Das Geheimnis um Drama-Free Diskussionen über die Vererbung |
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Als Aviator, Filmproduzent und Ingenieur Howard Hughes im Jahr 1976 starb, wurde kein Wille gefunden. Plötzlich kam ein Tankwart namens Melvin Dummar mit einem handschriftlichen Testament auf die Szene.
Er behauptete, er hätte Hughes einmal von der Straße in Nevada gerettet, und Hughes habe ihm 156 Millionen Dollar versprochen. Die Note wurde 1978 fälschlicherweise gefunden, und Hughes '2,5 Milliarden Dollar wurden 1983 unter 22 Cousins geparst. Doch Dummar versuchte es 31 Jahre später erneut mit einer Klage.
Wenn die Erbschaft keinen klaren Weg beschreitet, tendiert der Wille dazu bringen Sie die Überlebensinstinkte von Leuten zum Vorschein, die fürchten, dass sie nicht ihren gerechten Anteil bekommen werden. Um die Angelegenheit wirklich zu komplizieren, haben Sie vielleicht zwei Familien, eine mit erwachsenen Kindern und die andere mit Ihren jüngeren Kindern, die immer noch zu Hause sind. Dies kann zu Eifersucht und Unsicherheit zwischen der neuen Frau und den älteren Kindern führen. Was tun Sie unter solchen Umständen?
Laut dem kalifornischen Investitionsplaner Ivan Illan von Mass Mutual Financial Group sind Streitigkeiten die Norm.
"Die jetzige Ehefrau wird sich angesichts der anderen und früheren Ehen und Kinder potenziell entrechtet fühlen und vielleicht verletzlich sein. Es gibt also wirklich viel zu tun, um sicherzustellen, dass alle auf derselben Seite sind", sagte Illan
Aber es gibt eine Möglichkeit, Ihre Absichten im Voraus bekannt zu geben und sogar eine Atmosphäre des guten Willens zu schaffen. Hier ist es: Öffnen Sie das Gespräch über die Erbschaft mit der ganzen Familie, indem Sie eine Familientradition rund um die Philanthropie schaffen.
Wie? Jedes Jahr, wenn die ganze Familie zusammen ist (vielleicht während der Winterferien), geben Sie jeder Person ein finanzielles Geschenk, und ermutigen Sie sie, eine Spende an eine Wohltätigkeitsorganisation zu geben, an die sie glauben, sagte Illan. Der Betrag ist vernachlässigbar: Für Familien, die gerade mit Kleinkindern beginnen, könnte es sich um einen kleinen Betrag handeln oder um den jährlichen steuerfreien Spendenbetrag von 13.000 USD pro Spender (oder 26.000 USD für ein Ehepaar) reichen.
Eine Möglichkeit, Kindern zu helfen, ein eigenes soziales Gewissen zu entwickeln, besteht darin, Jugendlichen Geld zu geben, mit der Wahl, sie entweder für sich selbst oder für jemanden oder etwas Bedürftiger auszugeben. (Junge Kinder zum Beispiel entscheiden sich wahrscheinlich für die Ursachen von Tieren.) Sie können den Kindern beibringen, sozial verantwortliches Denken zu entwickeln, indem sie nach Ursachen suchen oder Orte gemeinsam besuchen und sie ermutigen, wohltätiger zu sein.
All diese Traditionen, glaubt Illan, können einen Geist des guten Willens begründen. Ein paar Monate nach dem Geben treffen Sie sich wieder und besprechen Sie, wie Sie das Geld gespendet haben.
"Es fügt etwas hinzu, was die meisten Familien wirklich brauchen, und das ist ein Forum für Gespräche, die nicht konfrontativ sind", sagte Illan.
Ziehen Sie in Erwägung, dass es von einem Finanzfachmann verwaltet wird, um sicherzustellen, dass es zu einer Priorität und einer positiven Familientradition wird. Setzen Sie einen regelmäßigen Dialog über die Fürsorge für die weniger Glücklichen ein.
"Es ist eine Verschiebung in der Familienmentalität von, 'Wo ist mein Stück? Ich will meinen gerechten Anteil …' Es gibt Teilen anstatt um Geld zu konkurrieren," sagte Illan. "Es ist nur eine konsistente Botschaft, die sich nach der Zeit entwickeln wird … Aber es ist eine Investition."
Hoffentlich wird es ein erhöhtes Verantwortungsbewusstsein gegenüber Geld fördern.
