RentReporters Review: Ein Schritt auf dem Credit-Building-Pfad

Hypothekenzahlungen geben Hausbesitzern eine leistungsfähige Möglichkeit, Kredit aufzubauen. Mieter verlieren jedoch: Die meisten Kredit-Scoring-Modelle berücksichtigen keine Miete. Selbst wenn dies in Betracht gezogen wird, werden die Zahlungen der meisten Mieter nicht den Kreditbüros gemeldet.

RentReporter und andere Vermietungsagenturen informieren ein oder mehrere Kreditbüros über die Mietzahlungen eines Mieters, sodass die Informationen zu den Kreditberichten hinzugefügt werden können.

Die Erstellung Ihrer Kreditberichte ist wichtig, da diese Berichte das Rohmaterial für Kreditbewertungen darstellen - und Kreditwürdigkeiten sind, was Kreditgeber betrachten, wenn sie entscheiden, ob Sie Ihnen Kredite oder Kreditkarten anbieten.

Die Berichterstattung über Mieten kann Verbrauchern helfen, die „Kredite unsichtbar“ sind oder die über dünne Guthabenakten verfügen, um ihre Berichte zu mästen. Dies ist ein Schritt zur Einrichtung oder zum Aufbau von Krediten. Als das Kreditbüro Experian die Auswirkungen der positiven Vermietungsgeschichte von Bewohnern subventionierter Wohnungen testete, wurden alle bisher unwürdigen Bewohner abschätzbar. Für diejenigen, die bereits über Kreditpunkte verfügten, betrug der durchschnittliche Gewinn 29 Punkte im VantageScore 3.0-Bewertungsmodell.

RentReporter auf einen Blick

Wie RentReporters funktionieren

Wie RentReporters anders ist

Wo RentReporters zu kurz kommen

Was kosten RentReporter?

Was zu wissen

RentReporter auf einen Blick

Um RentReporters zu überprüfen, sammelte Investmentmatome Preise und andere Informationen, überprüfte den Online-Bewerbungsprozess, befragte Unternehmensvertreter und verglich das Unternehmen mit anderen, die sich an dieselben Kunden richten.

RentReporters könnte für Sie gut passen, wenn:

• Die Auskunfteien haben keine oder nur geringe Kreditdaten, und Sie haben Ihre Miete pünktlich bezahlt
• Sie befinden sich seit mehreren Monaten an Ihrer aktuellen Adresse und müssen nicht zusätzlich frühere Vermieter einbeziehen, um die Kreditwürdigkeit zu verlängern
• Sie haben eine Kreditpunktzahl, die in der Mitte der 600er oder darunter liegt

RentReporter können weniger wertvoll sein, wenn:

• Sie hatten Mietzahlungen, die 30 oder mehr Tage verspätet waren
• Sie haben bereits einen Kredit oder eine Kreditkarte. Dies ist ein sehr effektiver Weg zum Kreditaufbau, wenn Sie rechtzeitig zahlen und die Kreditauslastung niedrig halten
• Sie waren lange nicht an Ihrer aktuellen Adresse und müssten mehr bezahlen, um frühere Vermieter einzubeziehen

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Wie RentReporters funktionieren

RentReporters bestätigt bei einem Vermieter, dass die Miete bezahlt wurde, und meldet die Zahlungen dann an TransUnion, eine der drei großen Kreditbüros. Sie, nicht Ihr Vermieter, initiieren die Anfrage. Sie zahlen Ihrem Vermieter weiterhin die Miete auf dieselbe Weise und Sie zahlen die RentReporters-Gebühr separat.

Das Unternehmen gewährt eine volle Rückerstattung, falls Ihr Vermieter die Zusammenarbeit verweigert. Vermieter haben jedoch einen Anreiz, daran teilzunehmen, da Mieter, die versuchen, ihre Kredite auf diese Weise zu erhöhen, wahrscheinlich pünktlich zahlen.

Der Dienst wird bis zu 24 Monate an Ihren Vermieter überweisen. Wenn Sie noch nicht so lange an Ihrer aktuellen Adresse waren, können Sie frühere Vermieter gegen Aufpreis hinzufügen.

Bild von der RentReporters-Website.

Für die Anmeldung benötigen Sie Kontaktinformationen für Ihren Vermieter sowie das Datum, an dem Sie eingezogen sind. Sie müssen Ihre Sozialversicherungsnummer angeben. RentReporters verwendet Sicherheit auf Bankebene zum Schutz Ihrer persönlichen Daten.

Ihre Mietzahlungen sollten innerhalb von Tagen in Ihrem TransUnion-Kreditbericht erscheinen. Dann sendet RentReporters eine E-Mail mit Ihrem neuen VantageScore 3.0. Das Unternehmen fordert die Kunden dazu auf, ihre Punktzahlen vor der Anmeldung zu überprüfen, damit sie ihren Ausgangspunkt kennen. Sie können einen kostenlosen VantageScore aus einer Reihe von Quellen erhalten. Investmentmatome bietet einen kostenlosen TransUnion VantageScore an, der wöchentlich aktualisiert wird.

VantageScore- und FICO 9-Bewertungsmodelle berücksichtigen die Miete, sodass das Hinzufügen des Mietverlaufs dazu beitragen kann, dass Ihre Ergebnisse auf diesen Werten basieren. Die meisten Kreditentscheidungen hängen jedoch noch immer von früheren FICO-Versionen ab.

