Insider kämpft mit dem Elend der Student Loan Debtors

Bob Greenberg, ein ehemaliger Vertreter der Zwangsvollstreckungsabwehr, beaufsichtigte die Telemarketer der Consumer Assistance Project LLC. Richard Read / Investmentmatome

CORAL SPRINGS, Florida - Call-Center-Manager Bob Greenberg sagt, er wisse genau, was er Kunden sagen sollte, wie der verärgerte Rentner, der 2014 angerufen hat: Versprechen Sie ihm alles.

Deloris Burket rief erneut an, sich bei der Firma Florida zu beschweren, bei der Greenberg gestört wurde. Mit 72 Jahren kämpfte die Pennsylvania-Frau mit Darlehen in Höhe von 38.000 USD, die sie gemeinsam unterzeichnet hatte, damit ihre Großnichte das College besuchen konnte.

Burket hatte bereits einige Monate zuvor bei einer Internetsuche das Consumer Assistance Project LLC gefunden. Das Florida-Unternehmen, bekannt als CAP, versprach im Internet, Studentendarlehen zu reduzieren oder zu streichen.

Für sie und viele andere auch nicht.

Greenberg beaufsichtigte Telemarketer, die landesweit Erleichterungen an Schuldner auslösten, während die Studentendarlehen auf 1 Billion Dollar stiegen. Mit 55 Jahren hatte er einen Großteil seines Lebens als Finanzmanager für Autohändler gearbeitet, ein Gewerbe mit eigenen Ausschreitungen von Hochdruckverkäufen und zwielichtigen Taktiken.

Greenberg sagt, dass sein Job bei der GAP sein Gewissen wie kein anderer getestet hat, als er das Gefühl hatte, dass das Unternehmen verzweifelte Kreditnehmer ausbeutete. Er sagt, er habe jeden Tag 10 bis 20 Beschwerden von Anrufern eingereicht.

Burket, der gesagt wurde, dass die GAP innerhalb weniger Monate ausbezahlt worden wäre, protestierte dagegen, dass sie 250 US-Dollar im Voraus bezahlt habe, wie aus ihrem Vertrag hervorgeht. Sie hatte ein Formular unterschrieben und notariell beglaubigt, das die Vollmacht der CAP für den Umgang mit ihrem Darlehensberater erhielt. Sie habe monatlich 198 US-Dollar gezahlt, eine zusätzliche Ausgabe, die es ihr unmöglich machte, ihre vollen Darlehenszahlungen zu leisten.

Ihr Gleichgewicht stieg weiter, sagte sie. Interesse und Strafen häuften sich.

Als sie zuvor die GAP erreicht hatte, sagte sie, ein Vertreter sagte ihr, der Schuldenanpassungsprozess könne drei Jahre dauern. Sie sagt jedoch, dass der Vertreter ihre Hoffnung gegeben habe, dass das Unternehmen kürzlich einen Kredit in Höhe von 100.000 USD für "eine behinderte Frau im Rollstuhl" vergeben habe.

Burkets Not überraschte Greenberg kaum. Er sagt, die Anrufer sagten ihm oft, dass ihre Löhne garniert worden seien, um abgelaufene Konten abzudecken, die die GAP versprochen hatte, auf dem neuesten Stand zu bleiben. Einige sagten, ihre Sozialversicherungszahlungen seien gekürzt worden. Er erinnert sich daran, dass Kunden im Norden der USA nicht in der Lage waren, ihm zu sagen, dass die Regierung die Steuererstattungen beschlagnahmt hatte, die sie für den Kauf von Heizöl im nächsten Winter benötigten.

Die Heizkesselgeschichten störten insbesondere Greenberg, der als Teenager mit seiner Familie von Long Island nach Florida gezogen war. Aber er sagt, er habe die üblichen Ausreden abgeworfen.

"Ich würde ihnen sagen, dass der Papierkram noch nicht ausgegangen ist, dass unsere Paralegals ihren Augäpfeln entsprachen", erinnert sich Greenberg in einem Interview. "Alles, um den Kunden an Bord zu behalten."

"Leider war ich ein guter Redner."

Greenberg berichtet an Chastity Valdes, den Gründer und Chief Executive Officer von CAP. Die lebhafte Unternehmerin hatte die Operation im Jahr 2011 mit 30 Jahren nach offiziellen Angaben gestartet. Er sagte, Valdes habe ihn autorisiert, Beschwerden zu bearbeiten, indem er die monatlichen Gebühren eines Mitglieds von bis zu 303 Dollar auf 150 Dollar senkte, sagte er.

