Eine gute Vorsorgeoption für Selbständige

Von Dmitriy Fomichenko

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Egal, ob Sie ein neuer Unternehmer oder ein erfahrener Unternehmer sind, die Selbständigkeit bringt ihre eigenen Herausforderungen mit sich. Eine der größten Herausforderungen ist das Sparen für den Ruhestand. In einem traditionellen Job haben Sie vielleicht eine gesamte Personalabteilung, die sich um Ihre Vorsorgeplanung kümmert, aber es ist ein anderes Spiel, wenn Sie einen Plan für sich selbst auswählen.

Unter den verfügbaren Pensionsoptionen sind Solo 401 (k) -Planungen aufgrund ihrer relativ hohen Beitragsgrenzen, flexiblen Investitionen und der Möglichkeit, Roth-Beiträge nach Steuern zu leisten, eine Überlegung wert.

Hier einige Gründe, warum selbständige Unternehmer Solo 401 (k) -Planungen in Betracht ziehen sollten.

Höhere Grenzen

Da der Selbstständige den Doppelhut des Arbeitgebers sowie des Arbeitnehmers des Unternehmens trägt, umfassen die Beitragsgrenzen für einen Solo 401 (k) sowohl die Stundung von Mitarbeitern (bis zu 18.000 USD pro Jahr als auch bis zu 6.000 USD für Aufholjagd) Beiträge für die über 50-Jährigen und Arbeitgeberbeiträge mit Gewinnbeteiligung (bis zu 25% des Unternehmenseinkommens, abhängig von der Struktur oder Art des Unternehmens).

Die Solo 401 (k) -Grenze für 2016 liegt bei 53.000 US-Dollar, zuzüglich 6.000 US-Dollar für einen Aufholbeitrag von 50-jährigen oder älteren Profis für insgesamt 59.000 US-Dollar.

Bei einem alternativen Vorsorgeplan für Unternehmer, der Vereinfachten Arbeitnehmerrente (SEP) IRA, sind die Beiträge auf weniger als 25% des Unternehmenseinkommens oder 53.000 US-Dollar für 2016 begrenzt. Das Fehlen von Gehaltsabgrenzungen oder Aufholbeiträgen beschränkt sich die Gesamtbeitragsgrenzen einer SEP-IRA im Vergleich zu einem Solo 401 (k) -Plan.

Hier ein Beispiel, wie der Solo 401 (k) zu höheren Limits führt: Angenommen, Sie hatten ein Geschäftseinkommen von 100.000 USD. Mit einem Solo 401 (k) können Sie Gewinnbeteiligungsbeiträge von bis zu 25.000 US-Dollar zusammen mit Abgrenzungsbeiträgen von Mitarbeitern von 18.000 US-Dollar und insgesamt 43.000 US-Dollar leisten. Auf der anderen Seite würden Sie mit einer SEP-IRA nur einen Gewinnbeitrag von 25.000 US-Dollar leisten können, was die Altersvorsorge einschränkt.

Alternative Anlagemöglichkeiten

Ein selbstgesteuerter Pensionsplan für Solo 401 (k) bietet alternative Anlagen an, darunter Immobilien, Steuerpfandrechte, Steuerbegünstigungen, Hypotheken, Private Equity, Privatkredit, Edelmetalle sowie traditionelle Aktien- oder Anleiheninvestitionen. Diese alternativen Anlagen helfen Ihnen, Ihr Portfolio zu diversifizieren und gleichzeitig wettbewerbsfähige Erträge zu erzielen.

Diese Anlageinstrumente und -alternativen erfordern jedoch ein Verständnis ihrer wichtigsten Funktionsprinzipien. Überzeugen Sie sich davon, bevor Sie investieren, und holen Sie sich gegebenenfalls ein Gutachten.

Steuerlich verzögertes Wachstum

Wie alle 401 (k) -Planungen genießen Sie mit einem Solo-401 (k) -Plan, dass Ihr Altersguthaben steuerlich verzögert wird. Dank des Zinseszinses und des stetigen Anstiegs der Aktien im Laufe der Zeit sollte dies eine solide Investition sein. Zinseszins ist einer der Schlüsselfaktoren, die die Größe Ihrer Vorsorgeeinrichtung bestimmen. In den angeblichen Worten von Albert Einstein heißt es: "Die stärkste Kraft im Universum besteht aus Zinseszins."

Roth Sparoption

Sie können sich für die Roth-Funktion in Ihrem selbstgesteuerten Altersrentenplan Solo 401 (k) entscheiden, der es Ihnen ermöglicht, Ihre Steuerstrategie mit Nachsteuerinvestitionen zu diversifizieren, die nicht besteuert werden, wenn Sie Ihr Geld im Ruhestand abheben.

Im Gegensatz zum regulären Roth-IRA gibt es in einem Roth Solo 401 (k) -Plan keine Einkommensausfallgrenzen. Unter einer IRA von Roth kann ein einzelner Filer über 50, der weniger als 117.000 US-Dollar erzielt, im Jahr 2016 bis zu 6.500 US-Dollar (5,500 US-Dollar unter 50) beitragen. Mit zunehmendem Gehalt sinken jedoch die beihilfefähigen Beiträge proportional. Wenn Sie $ 132.000 oder mehr verdienen, können Sie 2016 keinen Beitrag zu einer Roth IRA leisten. Bei einem Roth Solo 401 (k) gibt es keinen solchen Ausstieg.

Wenn Sie 2016 von den höheren Beitragsgrenzen eines Solo 401 (k) -Plan profitieren möchten, müssen Sie Ihre Altersvorsorge vor dem 31. Dezember 2016 aufstellen. Sie können tatsächliche Beiträge für 2016 bis zur regulären Steueranmeldefrist leisten, jedoch eine Konto muss vor Jahresende eingerichtet werden.

Dmitriy Fomichenko ist Präsident und Gründer von Sense Financial, einem Anbieter von eigenständigen Pensionskonten.