Wann sollten Sie anfangen, für das College zu sparen?

Herzliche Glückwünsche! Sie gründen eine Familie. Neben dem Management der Mitternachtsfütterungen und dem Herausfinden, wie Sie Ihren Babys die Arbeitskleidung abnehmen können, müssen Sie einige ernsthafte finanzielle Überlegungen anstellen. Dieses kleine Bündel an Freude im Stubenwagen wird auf die Uni gehen, bevor Sie es wissen, also ist es nie zu früh, um darüber nachzudenken, wie man es bezahlen soll.

Wann sollten Sie also anfangen, für das College Ihres Kindes zu sparen? Die kurze Antwort lautet so schnell wie möglich. Die lange Antwort Gut…

Was ist zu tun, bevor Sie mit dem Speichern beginnen?

Ja, es ist wichtig, frühzeitig mit dem Sparen für das College zu beginnen, aber viele Experten sagen, dass Sie Ihren eigenen Altersvorsorgeplänen die gleiche Bedeutung beimessen müssen. Schließlich gibt es noch andere Möglichkeiten, für das College zu zahlen, aber Ihre einzige Option ohne Altersvorsorge besteht darin, a) weiterzuarbeiten oder b) auf magere Sozialversicherungsleistungen zu verzichten. Das College kann mit Darlehensprogrammen, Stipendien und Zuschüssen bezahlt werden. Ruhestand kann nicht.

Dann ist folgendes zu beachten: Wollen Sie Ihre Kinder durch das College bringen, um sie später im Leben zu belasten, weil Ihre Altersguthaben aufgebraucht sind? Wenn Sie sicherstellen, dass Sie im Ruhestand in Ordnung sind, können Sie Ihre eigenen Kinder vor der finanziellen Belastung retten. Hier ist eine Checkliste, um sicherzustellen, dass Sie in gutem Zustand sind, bevor Sie mit dem Speichern beginnen:

• Tragen Sie mindestens 10% Ihres Gehalts zum Ruhestand bei
• Hochverzinsliche Kredite (zB Kreditkartenschulden) abbezahlen
• Befreien Sie sich von Ihren eigenen Darlehensschulden
• Richten Sie einen Regentagesfonds mit Kosten von 3-6 Monaten ein, falls Sie Ihre Arbeit verlieren
• Erstellen Sie eine "Unfallkasse", um unerwartete Ausgaben mit hoher Priorität wie Autoreparaturen oder Arztrechnungen zu bewältigen

Es ist so, wie es bei Fluggesellschaften heißt: Legen Sie Ihre eigene Sauerstoffmaske an, bevor Sie anderen helfen.

Ok, ich bin im Quadrat. Wann kann ich mit dem Speichern beginnen?

Wenn Sie bereits genug für den Ruhestand zur Verfügung haben, sparen Sie so schnell wie möglich für das College-Geld Ihres Kindes. Laut College Board sind die Studiengebühren und Gebühren bei öffentlichen Einrichtungen mit vierjähriger Laufzeit in den letzten zehn Jahren um 51% gestiegen (inflationsbereinigt). Für das Schuljahr 2009-2010 betrugen die durchschnittlichen Studiengebühren und Gebühren für eine öffentliche Einrichtung mit vierjähriger Laufzeit mehr als 15.000 USD und für eine private Institution mehr als 35.000 USD.

Technisch gesehen können Sie mit dem Sparen für das College Ihres Kindes beginnen, noch bevor es geboren ist. Da Sie einen Begünstigten eines 529 College-Sparkontos ohne Strafe in ein anderes Familienmitglied umwandeln können, nehmen einige Personen 529 als Begünstigten mit sich selbst heraus und übertragen sie auf den Namen ihres Kindes. Und da die Einkünfte auf einem 529-Konto nicht besteuert werden, gilt: Je früher Sie einen Beitrag leisten, desto mehr haben Sie, wenn Ihr Baby für das College bereit ist. Sobald Sie wissen, dass Sie Kinder wollen, können Sie mit dem Sparen beginnen.

Und fange früh an - kleine Beiträge summieren sich im Laufe der Zeit. Wenn zum Beispiel eine Familie anfängt, 50 Dollar pro Monat zur Verfügung zu stellen, wenn ihr Kind geboren ist, hat das Kind bis zum Alter von 18 Jahren 21.000 Dollar (basierend auf einer Rendite von 7%). Je mehr Sie früh sparen, desto höher ist die Rendite.

Das heißt, Sie müssen Ramen nicht wie Ihr zukünftiger Student essen, um dem 529-Konto ein wenig mehr hinzuzufügen. Denken Sie daran, ein günstiges College mit anderen Prioritäten in Einklang zu bringen, die Sie möglicherweise haben, wie zum Beispiel ein Haus zu kaufen oder Ihren eigenen Eltern zu helfen, wenn sie älter werden. Sparen für das College ist ein edles Ziel, aber es ist nicht notwendigerweise das einzige.

Einen Sparplan wählen

Es gibt viele Pläne zur Auswahl. In den meisten Bundesländern gibt es 529 Sparpläne, die Steuervorteile bieten. Dies ist besonders hilfreich, wenn in Ihrem Bundesstaat eine Einkommenssteuer besteht. Wenn Sie erst nach 59-1 / 2 auf das College-Geld Ihres Kindes zugreifen müssen, können Sie eine IRA in Betracht ziehen. IRAs sind möglicherweise günstiger, wenn Sie nach höheren Zinssätzen als dem durchschnittlichen Sparkonto oder 529 suchen.

Wenn Sie lieber ein Standard-Sparkonto verwenden möchten, können Sie ein Konto auf seinen Namen einrichten, aber hier ist die Sache: Wenn Sie immer noch finanzielle Unterstützung beantragen müssen, kann es sein, dass zu viel Geld im Namen Ihres Kindes vorhanden ist ihre Berechtigung.

Die Investition zahlt sich aus

Trotz der ständig steigenden Kosten zahlt sich ein College-Besuch aus. Laut dem US Census Bureau hat Bildung über 40 Jahre hinweg mehr Einfluss auf das Einkommen als jeder andere demografische Faktor. Eine Studie des Census Bureaus untersuchte die Beziehung zwischen Einkommen und Bildung anhand von monatlich aus Gemeinden gesammelten Daten für die Jahre 2006 bis 2008. Die Studienautoren Tiffany Julian und Robert Kominski schätzten, dass jemand mit einem beruflichen Abschluss 72.000 USD pro Jahr verdienen würde, als jemand mit einem achten Bildung verbessern. Das ist mehr als das Fünffache der Einkommensunterschiede zwischen den Geschlechtern in Höhe von 13.000 USD.

Sie können es - mit einem Plan

Die Planung für den Ruhestand Ihres Kindes ist keine leichte Aufgabe, und die oben genannten Informationen sind sicherlich sehr viel zu beachten. Obwohl Sie viele Entscheidungen treffen müssen, können Sie, wenn Sie weit genug planen, die Hochschulausbildung Ihres Kindes finanzieren, ohne dass dies Auswirkungen auf Ihren eigenen Ruhestand oder andere Pläne hat.Stellen Sie sicher, dass Ihre Zukunft gesichert ist. Ermitteln Sie die besten Einsparungsoptionen für Ihre Familie. Wenn Sie sich für einen Plan entschieden haben, haben Sie das Recht, Ihrem Kind zu helfen, seine Hochschulziele zu erreichen.

Kinderbild über Shutterstock graduieren.