Stock Market Investing 101: Wie jeder heute investieren kann |

Investieren ist hart. Die Welt der Finanzen ist am besten den Börsenmaklern und Fondsverwaltern überlassen. Regelmäßige Menschen werden niemals den unverständlichen Jargon, die obskuren Akronyme und die komplizierte Mathematik verstehen, die bei jeder Investitionsentscheidung eine Rolle spielen.

Zumindest wollen sie, dass Sie nachdenken.

Sobald Sie sich in die Welt der Aktien und Anleihen vertiefen, werden Sie feststellen, dass es nicht annähernd so einschüchternd ist, wie Investment-Experten Sie glauben machen müssten. Eine Multi-Milliarden-Dollar-Branche dreht sich darum, dass Sie die Entscheidung treffen, Ihre Investitionsentscheidungen auszulagern, anstatt es selbst zu tun. Und während es natürlich Finanz-Gurus gibt, die fantastische Trader sind, lassen sich fast alle ihre Strategien auf ein paar einfache Werte reduzieren: Geduld, Disziplin und Leidenschaft für das Lernen.

Zuerst ein kleiner Hintergrund. Ich begann im Jahr 1990 zu investieren und machte meinen Anteil an Fehlern. Es ist die Natur des Spiels. Mit der Zeit habe ich aus diesen Fehlern gelernt und bin ein viel besserer Investor geworden. Jeder, der schon eine Weile an der Börse war, wird Ihnen das sagen. Wir sind alle intelligent, aber am Anfang fehlt uns die Weisheit. Im Laufe der Zeit sammeln Sie diese Weisheit an und sind auf Augenhöhe mit den klügsten Anlegern.

Bevor Sie einspringen, müssen Sie wissen, dass Investitionen Zeit erfordern. Wenn Sie keine Zeit haben, mit Ihren Investitionen Schritt zu halten, dann sind Investmentfonds immer noch die beste Wahl für Sie. Einige Investoren widmen jede Woche ein oder zwei Stunden ihren "Hausaufgaben", während andere sich jeden Tag etwas Zeit nehmen, um sich über aktuelle und zukünftige Investitionen zu informieren. Es liegt an dir. Wie sie sagen, "Sie ernten, was Sie säen."

Es gab nie einen besseren Zeitpunkt, die Kontrolle über Ihre Investitionen zu übernehmen. Informationen sind reichlich vorhanden und die mit dem Trading und Investieren verbundenen Gebühren sind so niedrig, dass Sie tausende Dollar-Transaktionen für den Preis eines Cheeseburgers machen können.

Also ohne weiteres Adieu, für die Neulinge im Investierungsspiel, hier ein kurzer Überblick über alles was du wissen musst, um dein eigenes Portfolio zu erstellen.

Spielplan erstellen

Wonach suchst du bei einer Investition? Ein stabiler, dividendenbezahlender Blue Chip könnte mehr Ertrag bieten (ein Gewinn für einen Erwerber) als ein steigender Aktienkurs (schlecht für einen Wachstumsinvestor). Vielleicht haben Sie den Magen für Aktien, die stark steigen können, aber das könnte auf Null gehen, wenn die Idee nicht aufgeht. Sind Sie glücklich, in den USA zu bleiben, oder würden Sie sich lieber in einem anderen Teil der Welt aufhalten?

Sie sollten bei all diesen Arten von Investitionen wahrscheinlich zumindest ein gewisses Engagement haben, aber die Erstellung eines Spielplans ist von entscheidender Bedeutung. Die von Ihnen erstellte Roadmap sollte den Test der Zeit bestehen, also verbringen Sie wirklich etwas Zeit damit und seien Sie ehrlich mit sich selbst über Ihre Risikotoleranz, Ihre finanziellen Bedürfnisse und Ihre langfristigen Ziele.

Nachdem Sie Ihren Plan erstellt haben, t es in den Aktenschrank legen, um nie wieder gesehen zu werden. Fragen Sie beim Tausch, ob Ihr Portefeuille immer noch die Mischung aus Anlagen aufweist, auf die Sie ursprünglich abgezielt haben.