Christopher Conigliaro stimmt zu. Er ist Geschäftsführer von Hamowy, Conigliaro and Associates, einer New Yorker Finanzberatungspraxis von Ameriprise Financial. "Eines der wichtigsten Dinge ist es, mit allen Familienmitgliedern und mit Verantwortung für das Geld die richtigen Werte zu vermitteln, so dass es unter den Gleichaltrigen in der Familie Respekt gibt", sagte er. "Also, wenn Sie Kinder oder Familienangehörige haben, die keine festen Werte haben, die sich um Geld drehen und wie Geld anderen helfen und der Familie helfen kann, und sie für sich selbst darin sind und jeden Cent ausgeben, den sie können, kann das ein Zusammenbruch und Feindseligkeit zwischen Familienmitgliedern. "
Das gemeinsame Ziel, anderen mit Geld zu helfen und dann Geschichten darüber zu erzählen, kann beginnen, ein Gefühl für Sinn, Verantwortung und Familienzusammengehörigkeit zu entwickeln.
Es öffnet auch die Tür für die nächste Konversation.
Geld für zukünftige Generationen schützen
Kinder erben im Allgemeinen den größten Teil des Vermögens ihrer Eltern, aber dieser Reichtum endet in der Regel in der zweiten oder dritten Generation. Es spielt keine Rolle, ob der Erbe beruflich oder hochgebildet ist, sagte Illan. Wenn sie nicht die Zeit haben, den Reichtum zu verwalten, können sie anfällig werden für schlechte Investitionen oder den Verlust von Reichtum durch räuberische Verkäufer.
"Es ist sehr ähnlich wie bei der Lotterie-Mentalität, wenn Menschen diese Glücksfälle haben Kein Geld nach einem Jahrzehnt. Es ist genau das gleiche, wenn es darum geht, dass Begünstigte Geld innerhalb von Familien erben, die nicht bereit sind, solche Gewinne zu erzielen ", sagte Illan, der beobachtet hat, wie Erben Millionen von Dollar in weniger als fünf Jahren durchbrennen.
Es wird noch schwieriger, wenn der Reichtum erwachsene Kinder unterstützt, die noch nie arbeiten mussten, oder als produktive Mitglieder der Gesellschaft agieren.
"(Es ist ein Anspruch, der angesprochen und anerkannt werden muss", sagte er.) Illan.
Damit sich das Geld auf die nächsten Generationen ausdehnen kann, sei immer transparent mit deinen Absichten. Zu den maßgeblichen Dokumenten können Bestimmungen hinzugefügt werden, um:
- Das Einkommen der ersten Generation zu begrenzen und es für die nächste Generation zu halten.
- Geben Sie bestimmte Dollarbeträge an, die jedes Jahr an die Begünstigten ausgegeben werden. Dadurch wird die Erbschaft nicht zu schnell ausgegeben.
- Verwenden Sie Incentive-Bestimmungen, um Familienmitglieder dazu zu ermutigen, einen Arbeitsplatz zu haben und zu behalten. Sie können hinzugefügt werden, um dem Geldbetrag zu entsprechen, den ein Begünstigter in einem Kalenderjahr leistet. Dies kann mit Equalizer-Bestimmungen ausgeglichen werden, um den Frieden zu erhalten - wenn zum Beispiel einer der Anreizempfänger das Gehalt eines Schullehrers verdient und der andere das Gehalt eines Investmentbankers.
"Die Idee ist, dass es nicht dieser unbegrenzte Eimer von Geld ist, dass jemand einfach immer wieder zum Brunnen zurückkehren und ohne jede Konsequenz abziehen kann", sagte Illan.
Wenn Sie gerade geheiratet haben, beginnen Sie das Gespräch so schnell wie möglich.
"Es kommt viel auf die Beziehung zwischen den Ehepartnern an. Ich denke, wenn es mehrere Familien gibt, die mit Kindern aus beiden Ehen betroffen sind, müssen die Ehepartner von Beginn an miteinander klar sein Neue Ehe, dass es eine existierende Familie gibt, die vorhanden ist, und sie werden Anspruch auf ihren gerechten Anteil am Erbe und am Nachlass haben. Offen und aufrichtig und klar zu sein, mit den richtigen Erwartungen am Anfang wird dabei helfen.
Wenn niemand etwas sagt und Jahre vergeht … das verursacht mehr Belastung ", sagte Conigliaro.
Die investive Antwort: Um Ihren Reichtum für kommende Generationen am Leben zu erhalten, zahlen Sie Zinsen auf den Kapitalbetrag und nicht auf den Kapitalgeber selbst aus. Finden Sie einen Finanzberater, der verpflichtet ist, das Treuhandvermögen gemäß den von Ihnen festgelegten Bestimmungen und Anweisungen zuzuteilen, unabhängig von den eigenen Wünschen oder den Wünschen der Begünstigten. (Selbst angesichts eines Rechtsstreits.)