Wie komme ich aus dem Studentendarlehensausfall heraus?
The Down-low on Student Loan Default
Inhaltsverzeichnis:
- Was ist ein Ausfall von Studentendarlehen?
- So vermeiden Sie den Ausfall von Studentendarlehen
- Was ist zu tun, wenn Sie in Richtung Standard gehen?
- Wie kann man Studentendarlehen ausfallen?
Mehr als jeder zehnte staatliche Darlehensnehmer wird innerhalb von drei Jahren in Verzug geraten.
Hier erfahren Sie, wie Sie den Standardausfall von Studentendarlehen vermeiden, welche Optionen Sie haben, wenn ein Standardwert auftritt und wie Sie den Standardwert erreichen können.
Was ist ein Ausfall von Studentendarlehen?
Studentendarlehen bedeutet, dass Sie Ihr Versprechen gebrochen haben, die Darlehen zurückzuzahlen, die Sie für das College bezahlt haben. Damit kann der Kreditgeber mit dem Inkasso beginnen.
Private Studentendarlehen. Sie befinden sich technisch einen Tag nach dem Versäumnis einer Zahlung in Verzug - es gibt keine Verzugsfrist, wie dies bei staatlichen Studentendarlehen der Fall ist. Private Kreditgeber können Sie technisch verklagen, nachdem Sie eine Zahlung versäumt haben, aber normalerweise gehen Kreditgeber nicht so schnell zu einer Klage über. Was passiert, wenn Sie Ihre Studentendarlehen nicht bezahlen? Der Kreditausfall eines Studentendarlehens bleibt sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft, wodurch die Kreditaufnahme für ein Auto, ein Zuhause oder eine zusätzliche Schule teurer wird. Die Standardeinstellung kann auch die Möglichkeit beeinträchtigen, eine Wohnung zu mieten oder sich für einen neuen Mobilfunkplan anzumelden.
Andere Konsequenzen eines Zahlungsausfalls sind: • Sie verlieren Optionen, um Ihre Zahlungen zu senken oder auszusetzen, die nur für Kreditnehmer mit gutem Ruf zur Verfügung stehen • Sie können keine zusätzlichen Studentendarlehen aufnehmen oder andere staatliche Beihilfen für die Rückkehr in die Schule erhalten • Der Darlehensinhaber kann Sie verklagen oder private Schuldner nach Ihnen schicken • Die Regierung kann Ihre Löhne, Steuererstattungen und Sozialversicherungsbeiträge schmücken oder einbehalten • Späte Gebühren und Zinsen bauen auf Ihrer Schuld auf und erhöhen den Gesamtbetrag, den Sie schulden • Ihre Schule kann sich dafür entscheiden, Ihr Hochschulzeugnis zurückzuhalten, bis Ihre Schulden beglichen sind. Können Sie ins Gefängnis gehen, weil Sie kein Studentendarlehen bezahlt haben? Sie können nicht festgenommen oder eingesperrt werden, weil Sie kein Studentendarlehen bezahlt haben. Wenn Sie jedoch in vielen Staaten verklagt werden und Ihr Kreditgeber ein Gerichtsurteil gegen Sie erringt, können Sie festgenommen werden, weil Sie die Anordnung des Gerichts nicht beachtet haben. Ignorieren Sie keine Gerichtsvorladung.
