Bill of Rights für Kleinunternehmer: Warum es wichtig ist
A 3-minute guide to the Bill of Rights - Belinda Stutzman
Inhaltsverzeichnis:
- 1. Das Recht auf transparente Preisgestaltung und Bedingungen
- 2. Das Recht auf nicht missbräuchliche Produkte
- 3. Recht auf verantwortliches Underwriting
- 4. Recht auf faire Behandlung durch Makler
- 5. das Recht auf inklusiven Kreditzugang
- 6. Recht auf faire Inkassopraxis
- Warum sind die Rechte des Kreditnehmers wichtig?
- Finden und vergleichen Sie die besten Darlehen für kleine Unternehmen
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Sie haben viele Optionen, wenn es um Kredite für kleine Unternehmen geht, da alternative Kreditgeber Kredite an Unternehmen vergeben, die als zu riskant für Banken gelten.
Die unzähligen Entscheidungen können verwirrend werden, und einige Kreditnehmer haben eine schlechte Wahl getroffen, weil sie die Bedingungen des Darlehens missverstanden haben oder in die Irre geführt wurden. Darüber hinaus ist die Online-Kreditbranche kaum reguliert.
Jetzt arbeitet eine Gruppe von Kreditgebern, Maklern und gemeinnützigen Organisationen daran, sicherzustellen, dass Kreditnehmer für kleine Unternehmen eine faire und transparente Krediterfahrung haben.
Die Responsible Business Lending Coalition, zu der Kreditgeber wie Funding Circle, Lending Club und Opportunity Fund gehören, hat am Donnerstag die Bill of Rights für Kleinunternehmen bekannt gegeben, in der sechs Rechte für Schuldner von Kleinunternehmen festgelegt wurden.
Investmentmatome beschreibt, was jedes Recht für kleine Unternehmen bedeuten kann:
1. Das Recht auf transparente Preisgestaltung und Bedingungen
Die Koalition fordert die Kreditgeber auf, den jährlichen Prozentsatz ihrer Kreditprodukte offenzulegen. Das ist wichtig, weil der effektive Jahreszins die wahren Kosten des Darlehens widerspiegelt. In einigen Fällen werden die Fremdkapitalkosten in verschiedene Teile aufgeteilt, darunter Zinssätze, Emissionsgebühren und andere Kosten. Die Koalition möchte auch, dass die Kreditgeber alle im Voraus anfallenden und geplanten Gebühren offenlegen, sodass es keine „versteckten Gebühren“ gibt.
2. Das Recht auf nicht missbräuchliche Produkte
Einige mittelständische Kreditnehmer fallen in das, was die Koalition als "Schuldenfallen" bezeichnet, und landen in "teuren Zyklen der Kreditaufnahme". Dies will sie ändern, indem sie "missbräuchliche" Kreditprodukte abschaffen. Beispielsweise sollen Kreditgeber damit einverstanden sein, neuen Kredit nicht an einen Kreditnehmer zu vergeben, der einen bestehenden Kredit nicht zurückzahlen kann, es sei denn, die finanzielle Situation des Kreditnehmers hat sich geändert.
3. Recht auf verantwortliches Underwriting
Erinnern Sie sich an die Subprime-Krise, als übermässige Kreditvergabe und schlechte Underwriting-Praktiken von Banken dazu führten, dass viele Hauskäufer ihre Hypotheken nicht bezahlen konnten? Es gab Bedenken, dass bei kleinen Unternehmen etwas Ähnliches passieren könnte. Aus diesem Grund fordert die Koalition, dass Kreditgeber Kreditnehmern Finanzierungen anbieten, von denen sie überzeugt sind, dass sie ihre Schulden zurückzahlen können, ohne dass sie in Zahlungsverzug geraten.