Das ist ein wichtiger Punkt: Wenn Sie RentReporter verwenden, um sich für ein Kreditprodukt wie eine Kreditkarte zu qualifizieren, müssen Sie möglicherweise einen Aussteller finden, der TransUnion-Daten verwendet, und ein Bewertungsmodell, das die Miete berücksichtigt.

CEO John Simpson sagt, dass viele RentReporters-Kunden bereits einen Kredit-Score haben, "aber sie können nicht die besten Produkte bekommen … sie können ein Auto kaufen, aber sie zahlen möglicherweise 15% Zinsen." stößt sie in einen höheren Score-Bereich, wodurch sie bessere Kreditbedingungen erhalten.

Es gibt auch andere Möglichkeiten, um Ihr Kreditprofil zu verbessern. Möglicherweise möchten Sie einen Kreditgeber oder eine gesicherte Kreditkarte prüfen. Wenn Sie von einem Gläubiger, der allen drei Kreditauskunftsbüros Bericht erstattet, einen von ihnen erhalten kann, ist dies ideal, da Kredit- und Kreditkartenzahlungen in jedem Kreditbewertungsmodell berücksichtigt werden.

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Wie RentReporters anders ist

RentReporters verlangt von seinen Kunden nicht, die Miete online zu zahlen oder die Art und Weise, wie sie ihre Miete zahlen, zu ändern, wie dies bei einigen Mitbewerbern wie RentTrack der Fall ist.

Simpson sagt, dass die Bildungsressourcen des Unternehmens es auszeichnen, weil viele Kunden nicht verstehen, wie Kredit funktioniert. „Wir möchten den Menschen helfen und sie erziehen“, sagt er. RentReporters verfügt über einen Blog, Newsletter und Facebook Live-Sitzungen, die Kunden dabei helfen, Kredite zu sammeln und Fehltritte zu vermeiden. "Wir wollen nicht, dass die Leute eine Karte bekommen und sie bis zum Limit aufladen", was ihre Punktzahl schädigen würde.

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Wo RentReporters zu kurz kommen

Da das Unternehmen nur an TransUnion berichtet, ist seine Reichweite begrenzt. Das Unternehmen sagt, dass es demnächst an Experian und Equifax berichten könnte. Es ist auch geplant, ein Kundenportal hinzuzufügen. Derzeit erhalten Kunden jedoch Statusaktualisierungen per E-Mail oder telefonisch beim Unternehmen.

Beachten Sie auch, dass die Zufriedenheitsgarantie des Unternehmens hinsichtlich des anfänglichen Punktestoßes zeitlich begrenzt ist. Sobald RentReporters Ihrem Kreditbericht Mietzahlungen hinzufügt und Ihre neue Bewertung per E-Mail sendet, haben Sie nur 48 Stunden, um den Service zu kündigen und eine Rückerstattung zu erhalten. RentReporters entfernt dann die Miethistorie, was wiederum Ihre Kreditwürdigkeit wieder auf den Wert zurückstellt, der ohne den Service gewesen wäre.

Lesen Sie die Schulungsunterlagen und Ratschläge von RentReporters mit dem Verständnis, dass Sie möchten, dass Sie ihre Dienstleistungen kaufen. In einigen Fällen wird die Rolle der Mietberichterstattung in einer breiteren Kreditaufbaustrategie überbetont.

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Was kosten RentReporter?

Sie zahlen eine Gebühr von 94,95 $ für die Einrichtung und die laufende Berichterstattung kostet 9,95 $ pro Monat. Sie können mit einer Kredit- oder Debitkarte bezahlen und frühere Vermieter für jeweils 50 US-Dollar hinzufügen. Wenn Sie möchten, dass andere Personen, z. B. ein Mitbewohner oder ein Ehepartner, in die Berichterstattung aufgenommen werden, zahlen Sie eine zusätzliche Einrichtungsgebühr in Höhe von 50 USD.

Ein Jahr Grundservice - nur Einrichtung und monatliche Berichterstellung - beläuft sich auf 214,35 USD. Sie könnten weniger zahlen, wenn Sie den Service kündigen, sobald Sie sich für das gewünschte Kreditprodukt qualifiziert haben.

Unser Tipp: Mieten-Reporting kann nützlich sein, wenn es für Sie günstiger ist, als die Kaution für eine gesicherte Kreditkarte einzuzahlen oder ein Kredit-Builder-Darlehen zu zahlen. Verwenden Sie es jedoch nur so lange, bis es für eine Kreditkarte oder einen Kredit qualifiziert ist, idealerweise für alle drei Büros.

Sobald Sie eine traditionelle Kreditlinie haben, sollte dies Ihr Hauptinstrument zur Kreditbildung sein. Die Verwendung von Guthaben und das rechtzeitige Bezahlen wirken sich stärker auf Ihre Punktzahl aus, als wenn Sie in Ihren Berichten einen Verlauf der Mietbezahlungen haben.

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Was zu wissen

Stellen Sie diese Fragen zu allen Mietberichtsdiensten, die Sie in Betracht ziehen:

• Wie hoch wären meine Gesamtkosten für ein Dienstjahr, einschließlich Einrichtungsgebühren oder Gebühren, die Informationen aus früheren Vermietungen enthalten?
• Wie schützen Sie meine persönlichen Daten?
• Welches der wichtigsten Kreditbüros melden Sie an? (Alle drei sind ideal.)
• Bieten Sie freien Zugang zu Kreditpunkten? Wenn ja, welche oder welche Punkte?
• Wie schnell sollte ich davon ausgehen, dass die Informationen in meiner Kreditauskunft erscheinen?
• Wie kann ich den Dienst kündigen?