Greenberg glaubt, dass die GAP die Kunden täuschte, indem sie Rabatte gewährte, nur um die Kunden davon abzuhalten, aufzuhören.

Die Praxis nagte an ihm, sagt er. Wie viele Kunden kam auch Burket zu einem festen Einkommen. Sie sagte, sie ärgerte sich, als ihre Großnichte aufhörte, Zahlungen zu tätigen, und Anrufe von American Education Services kamen, der Firma, die den Kredit betreute.

Greenberg sagte, er wisse, dass viele Kunden ihr Geld für das Nötigste brauchten. Stattdessen zahlten sie GAP. Valdes habe inzwischen einen neuen Mercedes gekauft, sagt er. Aus den Aufzeichnungen geht hervor, dass sie in einem Reitzentrum Unternehmenschecks unterschrieben hat, wo sie, wie Greenberg sagt, ein Pferd besteige.

Greenberg sagt, er habe sich immer für einen guten Kerl gehalten. Aber er sagt, dass er sich nicht so benahm. Er spielte Gesellschaftsmann.

Er sagte zu seiner Frau: etwas musste geben.

Aus den unterzeichneten Schecks geht hervor, dass Chastity Valdes, Leiter des Consumer Assistance Project LLC, Firmengeld an ein Reitzentrum gezahlt hat, in dem der frühere GAP-Supervisor Bob Greenberg angibt, dass er ein Pferd besteige. Quellen: Website der Schädel-SMP-Klinik, öffentliche Aufzeichnungen.

"Es hat nicht richtig gerochen"

Greenberg, 5 Fuß 8 Zoll groß, ist braun mit festen blauen Augen und kurzen weißen Haaren. Er kennt harte Arbeit, als er in einer Großfamilie aufwuchs, die ein Automatengeschäft betrieb, das sie aus New York nach Florida brachten.

Die Familie ließ sich in Palm Beaches nieder, einem Mekka für Tourismus und Ruhestand. Ein Jahr als junger Mann, der Autos auf schwindelerregenden Auto-Lots verkaufte, überredete Greenberg, einen Bürojob zu suchen. Er studierte und wurde 25 Jahre lang Finanzmanager in Südflorida.

Als Immobilien Anfang der 2000er Jahre boomten, wurde Greenberg Hypothekenmakler. Nach der Pleite bekam er eine Anstellung bei einer Anwaltskanzlei in Coral Gables, die Hausbesitzern dabei half, die Abschottung zu verhindern.

Dort wurde Greenberg von der Rettung von Häusern begeistert. Er sagt, dass ungefähr 75 Personen in der Anwaltskanzlei Lance Denha gearbeitet haben, die nach einem Anwalt benannt wurde, der das Unternehmen gegründet hat. Sie sammelten die finanziellen Daten der Kreditnehmer, kontaktierten die Banken und verhandelten die Hypotheken neu, damit die Zahlungen erschwinglich wurden.

Dankbare Hausbesitzer schickten Hummer als Dankeschön, sagte Greenberg. "Früher kamen die Leute ins Büro und umarmten uns", sagte er.

Bis 2012 war die Nachfrage nach Abschottungsverteidigung gesunken. Der Immobilienmarkt verbesserte sich. Das Personal sei auf 45 geschrumpft, sagt Greenberg. Manager suchten die nächste große Chance.

Valdes gab eine Antwort. Die fünf Meter große Geschäftsfrau war hart und überzeugend. Sie hatte die Bewährungsprobe abgeschlossen, nachdem sie im vergangenen Jahr keinen Wettbewerb gegen Haushaltsbatterien und das Übertreten von Gebühren geltend gemacht hatte.

Valdes hatte nach eigenen Angaben des Staates eine Abschottungsverteidigungsfirma namens Back Office Law LLC betrieben.

Greenberg sagt, er wisse 2012 wenig über ihren Hintergrund, als er hörte, wie sie bei der Firma Lance Denha eine Präsentation hielt.

In den vorangegangenen fünf Jahren hatte sich die Zahl der Studiendarlehen national verdoppelt, da die gewinnorientierten Colleges expandierten und die Bundesregierung die Finanzhilfe erhöhte. Nach Angaben des Institute for College Access & Success stieg der durchschnittliche Kreditbetrag der Kreditnehmer in vier Jahren um 25% auf 29.400 USD.

