So führen Sie eine Roth-IRA-Konvertierung in 3 Schritten durch

Es gibt viele Gründe, eine Roth-IRA-Konvertierung in Betracht zu ziehen, die Geld von einer traditionellen IRA in eine Roth-IRA überführt.

So konvertieren Sie ein bestehendes Konto für die Altersvorsorge in ein Roth und geben an, ob es für Sie sinnvoll ist.

Wie konvertiere ich zu einem Roth?

Hier sind die wesentlichen Schritte einer Roth-Konvertierung. Sie können Schritt 1 überspringen, wenn Sie bereits über eine traditionelle IRA verfügen.

1. Setzen Sie Geld auf ein traditionelles IRA-Konto. Wenn Sie noch kein Konto haben, müssen Sie ein Konto eröffnen und es finanzieren. So öffnen Sie eine IRA
2. Bezahlen Sie Steuern auf Ihre IRA-Beiträge und Gewinne. Nur Beträge nach Steuern können für Roth IRAs verwendet werden. Wenn Sie also Ihre traditionellen IRA-Beiträge abgezogen haben, müssen Sie diesen Steuerabzug effektiv zurückgeben. Diese IRA-Beiträge und etwaige Investitionsgewinne werden Ihrem steuerpflichtigen Einkommen hinzugefügt, wenn Sie Ihre Steuererklärung für das Jahr einreichen.
3. Konvertieren Sie das Konto in eine Roth-IRA. Wenn Sie noch keinen Roth IRA haben, eröffnen Sie während der Konvertierung ein neues Konto. Ihr IRA-Administrator gibt Ihnen Anweisungen und Unterlagen. Hier sind unsere Tipps für die besten Roth IRA-Anbieter.

Um mit den IRS-Regeln synchron zu bleiben, möchten Sie Ihre traditionelle IRA auf eine der folgenden Arten in eine Roth-IRA konvertieren:

• Sich umdrehen: Sie erhalten eine Verteilung von einer traditionellen IRA und bringen diese innerhalb von 60 Tagen in eine Roth-IRA ein.
• Transfer von Treuhänder zu Treuhänder: Sie weisen das Finanzinstitut, das Ihre traditionellen IRA-Vermögenswerte hält, an, einen Betrag direkt an den Treuhänder Ihrer Roth IRA bei einem anderen Finanzinstitut zu überweisen.
• Gleiche Treuhänderübergabe: Wenn Ihre traditionellen und Roth-IRAs bei demselben Finanzinstitut verwaltet werden, können Sie dem Treuhänder mitteilen, einen Betrag von Ihrer traditionellen IRA an Ihre Roth-IRA zu überweisen.

Sie können einen 401 (k), 403 (b) oder einen anderen vom Arbeitgeber finanzierten Pensionsfonds in einen Roth umwandeln, wenn Sie nicht mehr für das Unternehmen arbeiten, sondern wie beim traditionellen Rollover von IRA nach Roth Wahrscheinlich lösen Sie auch hier eine Steuerrechnung aus, es sei denn, Sie beginnen mit einer Roth 401 (k).

Timing für Ihre Roth-Konvertierung

Um die Steuern zu reduzieren, die Sie für die Konvertierung zahlen müssen, können Sie die Zeit auf eine der folgenden Arten festlegen:

• In einem Jahr fällt der Steuersatz niedriger als normal aus. Vielleicht haben Sie den Job gewechselt, hatten eine Arbeitslosigkeit oder waren nicht für den üblichen Bonus qualifiziert.
• Wenn Ihr herkömmlicher IRA-Kontostand gesunken ist. Wenn der Markt einen Schlag erlebt und Ihre IRA das Nachbeben spürt, könnte dies ein günstiger Zeitpunkt sein, um diese Strategie einzuführen.
• Anfang des Steuerjahres. Steuern müssen erst im April des folgenden Jahres bezahlt werden. Durch die Umwandlung zu Beginn des Kalenderjahres haben Sie mehr Zeit, um Uncle Sam zu bezahlen.
• Stück für Stück, da Sie es sich leisten können, die Steuern zu zahlen. Sie müssen nicht Ihr gesamtes Guthaben umrechnen. (Sie können jedoch nicht nur den Teil Ihres Kontostands umwandeln, der nicht besteuert würde, wie nicht abzugsfähige Beiträge. Der IRS setzt diese Strategie ein.)

Eine Roth-IRA-Konvertierung könnte für Sie richtig sein…

Im Allgemeinen ist eine Roth-IRA eine ausgezeichnete Wahl, wenn eine der folgenden Situationen zutrifft:

• Wenn Sie möchten, dass Ihre Anlageerträge steuerfrei wachsen
• Wenn Sie die Möglichkeit haben möchten, Ihr zu versteuerndes Einkommen im Ruhestand zu senken
• Wenn Sie denken, dass Ihr Steuersatz im Ruhestand möglicherweise höher ist als jetzt
• Wenn Sie die erforderlichen Mindestverteilungen vermeiden möchten, die der IRS im Alter von 70½ Jahren von einer traditionellen IRA verlangt
• Wenn Sie Ihr Konto nach dem Alter von 70 ½ weiterhin hinzufügen möchten, ist dies bei herkömmlichen IRAs verboten

Eine Roth-IRA-Konvertierung könnte für Sie falsch sein…

Es gibt einige Fälle, in denen eine Roth-Konvertierung möglicherweise mehr Probleme bereitet, als es wert ist:

• Wenn Ihnen das Bargeld fehlt, um die wahrscheinliche Steuerbelastung zu zahlen, die durch die Umwandlung generiert wird Einige Leute zahlen die Steuerrechnung mit einem Teil des umgerechneten Guthabens, was jedoch einen Teil des steuerfreien Investitionswachstums einbüßt. Und wenn Sie weniger als 59½ Jahre alt sind, können Sie eine Steuerstrafe von 10% auf dieses Geld erheben.
• Wenn Sie das Geld in den nächsten fünf Jahren brauchen. Bei Ausschüttungen von Einkommen und Roll-over-Beträgen besteht die Gefahr, dass die Einkommenssteuern und sogar die 10% ige Strafe der IRS davon betroffen sind, wenn sie vor der Fünfjahresmarke zurückgezogen werden. Erfahren Sie mehr über die Roth-Fünfjahresregeln, wenn Sie in diese Kategorie fallen.
• Wenn die Umstellung das Jahr der Umstellung einer höheren Grenzsteuerklasse unterwirft. Diese Erhöhung kann die Strategie in einigen Fällen weniger attraktiv machen.

»Noch unsicher? Schauen Sie sich Roth IRAs im Vergleich zu traditionellen IRAs an

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