Aktien-Dividenden-Wiederanlagepläne: Was Sie wissen sollten

Viele Unternehmen zahlen Dividenden an ihre Aktionäre aus. Wenn Sie Aktien in einem Unternehmen besitzen, das Dividenden ausschüttet, können Sie diese Dividenden in bar erhalten oder die Wiederanlage der Dividenden wählen. Das heißt, Sie können diese Zahlungen verwenden, um mehr Unternehmensaktien zu kaufen.

Der potenzielle Vorteil dieses Ansatzes liegt auf der Hand, wenn Sie die historischen Renditen des Aktienmarktes mit und ohne Dividendenwiederanlage betrachten: Die durchschnittliche Rendite des S & P 500 von 1928 bis 2017 betrug etwa 7,6%. Wenn jedoch alle Dividenden reinvestiert worden wären, hätte es ungefähr gelegen Laut unserer Website-Analyse der Online-Daten von Aswath Damodaran, einem Finanzprofessor an der Stern School of Business der New York University.

Es gibt zwei Möglichkeiten, einen Wiederanlageplan für Dividenden aufzustellen:

• Wenn Sie über ein Broker-Konto investieren, können viele Broker Ihre Dividenden reinvestieren, anstatt sie als Auszahlungen zu erhalten.
• Sie können direkt in den Dividenden-Wiederanlageplan (DRIP) investieren, der von dem Unternehmen angeboten wird, in das Sie investieren möchten, vorausgesetzt, es gibt einen solchen. Sie benötigen kein Brokerage-Konto.

Unternehmens-DRIPs im Vergleich zu auf Brokerage basierenden Wiederanlage von Dividenden

Unternehmens-DRIPs unterscheiden sich wesentlich von den Wiederinvestitionsplänen für Brokerage-Konten. Fast 900 Unternehmen, die an US-amerikanischen Börsen handeln, bieten DRIPs an, sagt Chuck Carlson, ein zugelassener Finanzanalyst und Redakteur von DRIP Investor, einem Newsletter zu Themen zur Wiederanlage von Dividenden, einschließlich Einzelheiten zu den Unternehmensplänen.

Beachten Sie bei der Wahl zwischen den beiden Ansätzen, dass die DRIP-Pläne des Unternehmens ausschließlich für Personen bestimmt sind, die in einzelne Aktien investieren möchten - und zwar in bestimmte Aktien. Wenn Sie die einfache Diversifizierung eines Investmentfonds wünschen (eine einzelne Investition, die in Ihrem Auftrag in viele Unternehmen investiert), dann gehen Sie zu einem Brokerage-Konto. Wir haben die besten Broker für Investmentfonds geprüft.

Wenn Sie nur Dividenden reinvestieren möchten, kann dies durch ein Brokerage-Konto, das konsolidierte Kontoauszüge und einen One-Stop-Shop für Investitionen bietet, einfacher sein.

Während Unternehmens-DRIPs andere Vorteile bieten, müssen Sie die Details der Pläne jedes Unternehmens aufspüren. Nach der Registrierung erhalten Sie wahrscheinlich für jedes DRIP, in das Sie investiert haben, eine separate Erklärung.

Hier können Unternehmens-DRIPs jedoch sinnvoll sein: Wenn Sie nicht viel Geld haben, aber in ein einzelnes Unternehmen investieren möchten. Der Hauptwert eines DRIP, sagt Carlson, ist, dass Anleger zusätzlich zur Reinvestition ihrer Dividenden in der Regel Geld zum Kauf von Bruchanteilen einschicken können - etwa 50 US-Dollar kaufen ein Stück einer 130-Dollar-Aktie.

Das liegt daran, dass die meisten Unternehmens-DRIPs „optionale Geldanlagen“ auf Basis von Bruchteilen anbieten, sagt Carlson. Sobald Sie beim DRIP angemeldet sind, sagt er: "Sie können Geld direkt an das Unternehmen senden - einen Scheck oder eine automatische Abbuchung oder was auch immer - und Sie können zusätzliche Anteile kaufen."

Der beste Teil? Der Mindestinvestitionsbetrag ist in der Regel gering, beispielsweise 10 bis 50 USD, auch wenn der Aktienkurs höher ist.

"Es ist ein Türöffner für Menschen, die der Meinung sind, dass sie ausgeschlossen sind, weil sie nicht viel Geld investieren müssen", sagt Carlson.

Zwar bieten Broker wahrscheinlich Wiederanlagepläne für Dividenden an (durch die Bruchteile von Anteilen erworben werden können), es ist jedoch weniger wahrscheinlich, dass Sie Aktien direkt für weniger als den vollen Aktienkurs kaufen können. Allerdings bieten einige Investment-Apps diese Funktion. Mit Motif und Stash können Sie beispielsweise einzelne Aktien über Bruchteilsaktien kaufen.