Die durchschnittliche Ausfallquote für Studiendarlehen lag bei 12% und übertraf die Zinssätze für Hypotheken, Autokredite und andere Produkte, erklärte die Kreditauskunftsagentur TransUnion.

In ihrer Präsentation, so Greenberg, sagte Valdes gegenüber Anwaltskanzleien, dass ihre Operation dazu beitragen könnte, Kreditnehmer zu bekämpfen. Die Kunden würden GAP-Beträge zahlen, um niedrigere Zahlungen auszuhandeln und ihre Kredite auf dem laufenden zu halten, erinnert er sich.

Greenberg erinnert sich daran, Vorbehalte auszudrücken. „Den Leuten sagen:‚ Bezahle nicht deinen Kreditservice, zahle uns! ', Es roch nicht richtig', sagte er.

Trotz seiner Bedenken unterschrieb Greenberg. Er sagt, er brauche den Gehaltsscheck für seine Familie. Eine Tochter, die an der Volkshochschule besuchte, stand auf, um ihre eigenen Schulden für Studenten zu erwerben.

Das Unternehmen hat auch andere Angestellte der Kanzlei eingestellt, sagt Greenberg. Call-Center-Mitarbeiter arbeiteten mit Kabinen, die den zweiten Stock eines beigen Bürogebäudes in der Innenstadt von Coral Gables ausfüllten. Laut Denha, dem Anwalt, agierte die CAP als von der Kanzlei getrennte Einheit.

Das Unternehmen brauchte kein Türschild, weil es den Schuldenerlass per Telefon verkündete, sagt Greenberg. Kreditnehmer riefen an, nachdem sie Website-Angebote von bis zu 90% Einsparungen und Zahlungen in Höhe von 5 US-Dollar pro Monat gesehen hatten.

„Über 5 Millionen Studenten wurden bereits vergeben. Du bist weiter! “, Proklamierte ein CAP-Facebook-Post. "Holen Sie sich Ihre Studentendarlehen ein für alle Mal los!"

Laut Greenberg gaben die Manager den Call-Center-Mitarbeitern jeden Tag eine neue, unauffindbare 800-Nummer für potenzielle Kunden.

Vertreter, die im Handel als "Fronters" bezeichnet werden, lasen aus eingespielten Zeilen, um Kreditnehmer zu kitzeln, sagt er. "Es scheint, dass Sie berechtigt sind, Ihre Darlehensverpflichtung für Studierende zu reduzieren und / oder aufzuheben", sagte das Skript.

Sie versprachen, Aufschub oder Nachsicht zu fordern, die Rechtmäßigkeit der Kredite anzufechten und den Verbrauchern zu helfen, ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, sagt Greenberg. "Wir haben versucht, ein Gefühl der Dringlichkeit zu schaffen", sagte er, "so hatten sie keine Zeit, um zu recherchieren oder zurückzutreten."

Um das Geschäft zu versüßen, sagte CAP, sagte die GAP potenziellen Kunden, dass sie mit einem Rechtsanwalt oder einem Wirtschaftsprüfer für 20 Minuten im Monat über alles sprechen könnten.

Laut Greenberg hat das Unternehmen, soweit er das beurteilen konnte, keine Anwälte zur Verfügung gestellt. Angenommene Schecks zeigen einige GAP-Zahlungen an die Kanzlei Lance Denha für juristische Dienstleistungen. Als die Kunden Rechtshilfe beantragten, sagte Greenberg, er habe sie zurückgewiesen und gesagt, jemand würde zurückrufen.

Die GAP zahlte den Fronters 45 Dollar pro Schicht, zuzüglich der Provisionen, die auf der Anzahl der Anrufe an die „Schließer“ bezogen wurden, die die Geschäfte besiegelten, sagt Greenberg. Er sagt, die Manager setzen sich Ziele: sechs neue Verträge pro Tag pro Verkäufer, 100 pro Woche für das Call Center.

Die Closers verkauften monatliche Mitgliedschaften, wodurch ein Anreiz geschaffen wurde, die Zahlungen der Kunden zu verlängern. Zunächst belastete die GAP die Kunden mit einem Prozentsatz ihrer Kreditsalden. Wie Rekorde zeigen, wechselte das Unternehmen auf 250 USD Vorabgebühr, eine in Florida illegal hohe Summe. Die GAP berechnete monatliche Gebühren in Höhe von 303 US-Dollar, sagt Greenberg.

