Steuerpfandrecht vs. Steuerabgabe: Wie sie funktionieren, wie man sie aufhält

Steuerpfandrechte und Steuerabgaben sind ein ernstes Geschäft, wenn Sie Steuern zurückzahlen müssen. Hier erfahren Sie, wie sie sich auf Sie auswirken können, sowie einige Tipps, wie Sie ein Steuerpfandrecht oder eine Steuerabgabe entfernen können.

Was ist ein Steuerpfandrecht?

Ein Steuerpfandrecht ist ein Anspruch, den die Regierung auf Ihre Immobilie erhebt, einschließlich Immobilien und anderer Vermögenswerte, wenn Ihre Einkommenssteuern überfällig sind.

Was ist eine Steuerabgabe?

Eine Steuerabgabe ist die tatsächliche Beschlagnahme von Eigentum, um geschuldete Steuern zu zahlen. Eine Steuerabgabe erfolgt normalerweise nach einem Steuerpfandrecht. Steuerabgaben können Dinge umfassen, wie das Verzieren Ihrer Löhne oder die Beschlagnahme von Vermögenswerten und Bankkonten.

Wie kann sich ein Steuerpfandrecht auswirken?

Wenn Sie Steuern zurückzahlen und die IRS Sie mit einem Steuerpfandrecht bestraft, können Sie Folgendes tun.

• Ihre Kreditwürdigkeit könnte einen Sturzflug bedeuten. Steuerpfandrechte werden möglicherweise nicht mehr in den Kreditauskünften angezeigt, der IRS kann jedoch weiterhin eine öffentliche Bekanntmachung über das Steuerpfandrecht einreichen und Gläubigern mitteilen, dass die Regierung ein Recht auf Ihr Eigentum hat. Dies könnte Ihre Kreditwürdigkeit gefährden, sagt David Klasing, Wirtschaftsprüfer und Steueranwalt in Irvine, Kalifornien.
• Dies kann einen Verkauf oder eine Refinanzierung des Eigenheims gefährden. Steuerpfandrechte tauchen oft während der Titelsuche auf. Wenn Sie über Eigenkapital in einem Haus verfügen, das Sie verkaufen oder refinanzieren möchten, müssen Sie wahrscheinlich einen Teil davon verwenden, um Ihre Steuern zu zahlen, um zu schließen.
• Es kann Sie viel Zeit kosten. Die IRS füllt viele überfällige Steuerzahler in ihr automatisiertes Sammelsystem (ACS) ein, was bedeuten kann, dass das Call Center stundenlang stillgelegt wird, warnt Klasing. Einige Steuerzahler könnten einem Finanzbeamten zugewiesen werden, was Besuche vor Ort bedeuten kann, fügt er hinzu.

Wie kann sich eine Steuer auf Sie auswirken?

Wenn Sie Ihre Steuerrückerstattungen nicht zurückzahlen, nachdem die IRS ein Steuerpfandrecht eingereicht hat, kann die IRS Levy eine Absichtserklärung ausstellen. Hier sind ein paar Dinge, die passieren könnten. (Wenn Sie sich fragen, wie lange es dauert, bis die IRS feststellt, dass Sie Ihre Steuern nicht gezahlt haben, lesen Sie dies.)

• Ihr Gehaltsscheck schrumpft. Die Lohnfortschreibung ist eine gängige Taktik, und das bedeutet, dass der IRS Ihren Arbeitgeber anweist, jeden Tag einen Teil Ihres Gehalts abzugeben.
• Ihre Bankkonten werden eingefroren. Bankkonten sind vorrangige Ziele für die Rückerstattung von Steuern. Normalerweise kontaktiert der IRS die Bank und speichert Ihr Konto 21 Tage lang. Wenn Sie sich nach dieser Zeit nicht mit dem IRS befasst haben, kann die Bank Ihr Geld teilweise oder vollständig an den IRS senden.
• Ihr Haus könnte in Gefahr sein. "Sie wollen im Allgemeinen nicht für Ihr Haus, weil es schlechte Werbung ist", sagt Klasing. "Das ist ein letzter Ausweg, aber ich habe gesehen, wie es passiert."
• Was kann nicht erfasst werden? Der IRS erklärt, dass er keine Leistungen bei Arbeitslosigkeit, bestimmte Renten- und Rentenleistungen, bestimmte Invaliditätszahlungen, Arbeitnehmerentschädigungen, öffentliche Unterstützungszahlungen, Unterstützungsleistungen für Kinder, notwendige Schulbücher und Kleidung sowie nicht zugestellte Post in Anspruch nehmen kann. Bestimmte Mengen an Treibstoff, Proviant, Möbeln und Haushaltsgegenständen sind in der Regel ebenfalls vom Tisch, bestimmte Bücher und Werkzeuge für die Arbeit.

