Gesicherte vs. ungesicherte persönliche Darlehen
Die 5 am besten geschützten Personen der Welt
Inhaltsverzeichnis:
- Gesicherte persönliche Darlehen
- Ungesicherte persönliche Darlehen
- Bevor Sie einen persönlichen Kredit aufnehmen
- Was kommt als nächstes?
- Prüfen Preise von mehreren Kreditgebern
- Geschäft Optionen für gesicherte Kredite
- Erhalten schnelle Wege, um Geld zu leihen
Privatkredite sind entweder durch Sicherheiten besichert oder unbesichert und ausschließlich durch Ihre Kreditwürdigkeit abgesichert. Ein großer Unterschied zwischen den beiden ist, was passiert, wenn Sie aufhören, Zahlungen zu leisten oder den Kredit in Verzug zu setzen.
Erfahren Sie mehr über die Unterschiede zwischen gesicherten und ungesicherten Darlehen, um zu entscheiden, welche Art von Darlehen für Sie am besten geeignet ist.
Gesicherte persönliche Darlehen
Kreditnehmer, die sich nicht für ein ungesichertes persönliches Darlehen qualifizieren, können für ein besichertes Darlehen mit dem Wert eines Autos, eines Sparkontos oder einer Hinterlegungsbescheinigung genehmigt werden.
Kosten: Die jährlichen Zinssätze für Kredite mit Sicherheiten können niedriger sein als für Kredite ohne Kreditzusagen.
Wenn Sie standardmäßig vorgehen: Ein besicherter Darlehensvertrag gibt dem Darlehensgeber das Recht, die Sicherheit zu beschlagnahmen, ohne vor Gericht zu gehen. Sie würden wahrscheinlich eine Chance bekommen, die Schulden zu lösen, bevor der Kreditgeber Ihrem Vermögenswert ein Pfandrecht hinterlegt.
Beste für: Gesicherte persönliche Darlehen eignen sich für Kreditnehmer mit durchschnittlichen bis schlechten Krediten, die sich nicht für ein ungesichertes Darlehen qualifizieren.
Bevor Sie ein besichertes Darlehen aufnehmen, sollten Sie die Konsequenzen des Verlusts des von Ihnen versprochenen Vermögenswertes in Betracht ziehen.
Bevor Sie ein besichertes Darlehen aufnehmen, sollten Sie die Konsequenzen des Verlusts des von Ihnen versprochenen Vermögenswertes in Betracht ziehen. Sie sollten beispielsweise nicht das Auto riskieren, mit dem Sie arbeiten möchten.
Wo soll ich mich bewerben? Gesicherte persönliche Darlehen sind weniger verbreitet als unbesicherte Darlehen. Banken, Kreditgenossenschaften und einige Online-Kreditgeber bieten gesicherte Kredite an, die mit einem Auto, einem Sparkonto oder CDs gesichert sind.
Wells Fargo erlaubt es Kreditnehmern, Sparkonten oder CDs als Sicherheit für persönliche Darlehen zu verwenden. Mariner Finance bietet Auto-Equity-Kredite an und verlangt von Kreditnehmern, Kredite in Höhe von mehr als 10.000 USD zu sichern. OneMain Financial bietet gesicherte Kredite für Autobesitzer mit schlechter Bonität.
Beispiele für andere gesicherte Kredite sind:
- Hypothek: Sie leihen sich Geld, um ein Haus zu kaufen, und die Immobilie dient als Sicherheit für das Darlehen. Sie riskieren das Haus zu verlieren, wenn Sie in Verzug geraten.
- Eigenheimkredit oder Kreditlinie: Dies ist eine Art zweiter Hypothek, bei der Sie das Eigenkapital in Ihrem Haus als Sicherheit für ein Darlehen verwenden. Wie bei einer Hypothek können Sie Ihr Zuhause verlieren, wenn Sie aufhören, Zahlungen für das Darlehen zu leisten.
- Autokredite: Sie nehmen ein Darlehen auf, um ein Fahrzeug zu kaufen, wobei das Auto als Sicherheit für das Darlehen verwendet wird. Wenn Sie in Verzug geraten, kann der Kreditgeber das Auto übernehmen.
