Sparbriefe Definition & Beispiel |

Was es ist:

Sparbriefe sind Anleihen, die vom US-Finanzministerium verkauft werden. Das US-Schatzamt hat im Laufe der Jahre viele verschiedene Serien von Sparbriefen ausgegeben, aber nur I-Bonds und EE-Bonds sind heute erhältlich.

So funktioniert es (Beispiel):

Sparbriefe kommen entweder in Papierform oder in elektronischer Form und kann von den meisten Finanzinstituten oder über die TreasuryDirect-Website des US-Finanzministeriums erworben werden. US-Bürger, offizielle US-Bürger und US-Regierungsangestellte (unabhängig von ihrem Staatsbürgerschaftsstatus) können Sparbriefe kaufen und besitzen. Minderjährige können auch Sparbriefe besitzen.

Papier EE-Anleihen werden zu 50% des Nennwerts verkauft, was bedeutet, dass der Anleger 50 USD für eine 100 USD-Anleihe zahlt und die Anleihe ihren Nennwert erst nach Fälligkeit wert ist. Elektronische EE-Anleihen werden zum Nennwert verkauft, dh der Anleger zahlt 50 USD für eine 50 USD-Anleihe. Electronic EE Bonds können in jeder Menge über $ 25 erworben werden. I Anleihen werden zum Nennwert verkauft (d. H. Eine 100 USD-Anleihe kostet 100 USD). Wie bei EE Bonds beträgt die minimale Investition $ 25, und Anleger, die I Bonds elektronisch kaufen, können einen beliebigen Betrag über $ 25 kaufen.

Anleger können Papiersparbriefe nur in $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5.000 kaufen. und $ 10.000 Inkremente, und sie können bis zu $ ​​30.000 im Wert von Sparbriefen in einem Jahr kaufen.

Wenn eine Sparbriefe fällig wird, erhält der Anleger den Nennwert der Anleihe zuzüglich aufgelaufener Zinsen. Sparbriefe sind in den ersten 12 Monaten, in denen sie ausstehen, nicht einlösbar, und Anleger, die innerhalb der ersten fünf Jahre einlösen, verlieren die Zinsen der letzten drei Monate als Strafe.

Im Folgenden sind die grundlegenden Bestandteile einer Papiersparanleihe aufgeführt

Zinszahlungen

Sparbriefe sind Nullkuponanleihen, da sie monatlich Zinsen erhalten, aber diese Zinsen erst bei Fälligkeit oder Rückzahlung zahlen. Die Zinsen sind halbjährlich.

EE-Anleihen, die nach Mai 2005 emittiert werden, haben einen festen Zinssatz in Höhe von 90% der durchschnittlichen Marktrendite fünfjähriger Treasuries während der sechs Monate vor der Emission der EE-Anleihe. Das Bureau of Public Debt am 1. Mai und 1. November.

I Bonds zahlen einen festen Zinssatz zuzüglich einer Inflationsrate basierend auf dem VPI für urbane Konsumenten (CPI-U). Die Rate ändert sich zweimal pro Jahr und bietet einen gewissen Schutz gegen Kaufkraftverlust. Diese Struktur unterscheidet in erster Linie I-Anleihen von EE-Anleihen. Das Bureau of Public Debt gibt die Anleihekurse im Mai und November bekannt.

Besteuerung

Zinsen aus Sparbriefen sind von staatlichen und lokalen Steuern befreit. Es unterliegt jedoch der Bundessteuer, jedoch nur in dem Jahr, in dem die Anleihe fällig wird oder erlöst wird. Der Inhaber kann sich dafür entscheiden, jedes Jahr Steuern auf die in diesem Jahr erzielten Zinsen zu zahlen, aber der Nachteil besteht darin, dass der Steuerpflichtige dann auch Steuern auf aufgelaufene Zinsen aus anderen Anlagen zahlen muss.

Zinsen auf Sparbriefe können von Bundessteuern, wenn der Anleger Sparbriefe einlöst und im selben Jahr für sich oder einen Unterhaltsberechtigten Studiengebühren zahlt. Diese Ausnahmeregelung wird als Education Savings Bond Program bezeichnet, und es gibt Zulassungsvoraussetzungen, also sollten Sie vor der Investition einen qualifizierten Steuerberater konsultieren.

Warum es wichtig ist:

Sparbriefe sind einfache, risikoarme Anlagen. Die staatliche und kommunale Steuerbefreiung sowie die Befreiung des Bundes für die Studiengebühren machen Sparbriefe besonders vorteilhaft für Anleger in hohen Steuerklassen oder solche mit Kindern auf dem Weg ins College. Sparbriefe sind sehr liquide, da sie online oder bei nahezu allen Finanzinstituten eingelöst werden können (beachten Sie jedoch, dass sie keinen Sekundärmarkt haben, so dass sie nicht zwischen Privatanlegern gehandelt werden können).

Sparschecks sind jedoch sehr niedrig Rendite und mangelnder Inflationsschutz aufgrund ihres festen Zinssatzes (beachten Sie, dass I Bonds allerdings einen gewissen Inflationsschutz bieten). Es gibt auch keine Chance auf Kapitalgewinne bei Sparbriefen, noch bieten sie laufende Erträge, es sei denn, der Anleger löst die Anleihe zurück. Da Sparbriefe bereits eine Steuerstundung bieten, ist es selten vorteilhaft, sie in steuerbegünstigten Konten zu halten.