Betrogen von einem Student Loan 'Debt Relief' Co.? Was ist zu tun -

Dutzende von Unternehmen erheben hohe Gebühren und behaupten, Kreditnehmer bei der Reduzierung oder Beseitigung von Studentendarlehen zu unterstützen. Sie haben es vielleicht mit einem zu tun, aber Sie stecken nicht fest. Sie können den Kontakt mit solchen Unternehmen beenden und sich kostenlos über die Websites des US-amerikanischen Bildungsministeriums bei staatlichen Studentendarlehensprogrammen bewerben.

Zwar sind nicht alle Unternehmen Betrügereien, die Gebühren gegen Studentendarlehen eintreiben, aber mehr als 130 Unternehmen haben eine Geschichte, die den Konsumenten Anlass zur Vorsicht gibt, so eine Untersuchung von Investmentmatome Public Records. Diese Erfolgsbilanz umfasst Strafen, Ermittlungen, Klagen von Bundes- und Landesbehörden, private Klagen und schlechte Bewertungen des Better Business Bureaus.

Sind Sie sich nicht sicher, ob Sie mit einer betrügerischen Darlehensfirma zu tun haben? Die Investmentmatome Student Loan Watch List ist ein guter Anfang. Was ist zu tun, wenn Sie mit einem irreführenden Hilfsdienst für Studentendarlehen verwickelt sind?

1. Trennen Sie Ihre Verbindung zur Firma

Rufen Sie das Unternehmen an, um eine Rückerstattung anzufordern, und stornieren Sie Ihren Vertrag, falls Sie einen unterschrieben haben. Wenn Sie automatische Zahlungen eingerichtet haben, weisen Sie Ihre Bank oder Ihren Kreditkartenherausgeber darauf hin, dass Sie keine Gebühren mehr von der Firma „Debt Relief“ autorisieren.

Möglicherweise reagiert das Unternehmen nicht oder kooperiert mit Ihrer Kündigungsanfrage. Sie können sowieso aufhören, Zahlungen zu tätigen, sagt Persis Yu, Direktor des Student Loan Borrower Assistance Project am National Consumer Law Center.

"Angesichts der Tatsache, dass diese Unternehmen am Rande der Legitimität stehen", sagt Yu, "sollten Kreditnehmer der Meinung sein, dass sie sich bereit fühlen sollten, keine Zahlungen mehr zu tätigen."

Es gibt jedoch eine "externe Möglichkeit", dass das Unternehmen Sie wegen Vertragsbruch verklagen oder Ihre Rechnung an Inkasso schicken kann, fügt sie hinzu.

Wenn Sie den Kontakt mit dem Unternehmen unterbrochen haben, überwachen Sie Ihre persönlichen und finanziellen Informationen noch eine Weile, sagt Suzanne Martindale, Rechtsanwältin bei Consumers Union. Vergewissern Sie sich, dass Sie nicht mehr belastet werden und keine negativen Noten in Ihrer Kreditauskunft erscheinen.

2. Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber oder Servicedienstleister

Rufen Sie Ihren Servicer oder Kreditgeber an und erklären Sie, dass Sie ein Drittunternehmen für die Darlehensförderung für Studierende bezahlt haben.

Wenn Sie nicht wissen, wer Ihr Kundendienstmitarbeiter ist, melden Sie sich auf der Website der Federal Student Aid an. Ihre Kredite sind wahrscheinlich privat, wenn Sie nicht auf der Website der Regierung aufgeführt werden. Sie werden jedoch in Ihrem Kreditbericht angezeigt. Wenn Sie mehr als ein Darlehen haben, haben Sie möglicherweise Konten bei mehreren Servicefirmen.

Wenn der Agent des Darlehensverwaltungsunternehmens, mit dem Sie sprechen, nicht hilfreich ist, bitten Sie ihn, mit seinem Manager zu sprechen, sagt Robyn Smith, Rechtsanwalt, der mit Yu am NCLC und auch bei der Legal Aid Foundation in Los Angeles arbeitet.

"Nehmen Sie es so hoch wie Sie können", sagt Smith.

3. Behalten Sie die Kontrolle über Ihr Studentendarlehenskonto

Wenn Sie der Firma „Debt Relief“ durch ein Vollmachtsformular Zugang zu Ihrem Studentendarlehenskonto gewährt haben, widerrufen Sie diese Vereinbarung. Wenden Sie sich hierzu schriftlich an Ihren Kreditgeber oder Servicedienstleister und fügen Sie den Originalvertrag bei, falls Sie diesen haben. Senden Sie eine Kopie des Schreibens an das Entschuldungsunternehmen.

Smith schlägt vor, etwas in dem Brief an den Servicemitarbeiter zu sagen, wie: „Ich sage Ihnen, dass ich die beigefügte Zustimmung widerrufe. Hören Sie bitte bis heute alle Mitteilungen bezüglich meines Kontos mit [Name der Entschuldungsfirma] auf."