»Stellen Sie sicher, dass Ihre Einbehaltungen korrekt sind: Die Leute sind oft mit ihren Steuern im Rückstand, weil sie im Laufe des Jahres nicht genug von ihren Gehältern einbehalten haben. Erfahren Sie, wie Sie Ihre Withholdings verwalten können.

Wie wird ein Steuerpfandrecht oder eine Steuerabgabe entfernt?

• Zahlen Sie Ihre Steuerrechnung. Klingt offensichtlich, aber in den meisten Fällen ist die Rückzahlung von Steuern die einzige Möglichkeit, ein Steuerpfandrecht oder eine Steuerabgabe zu stoppen. „Das Wichtigste, was ich Ihnen sagen kann, ist die Zusammenarbeit mit der Sammelaktion. Wenn sie nach etwas fragen, geben Sie es ihnen. Wenn sie dich erreichen, greif zurück. Kommunizieren Sie mit ihnen “, sagt Klasing. „Es sind die Menschen, die die Sammelaktion der Regierung ignorieren und danach fragen. Das sind vernünftige Leute. Wenn du nett zu ihnen bist, sind sie nett zu dir. "
• Erhalten Sie einen IRS-Zahlungsplan. Ihr Steuerguthaben führt immer noch zu Zinsen und Strafen, bis es ausbezahlt ist. Wenn Sie dem IRS jedoch erlauben, die Zahlungen direkt von Ihrem Bankkonto abzuheben (so genannter Lastschriftvertrag), und so mindestens drei aufeinander folgende Zahlungen leisten, können Sie dies tun in der Lage sein, die IRS dazu zu bringen, das Pfandrecht aus der öffentlichen Akte zurückzuziehen. (Natürlich müssen Sie Ihre Steuerschuld immer noch bezahlen.) Sie müssen nicht zwangsläufig jemanden einstellen, um an einem Zahlungsplan teilzunehmen - Sie können sich direkt auf der IRS-Website bewerben. Die Gebühren betragen je nach Plan und Einkommen zwischen 0 und 149 US-Dollar.
• Bitten Sie um ein kompromissloses Angebot. Dies ist ein Angebot, um Ihre Steuern für weniger als den vollen Betrag, den Sie schulden, zu begleichen. Achtung: Es gibt viele Regeln, und der IRS akzeptiert normalerweise weniger als die Hälfte der Anwendungen, die er pro Jahr erhält. Um überhaupt in Betracht zu kommen, müssen Sie alle Steuererklärungen eingereicht und die voraussichtlichen Steuerzahlungen für das laufende Jahr veranschlagen. Sie werden auch nicht berücksichtigt, wenn Sie in Konkurs sind oder geprüft werden. Die IRS verfügt über ein praktisches Werkzeug, um zu sehen, ob Sie sich möglicherweise qualifizieren.
• Beschwerde einlegen Sie können eine Anhörung beantragen, die vor der Anhörung der IRS-Berufungsbehörde angehört wird, wenn Sie eine Überprüfung eines Pfandrechts oder einer Abgabe verlangen. Wenn Sie mit der Entscheidung eines IRS-Angestellten über ein Pfandrecht oder einer Abgabe nicht einverstanden sind, können Sie eine Besprechung mit dem Vorgesetzten des Angestellten anfordern und das Appellationsbüro bitten, Ihren Fall zu überprüfen.
• Konkurs. Es ist keine hübsche Option, aber in manchen Fällen kann es die Steuerschuld beseitigen. Es ist jedoch oft ein langer Prozess, es gibt viele komplizierte Regeln und es funktioniert nicht immer, warnt Klasing.

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