Die Vorteile von Unternehmens-DRIPs

• Neben dem Kauf von Aktien durch Reinvestition Ihrer Dividenden können Sie bei DRIP-Anlegern häufig zusätzliche Aktien zu einem Bruchteil erwerben
• In DRIPs bieten Unternehmen ihre Aktien manchmal zu einem Abschlag auf den Marktpreis an (in einigen Fällen ist der Abschlag nur für die durch Dividendenwiederanlage erworbenen Anteile verfügbar, nicht jedoch für die optionalen Barkäufe).
• Abhängig von den Gebühren des jeweiligen Plans ist eine Investition in einen DRIP möglicherweise günstiger als der Kauf durch einen Broker. Für einige DRIPs fallen keine Gebühren oder Gebühren für die Registrierung oder den Kauf von Anteilen an. Andere erheben Gebühren für die Registrierung und andere Gebühren, können jedoch weniger als die Broker-Handelskosten ausmachen.
• Bei einigen Unternehmens-DRIPs können Sie über Ihre IRA investieren. (Sehen Sie, ob die automatische Wiederanlage Ihrer IRA-Dividenden für Sie sinnvoll ist.)

Die Nachteile von Unternehmens-DRIPs

• Die Unternehmen befolgen ihre eigenen Zeitpläne für die Anlage Ihres Geldes - es kann Tage sein, zwischen dem Zeitpunkt, an dem das Unternehmen Ihre Kaufanforderung erhält, und dem Zeitpunkt, zu dem es Ihr Geld investiert, und dasselbe gilt für den Verkauf von Anteilen. Dies kann ein guter Weg sein, um Panikverkäufe zu vermeiden, aber es ist nicht jedermanns Sache.
• Für die Anmeldung zu einem DRIP benötigen einige, aber nicht alle Unternehmen, dass Sie bereits ein Aktionär sind. Eine Lösung besteht darin, eine einzelne Aktie von einem Broker zu kaufen und dann den Broker zu bitten, diese Aktie in Ihrem Namen zu registrieren (der Broker erhebt wahrscheinlich eine Gebühr für diesen Service).
• Es gibt normalerweise eine Gebühr für den Verkauf von Anteilen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine Pauschalgebühr von 5 bis 15 Dollar zuzüglich einer Verkaufsgebühr von 5 bis 12 Cent pro Aktie zu zahlen ist, sagt Carlson.
• Es können Anmelde- und andere Gebühren anfallen.Die DRIP-Gebühren und -Bedingungen variieren, daher müssen Sie Ihre Recherche durchführen, um die besten Pläne zu finden (und natürlich sicherstellen, dass das Unternehmen eine lohnende Investition ist).
• Das Management mehrerer DRIPs eines Unternehmens kann mehr Papierarbeit erfordern als ein einziges Broker-Konto. Und es ist wichtig, dass Sie Ihre Unterlagen auf den neuesten Stand bringen, denn in dem Jahr, in dem Sie sie erhalten haben, müssen Sie Dividendensteuern zahlen, selbst wenn diese sofort wieder angelegt wurden.

Wenn Sie an den Details einiger DRIPs eines Unternehmens interessiert sind, besuchen Sie die Aktienkaufseite von Computershare, einem Unternehmen, das als Transferagent für viele DRIPs fungiert.

Halten Sie es einfach mit einem Broker-Konto

Wenn das Unternehmensmodell zu belastend erscheint, sollten Sie bei der Einrichtung einer Dividenden-Wiederanlage bei einem Discount-Brokerage bleiben, bei der Sie auf mehrere Anlagearten zugreifen können - Einzelaktien, Investmentfonds und Exchange Traded Funds oder ETFs, um nur einige zu nennen. von der Bequemlichkeit eines Kontos.

Wenn das Unternehmensmodell zu belastend erscheint, sollten Sie bei der Einrichtung einer Dividenden-Wiederanlage bei einem Discount-Brokerage bleiben.

"Für die meisten Leute ist das einfacher, weil Sie nur ein Konto haben und sich nicht um mehr Papierkram und weitere Konten kümmern müssen, um den Überblick zu behalten", sagt Charles Rotblut, Vizepräsident der American Association of Individual Investors. eine gemeinnützige Gruppe, die Investoren schulen möchte.

Die Wiederanlage von Dividenden kann jedoch eine wirksame Methode sein, um Ihre Erträge langfristig zu steigern.

"Sie nehmen das Bargeld, das an Sie verteilt wurde, und legen es sofort wieder an die Arbeit", sagt Rotblut. „Nehmen wir an, Sie erhalten genug Dividenden, um eine weitere Aktie zu kaufen. Dieser zusätzliche Aktienanteil bietet Ihnen mehr Gesamtdividendendollar und wächst stetig. “

Behalten Sie dabei alle Investitionen im Auge, in die Sie im Laufe der Zeit kontinuierlich Dividenden reinvestieren, sagt Benjamin H. Dorsey, zertifizierter Finanzplaner und Partner bei Court Place Advisors in Ellicott City, Maryland. Sie wollen sicherstellen, dass Sie sich nicht auf diese Position konzentrieren, sagt er.

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