Sie müssen die Erklärung möglicherweise notariell beglaubigen lassen, falls Ihr Servicer diese verlangt, fügt Yu hinzu. Selbst wenn dies nicht erforderlich ist, trägt das Notarisieren der Aussage dazu bei, dass sie mehr Gewicht erhält. Erstellen Sie Kopien der Anweisung und speichern Sie sie für Ihre Unterlagen.

Sobald Sie die Kontrolle über Ihr Studentendarlehenskonto wiedererlangt haben, nehmen Sie die Darlehenszahlungen an Ihren Bundeskreditdienstleister oder Kreditgeber wieder auf, wenn Sie aufgehört haben.

4. Lernen Sie, was Sie kostenlos tun können

Ungeachtet dessen, was das Unternehmen behaupten könnte, gibt es nichts, was ein „Schuldenerlass“ -Unternehmen eines Studenten nicht tun kann, was Sie nicht kostenlos durch das Bildungsministerium oder Ihren Bundeskreditdienstleister tun können. Das beinhaltet:

• Federal Student Loan Consolidation, die Ihren Zinssatz nicht senkt, aber notwendig sein kann, um sich für bestimmte Tilgungspläne und Vergütungsprogramme zu qualifizieren.
• Einkommensabhängige Rückzahlungspläne, die Ihre monatliche Zahlung auf einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens beschränken und Ihr verbleibendes Guthaben nach 20 oder 25 Jahren vergeben.
• Bundesanleihen-Verzeihungsprogramme, mit denen einige oder alle Studierendenschulden von Kreditnehmern, die sich je nach Arbeitgeber, Beruf oder Darlehenstyp qualifizieren, annulliert werden können. Die Vergebung findet jedoch nicht unmittelbar statt, wie die Entlastung einiger Studentenschulden bedeuten kann.
• Aufschub und Nachsicht, die vorübergehende Zahlungserleichterungen bieten, aber Ihr Guthaben erhöhen, wenn die Zinsen weiter ansteigen.

Sie können Ihre Studentendarlehen auch über ein privates Unternehmen refinanzieren, wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit und ein ausreichendes Einkommen verfügen, um sich bequem Zahlungen leisten zu können. Damit geben Sie jedoch den Zugriff auf die oben aufgeführten Bundesanleiheprogramme frei.

5. Suchen Sie ggf. legitime Hilfe

Wenn Sie nach einem Experten suchen, mit dem Sie über Ihre Situation beim Studiendarlehen sprechen können, ist ein von der National Foundation for Credit Counseling ausgebildeter zertifizierter Berater für Studiendarlehen eine sichere Option. Diese Berater arbeiten für gemeinnützige Kreditberatungsagenturen und bieten Einzel- oder Einzeldienstleistungen zu kostenlosen oder nominellen Kosten an. Sie können einen Berater auf der Website des NFCCs Studentendarlehen finden.

Bei komplizierteren Problemen, z. B. beim Navigieren in Standardeinstellungen oder beim Umgang mit Sammlern, kann es ratsam sein, einen Anwalt für Studentendarlehen zu kontaktieren. Einige gemeinnützige Anwaltskanzleien verfügen über Sachverstand in Bezug auf Studentendarlehen und können Sie kostenlos oder zu einem reduzierten Preis unterstützen. Suchen Sie nach Ihrer lokalen Organisation und fragen Sie, ob diese oder eine andere Organisation helfen kann.

6. Beschwerden bei Bundes- und Landesbehörden einreichen

Es mag sich anfühlen, als würde man in die Leere schreien, aber das Einreichen von Beschwerden ist ein entscheidender Schritt. Regierungsbeamte stützen ihre Ermittlungen gegen betrügerische Unternehmen auf Verbraucherbeschwerden. Die Einreichung erhöht auch die Chancen, dass Sie Ihr Geld zurückbekommen. Der US-Justizminister des Staates Washington hat seit November 2015 mehr als 1,2 Millionen US-Dollar an Staatsangehörige des Staates zurückgegeben. Die Generalstaatsanwälte in Illinois und anderen Bundesstaaten haben auf der Grundlage von Angriffen von Verbrauchern Betrügereien begangen.

Reichen Sie Ihre Beschwerden bei der BBB und allen folgenden Bundesbehörden ein, da die staatliche Durchsetzung von Entschuldungsunternehmen für Studierende größtenteils nicht koordiniert ist.

• Federal Trade Commission
• Büro für Verbraucherschutz
• Ihr Generalstaatsanwalt
• Abteilung für Bildung

Erwägen Sie schließlich, mit Mitgliedern des Kongresses Kontakt aufzunehmen, um Ihre Geschichte zu erzählen. Mitarbeiter, die für konstituierende Dienste zuständig sind, können möglicherweise helfen.

Teddy Nykiel und Brianna McGurran sind Mitarbeiterinnen von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected] oder [email protected]. Twitter: @teddynykiel oder @briannamcscribe. Investmentmatome-Reporter Richard Read trug dazu bei.