Einrichten eines Brokerage-Kontos

Sie können nicht einfach Aktien über ein herkömmliches Bankkonto kaufen und verkaufen. Stattdessen müssen Sie ein Broker-Konto eröffnen, das ausschließlich für Anlagen wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds eingerichtet wurde. Diese Konten unterliegen einer strengen Aufsicht durch die Wertpapieraufsichtsbehörden und sind in der Regel versichert, falls der Broker, der das Konto hostet, in Schwierigkeiten gerät. Es gibt auch einige Unternehmen, die Aktien ihrer Aktien direkt an Investoren verkaufen, so dass Sie Ihren Broker ganz umgehen können. Dies ist in der Regel eine kostengünstige Route, kann aber sehr umständlich sein, wenn Sie viele Aktien besitzen.

Für viele Anleger sind Online-Discount-Broker der richtige Weg. Diese Firmen wie TD Ameritrade, E-Trade, Thinkorswim, Charles Schwab und andere verlangen Tiefstgebühren und bieten alle Schnickschnack, die Sie brauchen. Dazu gehören der Zugriff auf Kursnotierungen, Nachrichten und die Möglichkeit, zu messen, wie sich Ihr Portfolio entwickelt.

Wenn Sie Ihr Geld bereits bei einer lokalen vertrauenswürdigen Bank erhalten haben, fragen Sie sie nach ihren Angeboten und vergleichen Sie sie mit den oben genannten Discount-Brokern. Wenn Ihre lokale Bank ihre Gebühren und das Serviceniveau abgleichen kann, sind sie eine gute Wahl. Machen Sie dasselbe für die Unternehmen, die Ihre Pensionspläne verwalten - Unternehmen wie T. Rowe Price, Fidelity Investments und Vanguard -, die auch in der Lage sind, günstige Trading-Provisionen für Ihre 401K- oder IRA-Konten anzubieten.

If Sie gehen mit einer Finanzberatungsfirma wie Merrill Lynch oder Morgan Stanley, seien Sie bereit, ziemlich hohe Gebühren zu zahlen. Diese Unternehmen sind im Beratungsgeschäft tätig und eignen sich am besten für Anleger, die nicht selbst recherchieren oder persönliche Anlageentscheidungen treffen möchten. (Die Unterscheidung verschwimmt ein wenig. Zum Beispiel bietet Merrill Lynch jetzt Merrill Edge, das wirklich nur ein verklärter Rabattbroker ist - und Sie erhalten Zugang zu Merrill Lynchs Forschung ebenso.)

Fast alle Makler haben einen Online-Bewerbungsprozess kann Sie innerhalb weniger Tage handeln lassen. Sie müssen persönliche Informationen, Beschäftigungsinformationen, Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer angeben. Sie müssen auch auswählen, welche Art von Konto Sie möchten. Am gebräuchlichsten - und am besten geeignet für Anfänger - ist ein individuelles Broker-Konto, mit dem Sie einfach Aktien kaufen und verkaufen können.

Fortgeschrittene Anleger können auf Margin-Konten upgraden, wodurch Sie Geld leihen können, um Aktien zu kaufen. Erfahrene Investoren können sich auch zum Handel mit Aktienoptionen anmelden. Optionen sind im Grunde Seitenwetten auf Aktien und werden von den Anlegern auf vielfältige Weise genutzt, um Renditen zu steigern, Einkommen zu generieren oder Diversifikation zu ermöglichen. Sie sind ein wenig über den Rahmen dieser Einführung Tutorial, aber Sie können mehr durch das Lesen mehr InvestingAnswers Artikel (einschließlich Optionen 101: Eine Grundierung für den Rookie Optionen Investor).

Erforderliche Materialien: Investment Books

Wie Sie ' Wenn Sie dieses Broker-Konto einrichten, sollten Sie den Handel abwarten, bis Sie Ihre Fähigkeiten perfektioniert haben. Ich würde empfehlen, drei Bücher zu kaufen.

1) Ein Buch, das alle Mechanismen des Investierens erklärt (wie Stock Investing for Dummies oder Jason Kellys The Greatest Little Guide to Stock Market Investing)

2) Ein Buch, das kann Eine nützliche Referenz für die Analyse von Finanzabschlüssen, damit Sie Schlüsselbegriffe nachschlagen und sich mit Schlüsselkonzepten befassen können, wenn sie auftauchen (z. B. Verwendung von Finanzausweisen: Ein Leitfaden zum Verständnis der Zahlen)

3) Meine persönliche Bibel, The Wall Street Journal Leitfaden für das Verständnis von Geld und Investitionen

Bücher allein sind nicht genug. Ich schlage vor, dass Sie es sich zur Gewohnheit machen, eine tägliche Wirtschaftszeitschrift wie Das Wall Street Journal, Investor's Business Daily, Der Geschäftszweig New York Times zu lesen, zusammen mit Internet-basierten Investment-Analyse, wie unsere eigenen streetauthority.com.