Die Vermeidung von Zahlungsausfällen beginnt bereits bei der Kreditaufnahme, um das College bezahlen zu können. Sobald Ihre Studentendarlehen fällig sind, haben Sie auch die Möglichkeit, verspätete Zahlungen zu verhindern. • Entscheiden Sie sich für Bundesdarlehen, bevor Sie privat sind. Bundesanleihen sind in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen ausgestattet als private Darlehen, sodass Sie im Laufe der Zeit weniger zahlen. Im Gegensatz zu Bundesanleihen benötigen private Kreditgeber in der Regel einen Mitunterzeichner, wenn Sie über keine Kreditwürdigkeit verfügen. Darüber hinaus haben private Darlehen im Allgemeinen weniger Rückzahlungs- und Verzeihungsoptionen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten. Planen Sie die Rückzahlung während Sie gehen Die Zinssätze für Studentendarlehen sind im Vergleich zu einigen anderen Arten von Schulden, z. B. Kreditkarten, relativ niedrig. Es muss also nicht so schnell wie möglich bezahlt werden. Sie müssen jedoch weiterhin jeden Monat Zahlungen leisten, um Zahlungsausfälle zu vermeiden. • Wissen Sie, was Sie schulden. Ihre erste Leihrechnung wird aus irgendeinem Grund sechs Monate nach dem Schulabschluss eingehen. Wenden Sie sich an die Abteilung für finanzielle Hilfe Ihres College, um herauszufinden, welche Darlehen Sie haben. Wenn Sie Bundesanleihen haben, melden Sie sich beim National Student Loan Data System an, um mehr zu erfahren. Wenn Sie private Kredite haben, wenden Sie sich an die Bank, die Kreditgenossenschaft oder den Online-Kreditgeber, bei dem Sie Kredite aufgenommen haben. • Schätzung der Zahlungen Wenn Sie den Kapitalbetrag, den Zinssatz und die Rückzahlungsdauer für Ihre Darlehen kennen, können Sie einen Studentendarlehensrechner verwenden, um die monatlichen Zahlungen zu schätzen. • Erstellen Sie ein Budget. Sobald Sie wissen, wie hoch Ihre Zahlungen sein werden, legen Sie das Budget zusammen mit Ihren anderen finanziellen Verpflichtungen fest. Möglicherweise möchten Sie das 50/30/20-Budget verwenden: 50% Ihres Einnahmenseinkommens entfallen auf das Notwendigste wie Mindestkreditzahlungen, 30% für Willen und 20% für Einsparungen. Beim ersten Anzeichen von Problemen handeln Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu tätigen, oder Sie potenzielle Probleme sehen, wenden Sie sich an Ihren Kundendienst, um die Reduzierung Ihrer Zahlung zu besprechen oder eine kurzfristige Pause einzulegen. • Wählen Sie einen Rückzahlungsplan. Bundesdarlehensnehmer können eine einkommensabhängige Rückzahlung beantragen, die Ihre Zahlungen zu einem Prozentsatz Ihres frei verfügbaren Einkommens begrenzt und die Laufzeit des Darlehens verlängert. Je nachdem, wer Ihr privater Darlehensgeber ist, kann es auch Rückzahlungspläne geben, auf die Sie für diese Darlehen zugreifen können. • Betrachten Sie Aufschub und Nachsicht. Alle Bundesbanken und die meisten privaten Kreditgeber bieten Aufschub- und Nachsichtsoptionen an, mit denen Sie die Zahlungen vorübergehend anhalten können. Es kann Ihnen Raum geben, um wieder auf den richtigen Weg zu kommen, aber das Interesse wird weiter zunehmen. Daher sollte diese Option nur als kurzfristige Lösung verwendet werden.
" MEHR: Kann kein PLUS-Darlehen für Eltern bezahlen? 4 Wege, um wieder auf Kurs zu kommen Wenn es so aussieht, als wäre der Standard unvermeidlich, besteht der größte Fehler darin, das Problem zu ignorieren. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, wenden Sie sich sofort an Ihren Kreditgeber, um Ihre Optionen zu besprechen.So vermeiden Sie den Ausfall von Studentendarlehen
Was ist zu tun, wenn Sie in Richtung Standard gehen?
Viele private Kreditgeber helfen Ihnen dabei, Zahlungen aufzuholen, indem Sie Ihre monatliche Zahlung vorübergehend senken oder in die Stundung oder Nachsicht einsteigen. Antworten auf Schuldnersammler Wenn Sie bei Ihren Zahlungen weiterhin in Verzug geraten - insbesondere ohne mit Ihrem Kreditgeber zu sprechen -, erwarten Sie Anrufe von einem Schuldnersammler. Das Consumer Financial Protection Bureau verfügt über Musterbriefe, die Sie bei der Beantwortung von Rechnungssammlern verwenden können. Wenn Sie von Sammlern wegen Ihrer Bundes- oder Privatdarlehen belästigt werden, können Sie eine Beschwerde bei der CFPB einreichen. Insolvenz untersuchen Wenn andere Schulden der Grund sind, warum Sie die Darlehenszahlungen Ihres Studenten nicht leisten können, sollten Sie sich an einen Insolvenzrechtsanwalt wenden. Die Schulden der Studenten können im Konkurs nicht beseitigt werden, aber die Beseitigung anderer Schulden könnte Geld für die Darlehenszahlungen des Studenten freisetzen. Ihr Guthaben wird anfangs einen Treffer erzielen, aber Sie sehen bald eine Verbesserung.
