Wie Bankmitarbeiter Ihr Geld gefährden können

Verschlüsselung, biometrische Daten, kugelsichere Fenster, gepanzerte Autos und dickwandige Tresore sind alles, wie Banken und Kreditgenossenschaften Ihr Geld und Ihre persönlichen Informationen online und in Ihrer Filiale schützen. Aber manchmal kommt die Bedrohung von innen.

In Lynchburg im US-Bundesstaat Virginia hat der Manager einer Kreditgenossenschaft über 14 Jahre hinweg Gelder aus seiner Institution unterschlagen und sie betrogen. Sie und die Kassiererin nahmen Kredite auf den Namen der Mitglieder auf, überwiesen Geld und scheckten die Konten der Mitglieder ab. Sie deckten ihre Handlungen auf, indem sie Kontoauszüge ändern oder sie einfach nicht versenden. Insgesamt verursachten die beiden Behörden laut Behörden Verluste in Höhe von 12 Millionen US-Dollar und sind nun im Gefängnis.

Die Häufigkeit derartiger Straftaten ist unklar, da sie häufig unter dem Label „Identitätsdiebstahl“ in Kriminalitätsdaten zusammengefasst werden. Die Federal Deposit Insurance Corp. berichtet jedoch, dass in den vergangenen Jahren mehr als die Hälfte aller Bankbetrugs- und Veruntreuungsfälle auf Insider entfielen.

Bankangestellte arbeiten herum und haben einfachen Zugang zu viel Geld. Insider-Bedrohungen können entstehen, wenn sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten, sagt Doug Johnson, Vizepräsident der American Bankers Association. Mit einem durchschnittlichen Jahreslohn von 26.410 US-Dollar erhält fast ein Drittel aller Bankangestellten in den USA irgendeine öffentliche Unterstützung.

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Wie Banken versuchen, interne Kriminalität zu verhindern

Die Banken führen Hintergrundüberprüfungen durch und ziehen Kreditberichte ab, wenn sie eine neue Einstellung in Betracht ziehen, sagt Johnson. Sie verfügen auch über eigene Systeme, um diese Arten von Systemen abzusichern.

„Als Branche teilen wir Informationen miteinander, wenn Mitarbeiter aufgrund von Aktivitäten entlassen oder entlassen werden. Wir haben die Vollmacht, dies im Rahmen des Patriot Act zu tun “, sagt er.

Eine Untersuchung des Criminal Enforcement and Financial Crimes Bureau des New Yorker Generalstaatsanwalts stellte jedoch Mängel in Prozessen einiger großer Banken in New York fest. Dazu gehören: Kassierer, denen uneingeschränkter Zugriff auf Informationen zu Kundenkonten gewährt wurde, Banken, die keine regelmäßigen Mitarbeiterprüfungen durchführten, und mangelnde Kommunikation über verdächtige Kassierer.

Wie Insider-Diebstahl noch passiert

Schwächen oder Ausfälle im System können Bankangestellten Zugriff auf personenbezogene Daten geben - Geburtsdaten, Kontonummern, Führerscheinnummern und Sozialversicherungsnummern.

"Was wir gesehen haben, ist, dass sie diese Informationen an Ringe verkaufen, die an der Beschaffung gefälschter, persönlich identifizierbarer Informationsdokumente beteiligt sind, wie beispielsweise Führerscheinen mit einem Verschwörerfoto", sagt Thomas Reitz, ein leitender FBI-Agent des Complex Fraud Squad in Orange County, Kalifornien. Die Ringe verwenden diese Details, um die betrügerischen Dokumente zu erstellen, die erforderlich sind, um sich als Kunden auszugeben und Geld direkt mit gefälschten Ausweisen oder durch betrügerisch erworbene Debitkarten abzuheben.

Im Jahr 2015 bekannte sich ein Mann aus New Rochelle, New York, wegen Verschwörung und Bankbetrug schuldig, was zu Verlusten in Höhe von 481.856 USD führte. Das System rekrutierte Bankangestellte und andere Einzelpersonen, angeblich Obdachlose und Drogenabhängige, die sich als Kontoinhaber mit gefälschten New Yorker Führerscheinen und Entzugsscheinen ausgaben.

Reitz sagt, dass die Anforderung von Debitkarten, ein Foto zu haben, solche Systeme erheblich abschrecken könnte.

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So schützen Sie Ihre Bankkonten

Sie können nicht kontrollieren, wen Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft einstellt, aber Sie können Schritte unternehmen, um es Kriminellen zu erschweren, Ihre persönlichen und finanziellen Informationen zu ermitteln. Schützen Sie sich und Ihre Konten, indem Sie Ihre Datenschutzeinstellungen in den sozialen Medien ändern. Diebe können dort alles studieren, von Ihrem Geburtsdatum bis zu den Namen Ihres Ehepartners, Ihrer Kinder und Ihrer Haustiere, um die Passwörter herauszufinden und Zugang zu erhalten.

Ruhende oder Konten mit geringer Aktivität sind aufgrund der veralteten Kontaktinformationen für Insider ein einfaches Ziel, sagt Reitz. Überwachen und aktualisieren Sie Ihre Informationen. Andernfalls sind Sie bei fragwürdigen Transaktionen schwer zu erreichen.

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Was ist zu tun, wenn Sie ein Opfer sind?

Wenn Sie glauben, dass Sie ein Opfer eines solchen Systems waren, benachrichtigen Sie Ihre Bank und reichen Sie eine Beschwerde beim FBI ein. Bewahren Sie alle Unterlagen für das angebliche System auf: stornierte Schecks, Bareinnahmen, Kontoauszüge - alles, was für den Fall hilfreich sein könnte.

Die Zeit, die erforderlich ist, um das verlorene Geld zurückzubekommen, hängt von der Bank, der Kundenhistorie und dem Fall ab.

Wenn Sie Ihre Bank das nächste Mal mit einer allgemeinen Frage anrufen, geben Sie Ihre persönlichen Daten nicht ein, es sei denn, dies ist erforderlich. Die meisten Bankangestellten sind vertrauenswürdig, aber Sie möchten keinen All-Access-Pass an eine andere Person weitergeben.

Melissa Lambarena ist Autorin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.