Kunden wurden misstrauisch, als ihre Kreditkartenabrechnungen Rechnungen eines Verarbeiters in Belize zeigten, sagt Greenberg. Die US-Banken hätten die verdächtige Operation gemieden, sagt er.

In der Blütezeit beschäftigte die GAP eine Reihe von Freunden und Verwandten. Eine Frau von Lance Denha, Anwalt, half Greenberg einzustellen, sagt er. Ihr Bruder habe die Bücher aufbewahrt, sagt er.

Valdes 'wichtigster Partner, Shane SantaCroce, half Greenwood, das Unternehmen zu führen und die Vertriebszahlen zu steigern. SantaCroces Mutter arbeitete näher, sagt er.

Santa Croce hatte seine eigene unruhige Vergangenheit. Im Alter von 22 Jahren im Jahr 2000 hatte er mehrere strafrechtliche Verurteilungen wegen organisiertem Betrug, Fälschung und großartigem Diebstahl dritten Grades geübt. Er erhielt eine 39-monatige Bewährungszeit, die nach einem Verstoß bis 2004 verlängert wurde.

SantaCroce hatte mit einem Anwalt vor Ort zusammengearbeitet, der seinen Kunden mehr als 6 Millionen US-Dollar gestohlen hatte und im Jahr 2013 verschwunden war, um später Gefängnis wegen der Straftat zu verbüßen.

Greenberg sagt, die Vertreter der GAP sagten den Kunden, dass das Unternehmen eine gemeinnützige Organisation sei, ein Status, der bei seiner Gründung erlangt und später von den Behörden widerrufen wurde. Die Vertreter, die auf Provision als "Freiwillige" anstelle von Angestellten eingestellt wurden, sagten den Mitgliedern, dass ihre Abgaben steuerlich absetzbar seien.

Die GAP hat Hunderte von Mitgliedern registriert, die 2014 mehr als eine Million Dollar einbrachten, wie die Bankunterlagen belegen. Die Belegschaft wuchs auf fast 100 Mitarbeiter in drei Schichten, so Greenberg.

Auf Facebook erhielt die GAP glühende Kritiken.

"Dieses Unternehmen konnte meine privaten Studentendarlehen in weniger als zwei Monaten erledigen", schrieb jemand unter dem Namen Kym Zaring. "Das ist richtig, kein Zahlungsplan, etwas mehr als 60.000 US-Dollar an Darlehen für Studiendarlehen!"

Später stellte sich heraus, dass Valdes Fünf-Sterne-Bewertungen gefälscht hatte. Marketing und Vertrieb waren jedoch erfolgreich, so Greenberg, und die Mitgliederzahl stieg auf über 400.

Die Kreditnehmerin Jaime Bussey aus Cedar Rapids, Iowa, sagte, die GAP sagte ihr, sie könne mindestens 50% bis 70% ihres Kreditsaldos beseitigen. Sie sagte, sie habe sich für zwei Jahre für 250 USD und 198 USD pro Monat angemeldet.

Bussey erteilte dem Unternehmen die rechtliche Befugnis, sich mit ihrem Darlehensberater zu befassen. Greenberg sagt jedoch, dass sich Serviceanbieter oft nicht mit CAP beschäftigen, selbst wenn die Kunden ihr eine Vollmacht erteilt haben. Das Unternehmen erhielt Bussey eine 12-monatige Stundung - ein seltenes greifbares Ergebnis eines Personals, das laut Greenberg nur im Vertrieb ausgebildet wurde.

"Das war eine weitere beängstigende Sache - sie wussten nichts", sagte Greenberg über die GAP-Arbeiter. "Je mehr Büropersonal ich ansprach, sie waren völlig im Dunkeln."

Als die Arbeiter Transkripte von den Hochschulen anforderten oder von den Serviceanbietern Darlehensdetails abgaben, wurden sie fast immer zurückgewiesen.

„Das Anfrageformular, das wir an die Servicemitarbeiter gesendet haben, war ein Fotostat, der nicht professionell verfasst wurde. es wurde nicht einmal richtig auf der Seite ausgerichtet “, sagte er. "Also würden sie es ablehnen."