Erste Schritte

Die Börse spiegelt alle Arten von Unternehmen, gut oder schlecht. Wenn Sie sich auf qualitativ hochwertige Unternehmen mit guten Aussichten konzentrieren können, dann müssen Sie es besser machen als ein Indexfonds, der alle Unternehmen in einer bestimmten Kategorie kaufen muss. Experten unterscheiden sich in Bezug auf die Art der Rendite, die Sie erwarten sollten. Und kurzfristige Bewegungen können das Bild verzerren. Die 1990er Jahre waren eine großartige Zeit für Investitionen. Dieses letzte Jahrzehnt hat gestunken. Das kommende Jahrzehnt? Niemand kann es mit Sicherheit sagen. Aber es ist klar, dass Aktien über einen längeren Zeitraum das beste Wachstumsvehikel für Ihre hart verdienten Dollars darstellen. Auf lange Sicht (denken Sie an Jahrzehnte, nicht an Jahre) sollten Aktien von + 5% bis + 8% jährlich zulegen. Im Vergleich zu Anleihen und CDs.

Eines der frustrierendsten Dinge an Investitionen ist, dass sie langsam steigen und schnell fallen. Es ist also viel wahrscheinlicher, dass an einem Tag ein Verlust von -25% verzeichnet wird als ein Gewinner von + 25%. Obwohl ich Ihnen nur geraten habe, Ihre Verluste zu reduzieren, müssen Sie dies nicht sofort tun. Viele Male übertrifft eine Aktie die Marke nach unten und endet in den nächsten Tagen wieder etwas. Ich tendiere dazu, auf diese mögliche bescheidene Erholung zu warten, bevor ich endlich meine Verluste kappt.

Was zu kaufen?

Jetzt ist das wichtigste Ziel für Ihr Portfolio, es wachsen zu sehen. Aber wie Sie bald feststellen werden, passiert es nur in Ansätzen. Ich hatte viele Jahre, in denen meine Investitionen Wasser trieben oder sogar sanken, und andere Jahre, in denen sie vorstießen. Zu Beginn meiner Investmentkarriere würde meine Stimmung steigen, wenn eine sorgfältig recherchierte Investition neue Höhen erreichte. Aber ich wurde auch mutlos, als die Investitionen sauer wurden. (Und wenn es eine Lektion gibt, die ich sehr verspätet gelernt habe, war es wichtig, die Verbindungen mit einer verlustreichen Investition zeitnah abzubauen.)

Apropos Unterricht, ich habe gerade eine Liste von 11 Dingen erstellt, die jeder Händler wissen sollte. Ich habe über 20 Jahre Erfahrung in 11 Ratschläge für Anfänger und erfahrene Veteranen investiert und erkläre jeden ausführlich in diesem Artikel. Es ist der perfekte Begleiter zu diesem Artikel, also stellen Sie sicher, dass Sie zurückgehen und es überprüfen. (Aber erst, wenn Sie damit fertig sind!)

Mit Aktien tiefer graben

Wenn Sie nach Aktien suchen, um zu kaufen, werden Sie von "großartigen Ideen" von verschiedenen Finanzmedien hören. Das ist keine Einladung, blind ihrem Rat zu folgen. Stattdessen ist es einfach eine Chance, selbst mehr zu recherchieren.

Erfahren Sie mehr über das Unternehmen, seine jüngste Vergangenheit, sein Wettbewerbsumfeld und, am wichtigsten, herauszufinden, ob die Aktie in Bezug auf ihre Gewinne oder Vermögenswerte günstig erscheint.

Wissen Sie, dass Stock-Tipps immer irgendwo beginnen und bis sie an Sie weitergegeben wurden, sind sie bereits abgestanden. Also nimm alle Stock-Tipps mit der Perspektive eines Skeptikers. Für jede Aktie, die Sie kaufen, sollten Sie mehrere andere Ideen weitergeben.