4. Recht auf faire Behandlung durch Makler
Einige Kleinunternehmer finden Kredite mit Hilfe von Maklern, die an der Transaktion finanziell beteiligt sind. Die Koalition drängt auf einen Verhaltenskodex für Makler. Zum Beispiel möchte die Gruppe, dass Broker die Provisionen offenlegen, die sie erhalten, und Gebühren, die die Kreditnehmer im Voraus im Rahmen eines Darlehens zahlen würden.
5. das Recht auf inklusiven Kreditzugang
Wie bei Hypotheken oder anderen Arten von Krediten ist die Koalition der Ansicht, dass niemandem ein Darlehen für kleine Unternehmen verweigert werden sollte, das auf Rasse, Hautfarbe, Religion, nationaler Herkunft, Geschlecht, Familienstand, Alter, sexueller Orientierung oder Identität basiert. "Sie haben ein Recht auf faire und gleiche Behandlung, wenn Sie einen Kredit suchen", sagt die Gruppe.
6. Recht auf faire Inkassopraxis
Sie nehmen ein Darlehen für kleine Unternehmen auf und zahlen es nicht zurück. Es passiert. Vielleicht liegt es an einem unvorhergesehenen Ereignis oder Sie haben einige Umsatzwetten getätigt, die sich nicht ausgezahlt haben.
In solchen Fällen wünscht die Koalition, dass Kreditnehmer während des gesamten Inkassoprozesses fair behandelt werden, z. B. wenn Kreditgeber mit seriösen Dritteintreibern zusammenarbeiten.
Warum sind die Rechte des Kreditnehmers wichtig?
Sam Hodges, Gründer von Funding Circle, sagt, sein Unternehmen habe sich an der Ausarbeitung der Bill of Rights für Kleinunternehmen beteiligt, weil "wir jeden Tag mit kleinen Unternehmen zu tun haben, die Opfer schlechter Praktiken sind."
Diese Praktiken seien schlecht für den gesamten Markt für kleine Geschäftskredite. "Ohne Standards wie diese ist es irgendwie ein Rennen nach unten", sagt er Investmentmatome.
Die Koalition will mehr Kreditgeber, um die Bill of Rights zu billigen, sagt Hodges.
Ethan Senturia, CEO von Dealstruck, der langfristige Kredite und vermögensbasierte Kreditlinien anbietet, begrüßte die Initiative.
"Wie in jeder Branche gibt es schlechte Schauspieler", sagt er zu Investmentmatome. "Wir möchten sicherstellen, dass die Lebensfähigkeit des alternativen Kreditraums nicht durch unverantwortliche Praktiken gefährdet wird, die ich für eine Minderheit halte."
Die Bill of Rights der Small Business Borrowers gewann auch die Unterstützung von SmartBiz, einem Online-Kreditgeber, der auf SBA-garantierte Kredite spezialisiert ist.
"SmartBiz verspricht 100% ige Unterstützung für alle Maßnahmen, die die Branche bereinigen und die Transparenz für Antragsteller und Kreditnehmer verbessern", erklärt Ryan Gilbert, Mitbegründer und CEO von SmartBiz, gegenüber Investmentmatome. "SmartBiz hat immer daran geglaubt, kein Spiel zu spielen, wenn es darum geht, Unternehmenskredite für hart arbeitende Kleinunternehmer bereitzustellen."
Die Bill of Rights von Small Business Borrowers kommt zu einem Zeitpunkt, zu dem der staatliche Regulierungsbedarf für den wachsenden Online-Kreditmarkt gefordert wurde. Hodges glaubt, dass eine stärkere Regulierung letztendlich eintreten wird, und "wir möchten sicherstellen, dass dies nachdenklich erfolgt."
Die Koalition hofft, dass die Bill of Rights als Rahmen für mögliche Regulierungen auf Bundes- und Bundesebene dient.
Obwohl der Regulierungsprozess Zeit in Anspruch nehmen kann, hofft Hodges, dass er hofft, dass "gerade auf dieser Ebene der Selbstbescheinigung das Verhalten auf sinnvolle Weise gestaltet wird."
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