Bussey beschwerte sich beim Generalstaatsanwalt von Iowa über die GAP. In einer schriftlichen Antwort bestritt Valdes, dass ihr Mitarbeiter eine Darlehensreduktion von 50% bis 70% garantiert hatte. Sie nannte die Beschwerde frivol und behauptete, ihre Firma habe lediglich zugestimmt, "ihre Schulden für Studiendarlehen zu überprüfen und möglicherweise Ungenauigkeiten zu beseitigen".

Was die GAP getan hat, war, den Dienstleister des Darlehens, Navient, innerhalb von zwei Jahren mit rund 85 Darlehensstreitbriefen zu pflegen, so ein Anwalt für den Wartungsriesen. Navient ignoriert solche Briefe, weil er die von sogenannten Schuldenerlassunternehmen eingereichten Vollmachtsformulare generell für ungültig hält, sagte der Anwalt Joshua Harkleroad.

Nachdem das Consumer Assistance Project LLC aus anderen Räumen vertrieben worden war, wurde das Call Center von einem Gebäude aus Coral Gables, Florida, betrieben, das als Darth-Vader-Gebäude bekannt ist. Richard Read / Investmentmatome

"Müde, nur zu versuchen, die Leute anzulügen"

Bussey und andere Opfer hatten keine Möglichkeit zu wissen, dass Valdes ein Jahr vor ihrer Unterzeichnung bei der GAP in Schwierigkeiten geraten war.

Connecticut zitierte 2013 die GAP wegen Anschuldigungen, Schulden ohne Lizenz auszuhandeln. Valdes gehorchte der Rückerstattung der Einwohner von Connecticut. Sie willigte ein, im nächsten Jahr eine Geldstrafe in Höhe von 1.000 Dollar zu zahlen.

Greenberg sagt, dass er während seiner Zeit bei der GAP nie gesehen hatte, wie das Unternehmen eine Darlehenszahlung reduzierte oder auslöschte oder etwas für den Restbetrag eines Kredits zahlte. Eine Arbeiterin namens Helen handelte aus eigener Initiative, um zu verhindern, dass die Löhne der Kunden belastet werden, sagt er.

Greenberg habe jedoch nie gesehen, dass es der GAP gelingen würde, die Garnierung zu stoppen, sagt er. Er sah auch nicht, dass die GAP den Kapitalbetrag eines Kundenkredits auszahlt. "Sechs Monate in ist, als ich sagte:" Das ist lächerlich."

"Die Leute hatten mehrere Jobs, mehrere Verantwortlichkeiten", sagte Greenberg. "Es war Desorganisation am besten."

Greenberg sagt, dass die GAP bei der Rente hinter dem Chaos zurückgeblieben ist. Ein Vertreter des Sheriffs habe im Callcenter eine Räumungsbenachrichtigung erhalten, sagt er. Der Abgeordnete gab den Mitarbeitern 90 Minuten, um zu gehen.

Arbeiter gruppierten sich in einem Büroturm auf der anderen Straßenseite, der als Darth Vader-Gebäude bekannt ist, wegen seiner riesigen schwarzen Glasfassade. Die Operation wurde fortgesetzt.

Greenberg war weiterhin als General Sales Manager tätig, obwohl er sagte, dass seine Schuld und Ernüchterung zunahmen. Valdes, der zunehmend vom Büro abwesend war, ließ Greenberg sie per E-Mail über Beschwerden von Kunden benachrichtigen, die Entscheidungen erforderten.

"Als ich frustriert wurde (und mir eine E-Mail an Keuschheit schickte), wurde sie umso weniger bei der Arbeit", sagte er.

Greenberg sagt, er habe Valdes und SantaCroce gesagt, dass er die Vertragszahlungen der Kunden jeden Tag reduzieren muss. "Mir wurde gesagt:" Wenn Sie Ihren Job behalten wollen, tun Sie, was Sie tun sollen ", sagte er.

Im Frühjahr 2014 war Greenberg der Ansicht, dass die Arbeit äußerst frustrierend geworden war. "Ich erinnere mich nicht an einen Verbraucher, der anrief und sagte:" Danke, "sagte er.

Greenberg sagt, er habe interne Betrügereien entdeckt. Er sagt, er habe Mitarbeiter erwischt, die versuchten, Provisionen aufzufüllen, indem er Freunde dazu brachte, mehrmals unter falschen Namen anzurufen.

