So lesen Sie Ihre Kreditberichte
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Inhaltsverzeichnis:
- Was steht in Ihren Kreditberichten und was sollten Sie überprüfen?
- Persönliche Angaben
- KONTEN
- Negative Informationen, wenn überhaupt
- Anfragen zu Ihrer Gutschrift
- Was ist, wenn Sie einen Artikel anfechten müssen?
- Was kommt als nächstes?
- Erhalten Ihre kostenlose Kreditauskunft
- Verstehen Was macht Ihre Kreditpunkte aus
- Lernen wie Kredit Bericht Fehler zu bestreiten
Wenn Sie Ihre Kreditberichte regelmäßig überprüfen, können Sie nach Fehlern suchen, die möglicherweise zu einer Verringerung Ihrer Kredit-Scores führen, und Sie können zu potenziellem Identitätsdiebstahl führen. Sie können das Streitverfahren verwenden, um Fehler zu entfernen, wodurch Sie sich möglicherweise für die Gutschrift qualifizieren oder bessere Bedingungen erhalten.
Sie haben zwei Möglichkeiten, kostenlose Kreditauskunftsinformationen zu erhalten:
- Sie haben mindestens einmal pro Jahr Anspruch auf einen kostenlosen Bericht von den drei Kreditbüros, indem Sie auf AnnualCreditReport.com zugreifen.
- Einige persönliche Finanz-Websites, einschließlich Investmentmatome, bieten kostenlose Kreditauskunftsinformationen. Investmentmatomes Kreditbericht wird wöchentlich aktualisiert.
Andere Umstände, beispielsweise die Ablehnung eines Guthabens oder das Setzen eines Betrugsalarms für Ihr Guthaben, können Sie zu zusätzlichen Berichten berechtigen. Darüber hinaus verlangen einige Staaten zusätzliche kostenlose Kopien Ihrer Kreditberichte.
Was steht in Ihren Kreditberichten und was sollten Sie überprüfen?
Eine Kreditauskunft zu erhalten ist einfach, aber das Verständnis der gemeldeten Daten kann schwierig sein. Hier finden Sie eine Zusammenfassung der einzelnen Abschnitte sowie eine Erläuterung der Begriffe, die möglicherweise nicht eindeutig sind.
Jedes Kreditbüro organisiert seine Berichte auf unterschiedliche Weise, sodass die Abschnitte möglicherweise in eine andere Reihenfolge fallen, aber alle Ihre Berichte haben die gleichen grundlegenden Bestandteile.
Persönliche Angaben
Ihre persönlichen Informationen enthalten Namen, die Sie verwendet haben, aktuelle und frühere Adressen und Telefonnummern, Sozialversicherungsnummer (teilweise aus Sicherheitsgründen maskiert - Geburtsdatum) sowie aktuelle und frühere Arbeitgeber.
Seien Sie nicht überrascht, wenn Ihr Name einige unterschiedliche Schreibweisen hat. Variationen, die Sie bei Kreditanträgen verwendet haben, werden angezeigt, z. B. der Name des verheirateten und des Mädchennamens, mit oder ohne Vornamen oder Anfangsbuchstaben, die Kurzversion Ihres Vornamens usw.
Halten Sie Ausschau nach Adressen, die Sie nicht kennen - insbesondere, wenn Sie später Konten erkennen, die Sie nicht kennen.
Wenn einer oder mehrere Ihrer Arbeitgeber oder Telefonnummern fehlen, ist dies keine große Sache. Achten Sie jedoch auf Adressen, die Sie nicht kennen - insbesondere, wenn Sie später Konten erkennen, die Sie nicht kennen. Dies deutet darauf hin, dass jemand Ihre persönlichen Daten dazu verwendet hat, betrügerische Konten in Ihrem Namen zu eröffnen und Rechnungen an anderer Stelle umzuleiten, damit Sie nicht darauf aufmerksam gemacht werden.
KONTEN
In diesem Abschnitt werden alle Konten aufgelistet, für die noch keine Sammlungen abgerufen wurden oder die standardmäßig aktiviert wurden. Dies ist das Fleisch Ihrer Kreditauskunft.
Jedes Konto hat oben eine Zusammenfassung. Stellen Sie sicher, dass Sie die folgenden Elemente erkennen:
- Name und Adresse des Zahlungsempfängers, Kontonummer und Datum der Eröffnung
- Status des Kontos - z. B. ob es geöffnet oder geschlossen ist oder übertragen wurde - und ob Sie aktuell Zahlungen erhalten
- Art des Kontos (Kreditkarte, Studentendarlehen usw.)
