Was ist eine private Hypothekenversicherung (PMI)?
What Is Private Mortgage Insurance? | What Is PMI | Who Is Private Mortgage Insurance Actually For?
Inhaltsverzeichnis:
- Was ist PMI?
- Können Sie jemals aufhören, PMI zu bezahlen?
- Die staatliche Hypothekenversicherung ist anders
- FHA-Hypothekenversicherung
- USDA-Hypothekenversicherung
- VA-Hypothekenversicherung
- Wie vermeide ich, PMI zu bezahlen
- Was kommt als nächstes?
- Lassen Sie sich vorab genehmigen für Ihre Hypothek
- Sehen wie Ihre Anzahlung stapelt
- Durchsuche die besten Hypothekarkreditgeber mit niedriger Rate
Der Kauf eines Eigenheims hat normalerweise ein Monsterhindernis: eine ausreichende Anzahlung zu leisten. Sie können weniger als die traditionelle Anzahlung von 20% zahlen, aber der Kreditgeber wird Sie wahrscheinlich dazu auffordern, eine Hypothekenversicherung zu kaufen.
Das Konzept der Hypothekenversicherung unterscheidet sich von anderen Versicherungsplänen. Sie zahlen eine monatliche Prämie an den Versicherer, der den Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls schützt. Es gibt zwei Arten von Hypothekenversicherungen: staatliche und private Versicherung.
Was ist PMI?
PMI ist eine Versicherung für die Leistung des Hypothekengläubigers, nicht Ihre. Es ist eine Konzession, die häufig erforderlich ist, wenn Ihre Anzahlung beim Kauf eines Eigenheims weniger als 20% beträgt. Da der Kreditgeber ein zusätzliches Risiko eingeht, indem er einen geringeren Betrag an Vorleistungen für den Kauf akzeptiert, fordert er oftmals dazu auf, dass der Kreditnehmer eine private Hypothekenversicherung abschließt.
PMI ist eine Versicherung für die Leistung des Hypothekengläubigers, nicht Ihre.
Die private Hypothekenversicherung zahlt dem Darlehensgeber einen Teil des fälligen Restbetrags, wenn Sie die Zahlung für Ihr Darlehen einstellen.
Die Kosten einer privaten Hypothekenversicherung richten sich nach dem Umfang und der Art des von Ihnen beantragten Hypothekendarlehens sowie der Anzahlung und dem Kredit-Score. Die durchschnittlichen jährlichen Kosten können nach Angaben des Versicherungsunternehmens Genworth in der Regel zwischen 0,41% und 2,25% des ursprünglichen Darlehensbetrags liegen.
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Können Sie jemals aufhören, PMI zu bezahlen?
Sobald Ihr Hypothekenkapitalguthaben weniger als 80% des ursprünglichen Schätzwerts oder des aktuellen Marktwerts Ihres Eigenheims beträgt (je nachdem, welcher Wert niedriger ist), können Sie die private Hypothekenversicherung in der Regel kündigen. Oft gibt es zusätzliche Anforderungen, z. B. frühere Zahlungen und das Fehlen einer zweiten Hypothek.
" MEHR:Wie kann man PMI loswerden?
Die staatliche Hypothekenversicherung ist anders
Die Hypothekenversicherung für Kredite, die von der Federal Housing Administration, dem US-Landwirtschaftsministerium und dem Veteranenministerium garantiert werden, unterscheidet sich etwas von der PMI für konventionelle Hypotheken.
FHA-Hypothekenversicherung
Für 2018 erfordern Hypotheken, die von der FHA unterstützt werden, eine Vorauszahlung in Höhe von 1,75% sowie monatliche Hypothekenversicherungsprämien von 0,45% bis 1,05%, je nach Laufzeit und Höhe des Darlehens.
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USDA-Hypothekenversicherung
Für einige USDA-Darlehen fallen für die Hypothekenversicherung zwei Gebühren an: eine einmalige Garantiegebühr und eine jährliche Gebühr, die Sie jedes Jahr für die Laufzeit des Darlehens zahlen. Die Vorausgarantie-Gebühr für 2018 beträgt 1% und die Jahresgebühr beträgt 0,35%. Beide Gebühren werden in jedem Geschäftsjahr bewertet.
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VA-Hypothekenversicherung
VA-Kredite an aktive, behinderte oder pensionierte Mitglieder des Militärdienstes und ihre berechtigten Hinterbliebenen benötigen keine Hypothekenversicherung. Die meisten Kreditnehmer zahlen jedoch eine "Finanzierungsgebühr" zwischen 1,25% und 3,3% für Ankaufdarlehen. Diese Gebühr hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, beispielsweise davon, ob Sie bereits einen VA-Kredit beantragt haben und wie viel Geld Sie ggf. aufbringen.
VA-Darlehen stehen auch bestimmten Reservisten und Mitgliedern der Nationalgarde zur Verfügung. Andere können sich auch qualifizieren. Das VA-Zulassungszentrum hat Details unter 888-768-2132.
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Wie vermeide ich, PMI zu bezahlen
Die Hypothekenversicherung ermöglicht es vielen Menschen, Hausbesitzer zu werden, die sonst nicht in der Lage wären. Es ist natürlich, dass Sie so wenig Geld wie möglich einsetzen möchten, aber Sie möchten die tatsächlichen Kosten berücksichtigen, beispielsweise die Zahlung einer Hypothekenversicherung.
So funktioniert das System: Je größer die Anzahlung, desto besser ist Ihr Finanzierungsgeschäft. Sie erhalten einen niedrigeren Hypothekenzinssatz, zahlen weniger Gebühren und gewinnen schneller Eigenkapital in Ihrem Zuhause. Und wenn Ihre Anzahlung groß genug ist, vermeiden Sie PMI. Letztendlich geht es jedoch darum, Ihre kurzfristigen Finanzkapazitäten mit den Realitäten Ihres lokalen Immobilienmarktes und Ihrem zukünftigen Einsparungs- und Ertragspotenzial in Einklang zu bringen, um das beste langfristige Finanzergebnis für Sie zu ermitteln.