Er konfrontierte die Arbeiter mit der Wiedergabe von Aufnahmen. Sie gestanden, sagte er und machte sich wieder an die Arbeit.

Um sich zu schützen, sagt Greenberg, begann er Beweise zu sammeln. "Ich fing an, Notizen zu machen, Dateien zu kopieren und Zugangscodes für Websites aufzuschreiben", sagte er.

Seine inneren Kämpfe wurden schlimmer, sagt er. "Ich sagte meiner Frau immer wieder:" Ich muss nur weggehen."

Greenberg sagt, er habe Valdes über die Beschwerden, gebrochenen Versprechen und mangelndes Training beschimpft. "Je länger wir es taten, desto schlechter roch es und desto mehr Geräusche machte ich", sagte er. "Jeden Tag riefen mich dieselben Leute an."

„Ich habe es satt, nur zu versuchen, die Leute anzulügen. Ich hatte einfach das Gefühl, dass es an der Zeit war, ihnen ihr Geld zurückzugeben. “

Die GAP habe einige Erstattungen gewährt, sagt er. Im Gegenzug verlangte das Unternehmen von den Kunden die Zustimmung, sich nicht bei den Behörden zu beschweren.

Nach einigen Jahren bei Chastity Valdes im Mai 2014 endete das Ende für Greenberg. Er sagt, er sei bei der Arbeit angekommen, um den Zugang zur Parkgarage zu verweigern.

Er rief Valdes an. Sie habe ihn in der Darth Vader-Lobby getroffen, sagt er und feuerte ihn.

In diesem September betrat Greenberg das Büro des Generalstaatsanwalts von Florida in Fort Lauderdale. Ein Mitarbeiter zeigte sich überrascht, sagt er. Whistleblower waren selten, sagte der Beamte, geschweige denn begehbare Whistleblower.

Greenberg sagt, er habe den Behörden alles erzählt, Dokumente, E-Mails, Kontonummern und Passwörter sowie seine Notizen übergeben.

Sie stellten fest, dass Valdes erhebliche Einnahmen für zwei von ihr gegründete Shell-Unternehmen, Palermo Global LLC und Gran Gaucha LLC, erzielt hatte. Sie zahlte sich 150.000 Dollar pro Jahr, wie die Aufzeichnungen belegen. Scheckkopien zeigen, dass Valdes mehr als 20.000 US-Dollar an Unternehmensgeldern an Morning Line Equestrian LLC gezahlt hat, ein Internierungs- und Schulungszentrum, in dem Greenberg angibt, dass sie ihr Pferd untergebracht hat.

Die Ermittlungen zogen sich über die Dauer von mehr als einem Jahr hin zu den Regierungskosten. Greenberg ärgerte sich über die Verspätung. "Ich meine, wenn jemand eine Bank ausraubt", sagte er, "würden sie in wenigen Minuten antworten."

Im April 2016 reichten Staatsanwälte Klage gegen Valdes und ihre Unternehmen ein. Sie stützten ihren Fall auf Beweise, einschließlich Vorwürfen von Greenberg, Burket, Bussey, Ermittlern aus Bund und Ländern und anderen.

Mit Greenberg als Star-Zeuge beschuldigten die Behörden Valdes, "ein rechtswidriges Schuldenerlassungsunternehmen betrieben zu haben, das die Besorgnis der Verbraucher über die Schulden von Studentendarlehen gejagt hat, indem es fälschlicherweise versprach, diese Schulden abzubauen oder zu beseitigen."

Die Staatsanwaltschaft bat den amerikanischen Bezirksrichter Federico Moreno, die Operation einzustellen.

Moreno unterschrieb am 29. Dezember 2016 einen Auftrag, der Valdes und ihre Unternehmen endgültig aus dem Schuldenerlass- und Kreditreparaturgeschäft in Florida und auf nationaler Ebene verbot. Sie erklärte sich damit einverstanden, strikte Meldepflichten für künftige Geschäfte vorzusehen, die nicht mit Schuldenerlass oder Kreditreparatur zusammenhängen.

Valdes ist heute einfallsreich und betreibt ein Geschäft, das eine andere Art falscher Realität bietet: Tätowieren von simulierten Stoppeln auf Kopfhaut von Menschen, die Haare verloren haben.

