Fünf Smart Balance Transfer-Tipps

Über den Autor: Jeffrey Weber ist ein sechsjähriger Veteran der Kreditkartenbranche und Präsident von Credit Card Depot Inc. Er ist ein aktiver Blogger und Verbraucheranwalt. Weitere Informationen zu aktuellen Kontoguthaben finden Sie auf seiner Website unter www.SmartBalanceTransfers.com.

Wenn Sie Kreditkartenschulden von Monat zu Monat tragen, besteht eine gute Chance, dass Sie von einer Guthabenübertragung profitieren. Mit einer Kreditkarte mit Guthabenübertragung können Sie Ihre hochverzinslichen Kreditkartenschulden auf einer einzigen Karte zusammenfassen, die einen Einführungssatz von 0% für 6 Monate bis 1 Jahr oder mehr bietet. Während dieser Einführungsphase werden keine Zinsen mehr angelegt, und jede Zahlung bringt Sie der Schuldenfreiheit ein wenig näher.

Leider wird nicht jedes Saldovortragsangebot gleichermaßen erstellt. Einige Kreditkartenunternehmen bieten wirklich phänomenale Angebote an, während andere Optionen bieten, die minimale Einsparmöglichkeiten bieten. Hier sind fünf Tipps, die Ihnen dabei helfen, eine Balance-Übertragung optimal zu nutzen.

1.) Vermeiden Sie Kreditkarten mit mehreren 0% -Perioden: Die besten Kontostand-Angebote bieten eine 0% -ige Periode, die allen zugelassenen Antragstellern gewährt wird. Andere Angebote sind nicht so unkompliziert. Zum Beispiel kündigen einige Kreditkarten der Bank of America für 7 oder 10 Monate einen Transfersatz von 0% an. Da die Dauer der Überweisung des Kontostands erst nach Ihrer Bewerbung festgelegt wird, kann die in Ihrer Mailbox eingegangene Karte unter Umständen einen viel kürzeren Zeitraum als 0% haben.

2.) Lassen Sie die Balance-Überweisungsgebühren nicht fallen: Sie zahlen für jedes große Kreditkartenunternehmen, das 0% APR-Balance-Transfer-Promotions anbietet, eine Balance-Transfergebühr von drei bis fünf Prozent. Bei einer Überweisung von 3.000 US-Dollar kann diese Gebühr zwischen 90 und 150 US-Dollar liegen. Diese Anschaffungskosten mögen zwar hoch erscheinen, sind aber im Vergleich zu dem Geld, das Sie im Laufe eines Jahres für eine Karte mit einem Zinssatz von 15% für Zinsen ausgeben würden, wirklich unbedeutend.

3.) Seien Sie beim Vergleich von Angeboten realistisch: Wenn es um die Entscheidungszeit geht, unterschätzen Sie nicht die Zeit, die Sie zur Auszahlung Ihrer Kreditkartenschulden benötigen. Wenn Sie $ 3.000 schulden und es sich bequem leisten können, $ 200 pro Monat zu zahlen, wählen Sie eine Karte mit einem Zeitraum von 0%, die mindestens 15 Monate dauert, auch wenn dies eine etwas höhere Gebühr bedeutet.

Letztendlich möchten Sie sich so viel Zeit wie möglich kaufen, um Ihre Kreditkarte zurückzuzahlen, ohne Ihr Budget zu verlangsamen.

4.) Schließen Sie Ihr altes Konto nicht: Sofern die Kreditkarte, von der Sie Ihr Guthaben übertragen, keine Jahresgebühr hat, lassen Sie Ihr altes Konto offen. Das Schließen von Kreditkarten kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da dies Ihre Kredithistorie verkürzt und Ihre Kreditauslastungsquote erhöht, sodass Sie die Gläubiger bestmöglich sehen.

5.) Verpassen Sie nie eine Zahlung: Eine einzige versäumte Zahlung reicht aus, um Ihren Zinssatz von 0% zu verlieren. Die meisten Kreditkartenfirmen werden davon nicht profitieren, auch wenn Sie nur einen Tag zu spät kommen.

Abschließende Überlegungen: Eine gut geplante Saldovortragszahlung kann Ihnen helfen, eine beträchtliche Menge Geld für Zinsen zu sparen und die Zeit, die Sie benötigen, um Ihre Schulden zu retten, erheblich zu reduzieren. Wenn Sie jedoch die falsche Kreditkarte für die Überweisung wählen oder eine einzelne verspätete Zahlung vornehmen, können Sie die Chance, die diese Kreditkarten bieten, verschwenden.