Ungesicherte persönliche Darlehen
Ein ungesichertes Darlehen basiert nur auf Ihrer Kreditwürdigkeit und Rückzahlungsfähigkeit. Wenn Sie den Kredit in Verzug setzen, kann der Kreditgeber Ihre Immobilie nicht übernehmen. Die meisten persönlichen Darlehen sind ungesichert.
Kosten: Der effektive Jahreszins, den Sie für ein ungesichertes Darlehen erhalten, ist möglicherweise höher als das eines gesicherten Darlehens, da dem Gläubiger kein zugrunde liegender Vermögenswert zur Verfügung steht, den er beschlagnahmen kann, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen.
Ungesicherte Kredite eignen sich am besten für Kreditnehmer mit guten Krediten, die keinen Vermögenswert verpfänden wollen.
Wenn Sie standardmäßig vorgehen: Kreditnehmer haben nach wie vor Konsequenzen für Zahlungsausfälle, darunter eine verschlechterte Kreditwürdigkeit und das Potenzial für Inkasso. Der Gläubiger muss jedoch ein Gerichtsurteil erheben, um das, was Sie schulden, einzuziehen.
Beste für: Ungesicherte persönliche Darlehen eignen sich am besten für Kreditnehmer mit guter bis ausgezeichneter Kreditwürdigkeit, die nicht riskieren wollen, einen Vermögenswert zu verlieren. Diese Darlehen können zur Konsolidierung von Schulden, zur Finanzierung von Heimverbesserungen oder anderen großen Anschaffungen verwendet werden.
Wo soll ich mich bewerben? Ungesicherte persönliche Darlehen sind über Online-Kreditgeber, Kreditgenossenschaften und einige Banken erhältlich. Preise und Bedingungen variieren und hängen hauptsächlich von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Einkommen ab.
Vergleichen Sie die Preise auf InvestmentmatomeBeispiele für andere unbesicherte Kredite sind neben persönlichen Darlehen:
- Kreditkarten: Sie leihen sich bis zu einem bestimmten Limit und zahlen den geliehenen Betrag zuzüglich Zinsen zurück. Kreditkarten sind in der Regel ungesichert. Die Genehmigung hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab.
- Persönliche Kreditlinien: Ähnlich wie bei einer Kreditkarte gewährt Ihnen eine persönliche Kreditlinie Zugang zu Krediten, und Sie zahlen nur Zinsen für das, was Sie verwenden. Die Kreditbeträge für eine persönliche Kreditlinie sind in der Regel höher als für Kreditkarten, und die Zinssätze sind möglicherweise niedriger als die, die Sie von einer Kreditkarte erhalten.
- Studiendarlehen: Bildungskredite sind in der Regel ungesichert. Die Zinssätze hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit ab und sind bei Bundesanleihen in der Regel niedriger als bei Privatkrediten.
Bevor Sie einen persönlichen Kredit aufnehmen
Unabhängig davon, ob Ihr Kredit besichert oder ungesichert ist, sollte ein effektiver Jahreszins von unter 36% Ihr Ziel sein. Diese Marke ist die allgemein akzeptierte Obergrenze der Erschwinglichkeit.
Eine höhere Kreditpunktzahl gibt Ihnen eine bessere Chance, sich zu qualifizieren und eine niedrigere Quote zu erhalten.
Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score, bevor Sie einen Kredit beantragen. Eine höhere Kreditpunktzahl gibt Ihnen eine bessere Chance, sich zu qualifizieren und eine niedrigere Quote zu erhalten. Erwägen Sie dann die Vorqualifizierung für Kredite, um die Sätze und Bedingungen verschiedener Kreditgeber zu vergleichen.
Wenn Sie sowohl für ungesicherte als auch für gesicherte Kredite abgelehnt werden, werden Sie möglicherweise versucht, sich an räuberische Kreditgeber zu wenden, die Ihr Guthaben nicht prüfen, wie beispielsweise Zahltag-Kreditgeber, Autotitel-Kreditgeber und Zahltag-Kreditgeber. Diese Kredite sind jedoch mit einem hohen Preis verbunden - der durchschnittliche Jahreszins beträgt typischerweise 300% oder mehr bei Autotiteldarlehen und 390% bei Zahltagdarlehen.
Es gibt bessere Alternativen für schnelles Bargeld, wenn Sie das Geld wirklich brauchen.