Valdes, von Bob Greenberg als die Frau identifiziert, die das Consumer Assistance Project LLC leitete, hält einen Tätowierungsmarker in einem Foto von der Website ihres aktuellen Geschäfts. Die Florida-Klinik bietet die Möglichkeit, Muster auf Kopfhaut von Kunden mit Haarausfall anzuwenden. Quelle: Skull SMP Clinic Website

Die Website der Skull SMP Clinic sagte, dass die Technik der "Kopfmikropigmentierung" zu einem "jüngeren, selbstbewussteren lebenslangen Haarstrich" führt.

"Anruf oder Text", sagte die Website. "Live-Agenten zur Verfügung, um Ihre Fragen zu beantworten."

Die Anfragen eines Reporters an Valdes nach einem Kommentar generierten eine nicht signierte E-Mail der Skull-Klinik, die Kenntnis von CAP oder einer Verbindung zum aufgelösten Unternehmen ablehnte.

Innerhalb weniger Minuten nach der Antwort waren Fotos von Valdes, die von Greenberg als die Person identifiziert wurden, die CAP betreibt, von der Website des Tätowierzentrums verschwunden. So hatte Valdes eine Biografie, die besagte, dass sie an der Florida Gulf Coast University einen Bachelor-Abschluss in Rechtswissenschaften absolviert hatte. Ein Nachweis, dass die Schule nichts über ihren Erwerb weiß.

SantaCroce, von dem Greenberg sagt, er habe mit Valdes die GAP verwaltet, besitzt jetzt die SantaCroce Model Group in Hollywood, Florida. Die Agentur für Kindermodellierung verurteilt ihn auf ihrer Website als Geschäftsführer einer renommierten Rechtsanwaltskanzlei in Südflorida und als "national verdienter Verkaufstrainer und Motivationsredner".

Deloris Burket, die Pennsylvania-Frau, die CAP anrief und sagte, dass das Unternehmen den Kredit ihrer Großnichte nicht reduziert habe, sagte, sie storniere letztendlich ihre Debitkarte, um Auszahlungen zu blockieren. Sie sagte, sie habe mehr als 4.000 Dollar an Verlusten geschluckt.

"Die GAP hat nie einen Teil meines Darlehens ausgezahlt", schrieb Burket in einer eidesstattlichen Erklärung, die er im vergangenen Jahr bei Staatsanwaltschaften eingereicht hatte. "Mein Kreditsaldo hat sich im Laufe der Zeit, in der ich mit der GAP gearbeitet habe, erheblich erhöht, da Gebühren und Zinsen anfallen."

Seit der Gründung der GAP sind die gesamten US-amerikanischen Studentendarlehen laut der Federal Reserve um ein Drittel gestiegen und näherten sich laut der Federal Reserve fast 1,4 Billionen US-Dollar. In einer kürzlich durchgeführten Untersuchung stellte Investmentmatome fest, dass mehr als 130 Unternehmen von Behörden betroffen waren oder schlechte Bewertungen vom Better Business Bureau erhalten hatten.

Greenberg ist ins Autogeschäft zurückgekehrt. Er arbeitet als Berater für Autohäuser in der Nähe des Darth Vader-Gebäudes.

Er bringt lange Tage mit sich, manchmal klagt er. Ein verärgerter Händler des Autohauses schrieb in einem Online-Testbericht: "Mit Bob Greenberg zu reden ist wie mit einer Wand zu reden."

Aber Greenberg sagt, er mag den Job. Kunden fahren mit ihren Problemen ein. Er muss sie nicht dazu überreden, Geschäfte zu machen.

Greenberg befürchtete zunächst Vergeltungsmaßnahmen wegen der Berichterstattung über die GAP. Aber er hat das Gefühl, die richtige Entscheidung getroffen zu haben.

Niemand wurde wegen eines Verbrechens angeklagt.

Moreno befahl Valdes und ihren Unternehmen, 2.382.000 $ zu zahlen. Er hat das Geld für die Rückerstattung von Kunden bestimmt.

Aber Valdes plädierte für Armut.

Der Richter reduzierte den Betrag auf nur 4.500 US-Dollar.

Greenberg spekuliert, dass die Gewinne der GAP nicht verdampften. „Vertrau mir“, sagte er. "Das Geld ist irgendwo versteckt."

Richard Read und Teddy Nykiel sind Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. E-Mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.Reporter Alex Richards trug zu dieser Geschichte bei.

Die neue Investmentmatome Student Loan Watch List warnt die Verbraucher vor der Vermeidung von Schuldenanpassungsunternehmen.

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