Achten Sie auch darauf, dass Sie Ihrem Portfolio Unternehmen hinzufügen, die sich in verschiedenen Teilen der Wirtschaft engagieren. Der Besitz von Ford und GM ist nicht wirklich weise, da beide Unternehmen denselben wirtschaftlichen Faktoren unterliegen und in ähnlicher Weise handeln werden. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf Ford oder GM und suchen Sie dann nach Unternehmen in den Bereichen Banken, Hightech, Einzelhandel, Energie usw. Ein ideales Portfolio ist in all diesen Bereichen verfügbar.

Hinzufügen von Aktien auf die mühelose Art

Einmal Sie halten Anteile an einem Broker-Konto, es gibt einen kostengünstigen Weg, um mehr Investment-Dollars hinzuzufügen und weitere Aktien zu erwerben, ohne lästige Transaktionskosten zu verursachen.

Es wird ein Dividenden-Reinvestitionsplan (DRIP) genannt und erlaubt Ihnen, zusätzliche zu erhalten Aktien anstelle von Bardividendenzahlungen. Das Schöne an DRIPs ist, dass sie dazu beitragen, dass ein Portfolio durch Compounding schneller wächst - zusätzliche Aktien führen zu mehr Dividendenzahlungen, die dann mehr Aktien kaufen, was zu noch mehr Dividendenzahlungen führt usw.

DRIPs werden direkt über das Unternehmen angeboten Sie müssen also keine teuren Transaktionsgebühren von Ihrem Broker-Konto bezahlen. Sie können auf die Website eines Unternehmens gehen und sehen, ob es ein DRIP bietet (nicht jedes Unternehmen). Dieser Link führt Sie beispielsweise zur Coca-Cola (NYSE: KO) DRIP-Seite, auf der Sie Formulare herunterladen können.

Wenn Sie DRIP-Konten bei mehreren Unternehmen öffnen möchten, kann der Prozess umständlich werden. Um den Papierkram zu erleichtern, besuchen Sie den ShareBuilder.com, der eine große Auswahl an Optionen bietet, um die besten Eigenschaften eines DRIP ohne viel Papierkram nachzuahmen. (Wenn Sie ein Konto an ShareBuilder übertragen, erhalten sie sogar zusätzliche $ 100 für Ihr Konto.)

Disziplin und Persistenz

Jetzt, wo Sie 100 investiert haben, ist es an der Zeit, mit der Planung zu beginnen. Es wird schwer sein, diese 100 $ in echten Teig zu verwandeln, also müssen Sie dem Portfolio weitere Geldmittel hinzufügen. Viele Investoren halten sich an einen festen Plan, d. H. $ 25 pro Woche oder $ 150 pro Monat. Die Höhe der zu investierenden Mittel steigt parallel zu Ihrer wachsenden Wissensbasis.

Sie verfolgen jetzt Ihre erste Investition und beginnen mit der Suche nach der nächsten. Aber es hat keine Eile. Zuzusehen und zu warten, bevor man in eine Aktie springt, kann fruchtbarer sein als die Methode "zuerst schießen, Fragen später stellen".

Auf einer Reihe von Websites wie Yahoo Finance und Google Finance können Sie hypothetische Portfolios erstellen, die Sie verfolgen können. Wenn sich diese Aktien nach oben oder nach unten bewegen, klicken Sie auf die Nachrichten, um zu sehen, was sie bewegt.

Mit der Zeit werden Sie klare Muster entdecken. Zum Beispiel, wenn eine Aktie auf gute Nachrichten steigt und dann wieder zurückfällt, und dies wiederholt passiert, kann dies ein Zeichen dafür sein, dass einige Investoren wissen, dass alles nicht so rosig ist, wie es scheint. Dies ist die Art von Aktien, die Sie verkaufen möchten, wenn sie anschwillt, da ein anschließender Pullback das richtige Muster war.

Die investive Antwort : Viele Erstanleger warten gerne, bis sie ein paar Tausend angesammelt haben Dollar vor dem Waten in die entmutigende Welt des Investierens. Das ist ein Fehler. Du kannst für weniger als $ 100 loslegen, und je früher du beginnst, desto schneller werden deine Fähigkeiten aufgebaut.