- Ob Sie eine Einzelperson oder ein Mitinhaber des Kontos sind oder nur ein berechtigter Benutzer
- Kreditlimit oder ursprünglicher Betrag des Ratenkredits
Sie erhalten außerdem Informationen zum Saldo und zur Zahlung, einschließlich des Datums, an dem der Zahlungsempfänger zuletzt Kontodaten an das Büro gesendet hat. Erwarten Sie nicht, dass es Ihr heutiges Gleichgewicht widerspiegelt. Selbst wenn Sie beispielsweise Ihre Kreditkarte jeden Monat vollständig bezahlen, zeigt Ihr Bericht möglicherweise ein Guthaben an, wenn Ihre Kartenaktivität während des Abrechnungszyklus gemeldet wurde.
Stellen Sie sicher, dass in Ihrem Zahlungsverlauf keine Fehler angezeigt werden, z. B. bei verspäteter Zahlung eine verspätete Zahlung.
Stellen Sie sicher, dass in Ihrem Zahlungsverlauf keine Fehler angezeigt werden, z. B. bei verspäteter Zahlung eine verspätete Zahlung. Sie sollten auch sicherstellen, dass Ihre Kontolimits korrekt sind, da dies Ihre Kreditauslastungsrate beeinflussen kann. Dies ist ein wichtiger Faktor für die Kreditbewertung.
Wenn ein Konto geschlossen wurde, wird in Ihrem Bericht angezeigt, wer wann geschlossen hat. Gutgeschriebene Konten können unbegrenzt auf Ihren Kreditberichten verbleiben. Konten, die vom Gläubiger geschlossen wurden, weil Sie nicht wie vereinbart bezahlt haben, sollten sieben Jahre nach dem Zahlungsaufkommen des Kontos abgebaut werden.
Negative Informationen, wenn überhaupt
Der Abschnitt mit negativen Informationen listet Konten auf, die nicht wie vereinbart bezahlt wurden, Sammlungen und öffentliche Unterlagen wie Gerichtsurteile, Pfandrechte und Insolvenzen. Negative Informationen werden in der Regel sieben Jahre lang in Ihrem Kreditauskunftsbericht vermerkt, mit Ausnahme der Insolvenzen von Kapitel 7, die 10 Jahre lang in Ihrem Bericht vermerkt sind.
Negative Informationen bleiben in der Regel sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft.
In diesem Abschnitt möchten Sie sicherstellen, dass negative Informationen korrekt sind. Wenn Sie falsche Konten oder Sammlungen sehen oder etwas aufgelistet wird, nachdem es abgebrochen werden sollte, müssen Sie die Einträge sofort anfechten, damit sie aus Ihrem Bericht entfernt werden.
Anfragen zu Ihrer Gutschrift
In diesem Abschnitt werden die Zeiten aufgeführt, zu denen jemand Ihre Gutschrift geprüft hat. Sie werden Anfragen sehen, wenn Sie einen neuen Kredit beantragt oder eine Erhöhung des Limits vorgenommen haben, und solche, die sich auf Dinge wie Wohnungs- oder Versorgungsanwendungen beziehen.
Einträge können nach Typ getrennt werden. Wenn Sie einem potenziellen Zahlungsempfänger die Berechtigung erteilen, Ihre Datei als Teil einer Bewerbung zu prüfen, treten harte Abfragen auf. Diese können einen kleinen, vorübergehenden Einbruch Ihrer Kredit-Scores verursachen.
Weiche Abfragen, die sich nicht auf Ihre Kredit-Scores auswirken, werden ausgeführt, wenn Sie Ihren Kredit prüfen oder ein potenzieller Kreditgeber sieht, ob er Ihnen ein Werbeangebot senden möchte.
Beide Arten von Anfragen enthalten den Namen und die Adresse der Organisation sowie das Datum. Stellen Sie sicher, dass alle harten Anfragen von Ihnen autorisiert wurden und nach zwei Jahren von Ihrem Bericht abfallen.
Was ist, wenn Sie einen Artikel anfechten müssen?
Wenn Sie Ungenauigkeiten entdecken, die möglicherweise zu einer niedrigeren Bewertung führen, sammeln Sie Unterlagen, um Ihren Antrag zu sichern, und wenden Sie sich an das Büro, das den Fehler anzeigt:
- Wie Sie Ihre Equifax-Kreditauskunft bestreiten können
- Wie Sie Ihre Experian-Kreditauskunft bestreiten können
- Wie Sie Ihre TransUnion-Kreditauskunft bestreiten können
Das Büro hat 30 Tage Zeit, um zu antworten.
Aktualisiert am 24. Oktober 2017.