Diese "Überraschungsrechnungen" vorhersagen - keine Kristallkugel erforderlich

Es erfordert nicht viel, die Finanzen vieler Amerikaner zu verbessern. Ein Auto, das nicht startet, ein Ofen, der stirbt oder eine Reise ins Krankenhaus, kann Haushalte überleben, die sich schwer tun, um über die Runden zu kommen.

Laut der Federal Reserve geben 44% der US-Amerikaner an, dass sie Schwierigkeiten hätten, 400 Dollar für unerwartete Ausgaben zu zahlen. Sogar Familien, die mehr in der Bank haben, können scheitern. Umfragen von The Pew Charitable Trusts haben ergeben, dass 51% der Familien mit Einsparungen von mindestens 2.000 US-Dollar Schwierigkeiten bei der Bezahlung der Rechnungen nach einem finanziellen Schock angaben.

Es ist jedoch kaum ein Schock, wenn ein Gerät ausfällt oder ein Auto ausfällt.

Es ist an der Zeit zu überdenken, was wir unter unerwarteten Ausgaben verstehen. Einige Rechnungen sind in Bezug auf ihren Betrag oder ihren Zeitpunkt möglicherweise nicht vorhersehbar, aber sie sind immer noch unvermeidlich. Mit anderen Worten: Wenn Sie ein Auto, ein Zuhause oder eine Leiche haben, wird es Sie früher oder später kosten.

Ein besserer Ansatz, insbesondere für Haushalte, die derzeit Gehaltsscheck gegen Gehaltsscheck leben, besteht darin, für die wahrscheinlichsten Kosten zu sparen und einen Plan B zu haben, um das wirklich Unerwartete zu bewältigen.

So funktioniert das vielleicht mit drei der häufigsten unerwarteten Ausgaben, die Pew gefunden hat:

• Reparatur oder Austausch eines Autos (bei 1 von 3 Haushalten, die von einem Finanzschock betroffen waren)
• Eine Hauptreparatur für zu Hause (erlebt bei 1 von 5)
• Eine Verletzung oder Krankheit, die zu einem Krankenhausaufenthalt führt (auch bei 1 von 5 Personen)

Autoreparaturen

Laut US-Büro für Arbeitsstatistik gaben US-Haushalte im Jahr 2015 durchschnittlich 837 USD für die Wartung und Reparatur von Fahrzeugen aus. Die meisten gaben zwischen 1,4% und 1,8% ihres Einkommens für diese Kosten aus.

Nehmen Sie $ 500 bis $ 1.000 beiseite, um eine typische Reparatur abzudecken, und fügen Sie diesen Cache nach Möglichkeit hinzu. Wenn Sie Ihr aktuelles Auto bezahlt haben, leiten Sie die Zahlungen in Ihren Reparaturfonds um. Sie können jedes Geld, das Sie nicht für Reparaturen ausgeben, als Anzahlung für Ihr nächstes Auto verwenden.

Halten Sie als Plan B Platz auf einer Kreditkarte bereit oder ziehen Sie ein persönliches Darlehen in Betracht, wenn die Reparaturkosten Ihre Ersparnisse übertreffen. Für Eigenheimbesitzer kann eine Kreditlinie für Eigenheime eine kostengünstigere Option sein.

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Wartung und Reparaturen

Die Wartung Ihres Hauses kann die Kosten und die Häufigkeit von Reparaturen reduzieren, aber nicht beseitigen. Die durchschnittlichen monatlichen Wartungskosten in Phoenix reichen von 25 USD pro Monat bis zu 83 $ in Boston. Dies geht aus einer Angie-List-Analyse der Zahlen des Census Bureau hervor. Je härter das Wetter in einer Region ist und je höher die Arbeitskosten sind, desto mehr zahlen Hausbesitzer für die vorbeugende Pflege.

Das gilt auch für Reparaturen, obwohl die Höhe der Ausgaben davon abhängt, welche Pausen wie stark sind. Die übliche Faustregel ist, jedes Jahr 1% des Kaufpreises für Ihr Zuhause für Reparaturen bereitzustellen. In einigen Jahren bleibt Ihnen noch Geld übrig, aber letztendlich werden Sie mit Kosten wie einem neuen Dach konfrontiert, die Ihre Ersparnisse überwältigen. Wenn dies der Fall ist, kann diese Kreditlinie für Eigenheimanleihen eine kostengünstige Möglichkeit sein, um die Lücke aufzuholen.

Arztrechnungen

Wenn Sie der Meinung sind, dass die Kosten für die Gesundheitsfürsorge vorhersehbar sind, haben Sie noch nie eine Überraschungsrechnung eines Anästhesisten außerhalb des Netzwerks in einem Krankenhaus innerhalb eines Netzwerks erlebt - oder eine der anderen Möglichkeiten, bei denen medizinische Preise Sinn und Logik widersprechen.

Im Idealfall würden die Leute genug sparen, um ihre jährlichen Selbstbehalte zu decken, aber das kann Tausende von Dollar ausmachen. (Der durchschnittliche Selbstbehalt im Rahmen eines "silbernen" Obamacare-Plans beträgt in diesem Jahr 3.609 USD, der Bronze-Plan liegt laut der Kaiser Family Foundation bei 6.105 USD.)

Speichern Sie, was Sie können, aber Ihr Plan B sollte keinen Kredit beinhalten. Die meisten medizinischen Leistungserbringer bieten zinslose Zahlungspläne an, und viele haben auch einen Rabatt für Familien, die in Schwierigkeiten geraten. Sie bieten möglicherweise nicht an, es sei denn, Sie bitten, und sie werden fast sicher nicht, wenn Sie eine Kreditkarte herausziehen.

Ist das nicht nur ein Notfallfonds?

Das Unerwartete wäre kein so großes Problem, wenn wir alle den Ratschlägen der Finanzplaner folgen würden, Ausgaben von mindestens drei Monaten in einem Notfallfonds zu stecken. Laut dem Bureau of Labor Statistics gibt der durchschnittliche Haushalt 4.688 USD pro Monat aus. Ein solcher Fonds würde also etwa 14.000 USD betragen.

Das ist ein gutes Ziel, aber das Wichtigste ist, etwas wegzuwerfen - irgendetwas - jeden Gehaltsscheck. Der beste Weg, um mit dem Unvorhersehbaren umzugehen, besteht darin, jeden Monat vorhersehbar Geld bereitzustellen. Machen Sie Einsparungen zu einer automatischen Gewohnheit, und Sie werden mit den Überraschungen, die Ihr Leben bietet, besser zurechtkommen.

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Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.