Wie kann man Studentendarlehen ausfallen?
Wenn Ihre Studentendarlehen in Verzug geraten, gibt es unterschiedliche Vorgehensweisen für Bundes- und Privatdarlehen.
Erholen Sie sich von einem Ausfall des Bundes für Studiendarlehen Das Bildungsministerium bietet drei klare Standard-Fluchtwege: Rückzahlung, Konsolidierung und Rehabilitation. Nachdem Sie einen dieser Pfade abgeschlossen haben, müssen Sie immer noch die Schulden zurückzahlen, die Sie schulden, aber Ihre Kredite sind in gutem Zustand. Das Beste für Sie hängt von Ihren Prioritäten ab.• Rückzahlung ist am besten, wenn Sie alles bezahlen können, was Sie im Voraus schulden und so schnell wie möglich aus dem Verzug kommen möchten. Nehmen Sie aber kein persönliches Darlehen auf, um Ihre Schulden schneller zu begleichen. Privatkredite sind in der Regel mit höheren Zinssätzen als Studentendarlehen ausgestattet. Entdecken Sie andere Mittel, die Sie nicht in mehr Schulden bringen.
• Konsolidierung ist der nächste schnellste Weg, um die Standardeinstellung zu beenden. Zunächst müssen Sie drei vollständige, pünktliche, aufeinander folgende monatliche Zahlungen für das ausgefallene Darlehen leisten. Dann können Sie Ihr Darlehen oder Darlehen zu einem neuen Direct Consolidation Loan konsolidieren. In Zukunft werden Sie nach einem einkommensabhängigen Plan zahlen.
• Rehabilitation hilft Ihrem Kredit-Score, aber Sie können es nur einmal tun. Bei der Rehabilitation wird der Standardwert aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht, obwohl verspätete Zahlungen, die zuvor gemeldet wurden, erhalten bleiben. Sie müssen neun monatliche Darlehenszahlungen innerhalb von 10 aufeinander folgenden Monaten leisten und bei jeder Zahlung höchstens 20 Tage verspätet sein. Ihre neue monatliche Zahlung beträgt 15% Ihres frei verfügbaren Einkommens oder Sie können einen niedrigeren Betrag verlangen. Erholen Sie sich von einem Ausfall eines privaten Studentendarlehens • Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber. Fragen Sie Ihren Kreditgeber nach Möglichkeiten, um die Zahlungsunfähigkeit zu umgehen. Möglicherweise gibt es Optionen, die den staatlichen Kreditausfallprogrammen ähneln, oder Sie können einen anderen Beschluss zur Rückzahlung oder Begleichung der Schulden aushandeln.
• Kreditzahlungen einholen. Wenn Sie eine private Darlehenszahlung verpassen, kann dies sofort passieren. Wenn Sie jedoch in Zahlungsverzug sind, ist es wichtig, Ihre Darlehenszahlungen nachzuholen. Andernfalls gilt Ihr Darlehen nach 120 bis 180 Tagen nach Zahlungseingang als „abgebucht“ oder uneinbringlich und kann an eine Inkassobüro verkauft werden. Nach dem Verkauf ist das abgebuchte Darlehen immer noch dem neuen Inkassobüro geschuldet. Ein abgebuchtes Darlehen bleibt sieben Jahre lang eine negative Markierung in Ihrer Kreditauskunft.
• Wenden Sie sich an einen Anwalt für Studentendarlehen. Wenn Sie sich so sehr mit einem privaten Studentendarlehen auskennen, wenden Sie sich am besten an einen Rechtsanwalt, der sich auf Studentendarlehen spezialisiert hat. Der Markt für private Studiendarlehen ist besonders kompliziert. Daher ist es wichtig, jemanden zu haben, der das System, Ihre Rechte und Ihre Optionen versteht.
