | $288 | 252% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Mississippi | $330 | 287% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $108.29 | 6.8% |
| Missouri | $563 | 455% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $108.29 | 6.8% |
| Nebraska | $530 | 461% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar |
| Nevada | $596 | 521% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| New-Mexiko | $470 | 337% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Norddakota | $610 | 530% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar |
| Ohio | $680 | 591% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Oklahoma | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Oregon | $177 | 156% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Rhode Island | $300 | 261% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $108.29 | 6.8% |
| South Carolina | $450 | 391% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Süddakota | $660 | 574% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $108.29 | 6.8% |
| Tennessee | $490 | 426% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $108.29 | 6.8% |
| Texas | $701 | 454% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Utah | $627 | 474% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Virginia | $370 | 305% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Washington | $360 | 192% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $13.63 | 18% | Nicht verfügbar | Nicht verfügbar | $108.29 | 6.8% |
| Wisconsin | $660 | 574% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Wyoming | $300 | 261% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
Hinweis: Einige Staaten sind nicht aufgeführt, da Zahltagdarlehen für Geschäfte nur in 36 Staaten verfügbar sind.
Zahltag Darlehen Alternativen
Zahltag Kreditsätze und Gebühren. Für durchschnittliche Zahltagdarlehensraten und -gebühren verwendeten wir Daten der Pew Charitable Trusts. Die Studie analysierte 300-Dollar-Darlehen mit einer Laufzeit von fünf Monaten für die 36 Staaten, in denen Zahltagdarlehen legal sind.
Preise und Gebühren für den Lending Club.Lending Club ist ein Online-Peer-to-Peer-Kreditgeber. Für unsere Studie haben wir die Kosten eines Darlehens in Höhe von 1.000 USD für 36 Monate zu einem Jahreszinssatz von 6,8% berechnet, dem besten Zinssatz, der für Kreditnehmer des Lending Club verfügbar ist.
Tarife und Gebühren der Credit Union und der Community Bank.Viele Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften bieten Zahltagdarlehensalternativen wie Darlehen in kleinen Dollars oder Kreditsicherungsdarlehen an. Der tatsächliche Zinssatz, den die Kreditnehmer zahlen, ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Für unsere Umfrage nahmen wir einen Zinssatz von 18% an. Dies ist die häufigste Höhe in einem Pilotprogramm für Kleindarlehen durch die Federal Deposit Insurance Corp.
SimpleFi Tarife und Gebühren. SimpleFi ist eine Kredit-Blind-Organisation, die Mitarbeitern bei ihren persönlichen finanziellen Problemen hilft. Die Organisation bietet Kreditberatung sowie Darlehen an. Neben den zinsgünstigen "Debt Clearing Loans" bietet SimpleFi zinslose "Quick Assist Loans" an. Derzeit sind SimpleFi-Kredite in einigen Bundesländern und nur für Lehrer, Ersthelfer, Militärpersonal und Mitarbeiter der teilnehmenden Unternehmen verfügbar.
LendUp Tarife und Gebühren. LendUp ist eine Online-Alternative zu Kreditgebern. Die Kreditzinsen sinken, da die Kreditnehmer ihre Schulden abbezahlen. Für unsere Studie stützten wir uns bei unseren Berechnungen auf einen 145% igen effektiven Jahreszins, der für die Goldmitglieder von LendUp verfügbaren Rate, gemäß der Website des Unternehmens. Wir haben uns für den Gold-Level entschieden, weil Einstiegskreditnehmer nur 250 Dollar leihen dürfen. LendUp ist in ausgewählten Bundesstaaten verfügbar und der genaue Jahreszins und die Gebühren können von Ort zu Ort variieren. LendUp erlaubt keine Rollover-Rollovers, daher basieren unsere Schätzungen auf fünf aufeinander folgenden 30-Tage-Krediten.
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Via: Investmentmatome
Eine neue Version dieses Artikels wurde am 17. März um 9:50 Uhr pazifischer Zeit veröffentlicht.
Details zu SimpleFi wurden am 19. März aktualisiert.Bild via iStock.
